記者|張曉雲

又有三家銀行因基金銷售違規收到監管罰單。

近日，廈門證監局官網公佈的3張行政監管措施決定書顯示，招商銀行股份有限公司廈門分行（下稱“招行廈門分行”）、興業銀行股份有限公司廈門分行（下稱“興業銀行廈門分行”）、中國建設銀行股份有限公司廈門市分行（下稱“建行廈門分行”）因部分未取得基金從業資格的人員參與基金銷售、適當性管理不到位等問題，被監管採取責令改正措施的決定。

具體來看，招行廈門分行被指存在多達6項基金銷售業務違規行爲，包括：

1）部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格，違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號，以下簡稱《監督管理辦法》）第八條第四項的規定。

2）部分未取得基金從業資格的人員參與基金銷售，違反了《監督管理辦法》第三十條第二款的規定。

3）未每半年對基金銷售業務開展一次適當性自查並形成自查報告，違反了《證券期貨投資者適當性管理辦法》（證監會令第202號，2022年修正，以下簡稱《適當性管理辦法》）第三十條的規定。

4）適當性管理不到位，部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件，違反了《適當性管理辦法》第三條的規定。

5）評估普通投資者的風險承受能力時，未考慮投資者收入來源因素，違反了《適當性管理辦法》第十條第二款的規定。

6）未按要求報備反洗錢工作相關材料，違反了《證券期貨業反洗錢工作實施辦法》（證監會令第202號，2022年修正）第二條、第十條、第十二條的規定。

興業銀行廈門分行被指存在5項基金銷售業務違規行爲，包括：

1）部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格，違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號，以下簡稱《監督管理辦法》）第八條第四項的規定。

2）部分未取得基金從業資格的人員參與基金銷售，違反了《監督管理辦法》第三十條第二款的規定。

3）未每半年對基金銷售業務開展一次適當性自查並形成自查報告，違反了《證券期貨投資者適當性管理辦法》（證監會令第202號，2022年修正，以下簡稱《適當性管理辦法》）第三十條的規定。

4）適當性管理不到位，部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件，違反了《適當性管理辦法》第三條的規定。

5）未按要求報備反洗錢工作相關材料，違反了《證券期貨業反洗錢工作實施辦法》（證監會令第202號，2022年修正）第二條、第十條、第十二條的規定。

建行廈門分行則被指存在4項基金銷售業務違規行爲，包括：

1）部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格，違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號）第八條第四項的規定。

2）評估普通投資者的風險承受能力時，未考慮投資者收入來源、債務等因素，違反了《證券期貨投資者適當性管理辦法》（證監會令第202號，2022年修正，以下簡稱《適當性管理辦法》）第十條第二款的規定。

3）適當性管理不到位，個別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件，違反了《適當性管理辦法》第三條的規定。

4）未按要求報備反洗錢工作相關材料，違反了《證券期貨業反洗錢工作實施辦法》（證監會令第202號，2022年修正）第二條、第十條、第十二條的規定。

針對上述情況，根據有關規定，廈門證監局決定對上述3家銀行的廈門分行採取責令改正的行政監管措施。

“你行應高度重視，嚴格對照基金銷售相關法律法規，採取切實有效的整改措施落實整改，並於收到本決定書之日起30日內向我局提交書面整改報告。”廈門證監局稱，將視情況進行檢查驗收。

一直以來，銀行都是基金代銷的重要渠道。此次收到監管罰單的三家銀行都是規模靠前的基金銷售機構。

中基協數據顯示，在今年第三季度的基金銷售機構公募基金銷售保有規模中，招商銀行的股票+混合公募基金保有規模達6291億元，排在第一位，非貨幣市場公募基金保有規模8081億元，排在第二位。而建設銀行的股票+混合公募基金保有規模爲3572億元，排在第五位，非貨幣市場公募基金保有規模4162億元，排在第六位，而興業銀行的股票+混合公募基金保有規模爲1213億元，排在第十位，非貨幣市場公募基金保有規模1856億元，排在第十二位。

此前，也有多家商業銀行因存在違規問題遭到監管處罰。

10月25日，河北證監局對對河北銀行採取出具警示函的監管措施的決定。河北銀行被指存在多達5項基金銷售業務違規行爲，包括：未及時建立配套的風險管理制度；合規人員配備不足，現行的公司管理制度中沒有明確合規部門應對基金銷售展業行爲進行合規檢查；合規風控人員未滿足獨立性要求；人員資質管理不符合規定，部分支行基金銷售業務負責人未取得基金從業資格；合規風控未貫穿產品准入全流程，基金產品准入專門小組成員未包含合規風控人員。

4月7日，交通銀行福建省分行因在基金銷售過程中涉及基金銷售人員向個別投資者就不確定事項提供確定性的判斷等五項違規問題，被福建證監局採取責令改正措施。

此外，界面新聞在採訪中發現，今年以來，受疫情影響，多地基金從業資格考試或推遲或取消，這給部分進入銀行的新員工從事基金銷售帶來障礙。

據界面新聞了解，多次基金從業資格考試延期後，部分公募基金組織員工在公司考試。

“延期了好幾次，我現在還沒有基金從業資格，所以還沒賣過基金。”某股份行上海分行員工向界面新聞表示，“很羨慕公募基金的員工可以集體組織在公司考。”