轉自:中國網財經

中國網財經11月30日訊 11月30日,由中國網財經主辦,中國社會科學院金融科技數據庫、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、中央財經大學中國銀行業研究中心、西南財經大學金融學院數字經濟研究中心四家學術機構支持的2022年度中小銀行數字化轉型研討會在線上重磅舉行。本次研討會以“守正創新 智慧金融”爲主題,邀請到頭部銀行機構數字化轉型先行者、行業專家、獲選“中國網2022年度中小銀行數字化轉型優秀案例及領軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓,共商中小銀行數字化突圍之路。清華大學經濟管理學院副院長、金融系教授、金融系主任何平在研討會上發表了主題演講。

何平表示,銀行數字化轉型本質上是在銀行組織流程層面的重要變革,需要將業務流程和金融科技深度結合,是對中小銀行未來進一步發展的重要考驗。中小銀行只有不斷提升數據治理、數字技術、金融基礎設施建設等方面的短板,才能充分發揮中小行數字化轉型所帶來的優勢,更好地服務於實體經濟。

何平指出,針對數字化轉型,各中小銀行有多重因素需要考慮並作出相應部署。首先,領導層要堅定數字化轉型的決心,數字化轉型所帶來的組織流程上的轉變,是一個長期探索的過程。各機構需要從頂層設計着手,優化數字化轉型方面的戰略佈局,破除“數字化焦慮”。二是充分利用中小銀行自身在下沉市場的優勢,中小銀行通常貼近社區、貼近企業,對當地客戶羣體、當地特色產業的發展週期和資金需求都有更充分的瞭解。同時,此類銀行機構層級少,經營和管理相對靈活,更容易即時推出符合當地客戶資金週轉需要、產業發展需求的富有特色的數字化產品。三是加強風險控制,商業銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、操作風險、利率風險、聲譽風險、戰略風險、集中度風險等,數字化轉型的背景下,上述風險變得愈加複雜。和大銀行相比,多數中小銀行風險管理的精度、廣度、深度都有所不足。在數字化轉型的同時,中小銀行需要時刻關注風險控制,充分利用數字技術,重點防範可能發生的一系列風險。

此外,何平強調,中小行數字化轉型有利於助力銀行業服務實體經濟高質量發展,助力中國經濟行穩致遠。中小銀行必須始終防控好自身的風險,不斷完善管理制度、強化治理能力,加大金融科技領域的投入,提升從業人員的職業操守和專業精神。

以下爲演講實錄:

尊敬的各位領導、各位嘉賓:

大家下午好!

今天,很榮幸有機會在這裏與有關各方溝通交流、共謀合作發展,在此預祝會議取得圓滿成功。今天論壇的主題是“中小行數字化轉型”,我主要談三個方面的內容,供大家參考,期待今天論壇上有更多精彩討論。

第一,關於商業銀行數字化轉型的現狀

近年來,在人民銀行和銀保監會先後發佈的《金融科技發展規劃(2022-2025)》《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》兩個文件指導下,我國商業銀行在數字化轉型上取得一定的進展。商業銀行數字化轉型已成爲業內共識,各大銀行紛紛進行戰略佈局,積極開展具體實施工作。數字化轉型對銀行業的數字技術、數據管理等多方面運營能力有較高的要求,全面的數字化轉型可以起到爲銀行降本增效的作用,進一步提升商業銀行在信息時代的生存能力,有效提升銀行業服務於實體經濟的能力。

第二,關於中小銀行數字化轉型所面臨的挑戰

目前,我國共有中小銀行3991家,總資產92萬億元,這些中小銀行總資產在銀行業總資產中佔比接近三成,是我國銀行業不可忽略的重要組成部分。需要注意的是,當前銀行業的數字化轉型是不平衡、不全面的,大型銀行和中小銀行的數字化轉型道路有着很大差異。由於戰略規劃不清晰、業務規模較小、科技儲備薄弱、人才儲備不足、組織架構不完善等多方面原因,中小銀行的數字化轉型面臨一定阻力。總的來說,銀行數字化轉型本質上是在銀行組織流程層面的重要變革,需要將業務流程和金融科技深度結合,是對中小銀行未來進一步發展的重要考驗。中小銀行只有不斷提升數據治理、數字技術、金融基礎設施建設等方面的短板,才能充分發揮中小行數字化轉型所帶來的優勢,更好地服務於實體經濟。

第三,關於中小銀行數字化轉型的重要抓手

針對數字化轉型,各個中小銀行有多重因素需要考慮並作出相應部署。首先,領導層要堅定數字化轉型的決心,數字化轉型所帶來的組織流程上的轉變,是一個長期探索的過程。各機構需要從頂層設計着手,優化數字化轉型方面的戰略佈局,破除“數字化焦慮”。二是充分利用中小銀行自身在下沉市場的優勢,中小銀行通常貼近社區、貼近企業,對當地客戶羣體、當地特色產業的發展週期和資金需求都有更充分的瞭解。同時,此類銀行機構層級少,經營和管理相對靈活,更容易即時推出符合當地客戶資金週轉需要、產業發展需求的富有特色的數字化產品。三是加強風險控制,商業銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、操作風險、利率風險、聲譽風險、戰略風險、集中度風險等,在數字化轉型的背景下,這些風險變得愈加複雜。和大銀行相比,多數中小銀行風險管理的精度、廣度、深度都有所不足。在數字化轉型的同時,中小銀行需要時刻關注風險控制,充分利用數字技術,重點防範可能發生的一系列風險。

最後,中小行數字化轉型有利於助力銀行業服務實體經濟高質量發展,助力中國經濟行穩致遠。中小銀行必須始終防控好自身的風險,不斷完善管理制度、強化治理能力,加大金融科技領域的投入,提升從業人員的職業操守和專業精神。

謝謝大家!

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