11月25日，在人力資源社會保障部宣佈將在北京、上海、廣州、西安、成都等36個城市和地區率先啓動實施個人養老金制度之際，中加基金也於同日披露，旗下中加安瑞穩健養老目標一年持有期混合（FOF）Y類份額（代碼：017322 ）將於11月28日起開放申購；由此中加基金在服務個人養老金投資，支持國家建設多層次、多支柱養老體系的道路上又往前邁出一步。

Y類份額是專門針對個人養老金投資基金業務單獨設立的份額類別，在費率安排上採取適當優惠。以中加安瑞穩健養老目標一年持有期混合（FOF）Y類份額爲例，其管理費、託管費均實行五折優惠（管理費0.3%/年、託管費0.075%/年），且不收取銷售服務費。

作爲個人養老金的專用份額，Y類份額採取費率優惠，且收益分配方式默認爲紅利再投資，在降低投資成本的同時，鼓勵投資者長期持有，更好地感受時間的複利。Y類份額的面世，充分體現了公募個人養老金產品的普惠性，彰顯公募基金服務國家養老第三支柱的責任與擔當。養老FOF多元配置、穩健投資的特徵，或將爲個人養老金長期投資提供良好助力。

目前Y類份額覆蓋的養老目標基金，包含養老目標日期和養老目標風險兩大細分種類，投資策略豐富多元，可滿足投資者多樣化的養老投資需求。目標日期基金（Target Date Fund）以投資者的預計退休年份作爲目標日期，按照事先確定的方案對資產配置進行調整，力求在退休時點爲投資者提供可覆蓋其退休生活所需的投資收益。這類產品定位於提供一站式個人養老投資解決方案，更適合投資小白。目標風險基金（Target Risk Fund）通常以風險等級命名，根據風險水平可劃分爲穩健型、平衡型和激進型等類別，對應的權益中樞一般不超30%、60%和80%，其在資產配置上維持風險收益特徵不變，適合對自身養老金投資規劃清晰、風險偏好明確，且有一定投資經驗的投資者。

作爲首批入圍證監會個人養老金基金名錄的產品，中加安瑞穩健養老屬於穩健型養老目標風險基金，80%以上資產投資於公募基金，權益資產佔比15%-30%，致力於通過大類資產配置和優選基金投資組合，爭取在控制風險的前提下，實現基金資產的長期穩健增值。

該產品目前由中加基金組合與養老投資部負責人郭智女士負責管理。其證券從業17年，FOF投資經驗超10年，先後擔任過齊魯證券研究員、天相投顧高級分析師、英大保險投資經理、恆天財富基金投資部總經理，2017年3月加盟中加基金，投資風格穩健，注重風險控制。

中加安瑞穩健養老目標一年成立以來收益率12.81%，近一年收益率排名同類前12%，最大回撤-5.09%（淨值增長率來自產品定期報告，排名來自天相投顧，同類爲養老目標FOF基金，回撤來自Wind，數據截至20220930）。

中加基金作爲銀行系基金公司，始終踐行普惠金融理念，把養老投資業務作爲戰略佈局之一，在投研、渠道、服務等多個方面持續投入資源，較早組建了組合與養老投資部，招攬了多位背景不同、專業過硬的投研精英，專注基金研究與FOF投資；打造了“安瑞”養老系列產品，覆蓋穩健、平衡、積極等不同風險收益特徵，以及一年、三年和五年等不同持有期限的養老目標FOF，致力於爲投資者提供養老資產一站式管理服務。隨着個人養老金正式啓航，中加基金將繼續在該領域深耕不輟，力爭以優秀的中長期回報，爲廣大人民羣衆實現高品質老年生活提供助力。

註釋：具體費率見基金法律文件；上述基金Y類份額是根據《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》針對個人養老金投資基金業務設立的單獨份額類別，僅供個人養老金客戶申購。Y類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項還應同時遵守國家關於個人養老金賬戶管理的相關規定。中加安瑞穩健養老目標一年持有期混合（FOF）成立於2020年3月20日，風險等級爲中風險，歷任基金經理爲：郭智（20200320至今），成立至2020年末、2021年度、2022年上半年、2022年三季度淨值增長率分別爲10.88%、5.24%、-0.81%、-2.54%，同期業績比較基準增長率爲7.91%、4.24%、-0.45%、-1.81%。中加安瑞平衡養老三年成立於2020年8月27日，風險等級爲中風險，歷任基金經理爲：郭智（20200827至今），成立至2020年末、2021年度、2022年上半年、2022年三季度淨值增長率分別爲3.38%、6.51%、-3.31%、-7.18%， 同期業績比較基準增長率爲4.40%、2.55%、-3.95%、-6.65%。數據來源：產品定期報告202220930。 

風險提示：基金有風險，投資需謹慎。我國基金運作時間較短，不能反映股市發展的所有階段。基金的過往業績並不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績並不構成對本基金業績表現的保證。產品收益受股市、債市等影響可能會有波動風險，敬請投資者注意。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。投資個人養老金基金時，基金份額贖回等款項將轉入個人養老金資金賬戶，投資人未達到領取基本養老金年齡或者政策規定的其他領取條件時不可領取個人養老金。本基金運作過程中可能出現不符合相關條件從而被移出個人養老金基金名錄的情形，屆時本基金將暫停辦理Y類份額的申購，投資者由此可能面臨無法繼續投資Y類份額的風險。養老目標基金並不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，存在投資者承擔虧損的可能性。管理人目前給予中加安瑞穩健養老一年的風險等級爲中風險，對運作後的基金風險等級將定期進行評價更新。中加安瑞穩健養老一年最短持有期限爲一年，存在投資後，一定期限內無法贖回的風險。投資人在進行投資決策前，請仔細閱讀基金的《基金合同》和《招募說明書》等法律文件，並選擇與自身風險承受能力相匹配的投資品種進行投資。投資者進行投資時，應嚴格遵守反洗錢相關法律的規定，切實履行反洗錢義務。基金管理人與股東之間實行業務隔離制度，股東並不直接參與基金財產的投資運作。中國證監會的註冊並不代表中國證監會對該基金的風險和收益作出實質性判斷、推薦或保證 。

本文系企業供稿

責任編輯：石秀珍 SF183