經濟觀察網 記者 老盈盈 隨着居民財富增長和大衆理財意識提升,財富管理行業蓬勃發展,市場需求持續增長。 11月30日,微衆銀行正式宣佈推出“微衆銀行財富+”品牌,全面升級財富管理服務。

微衆銀行行長助理方震宇在接受經濟觀察網記者採訪時表示,理財產品淨值化的時代,市場波動未來或許還會持續,“配置+剋制”的資產配置策略顯得尤爲重要,可以幫助投資人度過市場的波動週期。

對於最近的債市波動,方震宇向經濟觀察網記者表示:“確實前段時間債市波動影響比較大,這種波動我相信以後肯定還會有,因爲資管新規後,理財產品都全面淨值化了,但是否還會形成這麼大的衝擊是無法預測的,因爲我覺得這次的衝擊是兩方面的,一方面主要是客戶心理上的衝擊,因爲很多客戶在今年以來選擇的是一些收益比較低的產品,他的預期本來是比較穩一點,所以短期內大家沒有做好這個心理準備;另一方面這次市場波動影響面很大。”

在方震宇看來,對投資人來說,未來一定要有資產配置的理念,不要單一地投某個產品,產品種類上儘可能全,以保持對市場的敏感度;另外根據市場和自己資產的變化進行比例調節。除了按比例配置,他也建議大家按絕對額設定最小配置額和最大配置額,設定自己資產配置的標準。比如說炒股或者買股票類基金的投資人,設置一個最大的額度,當接近這個數字的時候哪怕市場再好也不要增加投入,通過這樣的方法保持克制。

方震宇認爲,“配置+剋制”策略是非常重要的,可以幫助投資人度過市場的波動週期。“我們在基金代銷方面一直秉承‘冷靜剋制’的投資基本理念,先做好、做穩,再做大是我們一直以來遵循的發展理念。具體從做法上看,一個是產品端會選擇好的機構和好的產品,另外是協助客戶做好資產的配置,甚至幫客戶‘剋制’購買權益類基金的流程,比如客戶的權益類基金佔比超過20%,就會提示希望客戶想清楚再投資。”

“可能在市場快速發展的時候看,我們這個行爲有點“傻”,但是從長遠的市場發展和用戶的角度來看,這樣的行爲我們認爲是有必要的。所以‘配置+剋制’是我們未來工作當中一直會堅持的理念。由於這種主動剋制的理念,可能對業務增速上會有一點影響。”方震宇稱。

方震宇同時表示,在提供專業財富管理服務上,微衆銀行更多考慮了買方視角,“如果是產品銷售型的視角,就需要拼命地把產品賣給客戶;如果是買方視角,是從客戶需求出發,客戶想買什麼樣的產品,就幫客戶去找。”

買方視角的財富管理服務首先體現在客羣維護上,針對不同的客羣,微衆銀行從多維度客戶特徵進行差異化經營。例如,微衆銀行發現,年輕客羣對線上業務非常瞭解,更注重於產品體驗,因此針對年輕客羣專門設計了一款產品,是一個集賬戶、理財、消費支付、積分權益等服務一體化的數字賬戶,在更加便捷地滿足用戶日常消費需求的同時,也在幫助年輕人養成合理消費、定期儲蓄的金融理念。

據方震宇介紹,在業務流程設計上,財富管理業務的產品、業務條線分兩個部門管理,產品部門負責在外面選購產品,再由業務部門根據客戶的需求去決定哪些產品上貨架。

相關文章