● 本報記者 石詩語

12月2日,建設銀行官網發佈公告稱,該行決定對部分養老公募基金產品實行申購費率5折優惠。此前,更有興業銀行、民生銀行對其代銷的部分養老基金產品費率打1折。中國證券報記者梳理發現,自銀行個人養老金業務上線以來,已有農業銀行郵儲銀行招商銀行等多家銀行紛紛加入減費讓利的隊伍中。

業內人士指出,銀行推出各項優惠政策,可以吸引更多客戶前來開戶和投資,助力個人養老金業務推廣。但銀行在“跑馬圈地”擴大客戶和產品規模的同時,也應提升養老業務綜合服務能力,打造自身競爭優勢。

費率低至1折

12月2日,建設銀行公告顯示,爲更好服務於該行養老基金投資客戶,經與相關基金管理人協商,決定對部分養老公募基金(FOF)Y類份額實行費率優惠。

公告稱,參與此次費率優惠的養老公募基金(FOF)Y類份額,爲納入證監會個人養老基金名錄且該行代銷的部分養老基金。活動時間爲2022年12月5日起至該行另行公告時止。活動期間,投資人通過該行手機銀行、個人網銀和櫃檯申購(不含定投)以上產品均享有申購費率5折優惠。

中國證券報記者梳理發現,自銀行個人養老金業務上線以來,已有多家銀行加入減費讓利的隊伍中。

例如,興業銀行於11月25日起對該行代銷的個人養老金賬戶公募養老基金(養老份額)開展申購、定時定額申購費率1折優惠活動。民生銀行也發佈公告稱,該行已代銷的全部公募基金的養老份額(Y份額)或成功扣款的定投交易,申購或定投費率享有1折優惠。

業內人士表示,目前個人養老金業務剛落地,銀行處於搶佔市場的階段,通常會推出各項優惠政策,以吸引更多的客戶前來開戶和投資。此外,從政策導向上來看,個人養老金業務具有一定普惠性,銀行對個人養老金基金費率的減免,也是符合政策的應有之舉。

根據《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》規定,個人養老金理財產品發行機構、銷售機構和託管機構在商業可持續基礎上,可以對個人養老金理財產品的銷售費、管理費和託管費實施一定的費率優惠。

推出多種優惠舉措

除產品費率優惠外,各家銀行對個人養老金資金賬戶的競爭更加激烈,優惠措施也更加多樣。

《辦法》規定個人養老金資金賬戶具有唯一性,參加人只能選擇一家符合條件的商業銀行確定一個資金賬戶,商業銀行只能爲同一參加人開立一個資金賬戶。因此,多家銀行爲“爭奪”唯一開戶行身份,在免除開戶費用的同時還爭相“送紅包”,設置了首開領現金紅包、微信立減金、銀行積分等多項權益。

例如,郵儲銀行發佈公告顯示,自11月25日起,對在該行開立個人養老金賬戶的個人客戶,免收工本費、年費、小額賬戶管理費、賬戶餘額變動通知短信服務費、跨行轉賬手續費。此外,在該行首開個人養老金資金賬戶的客戶可參與抽獎,最多可拿500元紅包。

業內人士表示,由於“一人一行一賬戶”的規定,對銀行渠道而言,落地一單,就綁定了幾十年的業務,而銀行的優惠活動也有助於個人養老金業務的推廣。

應提升投資體驗

業內人士指出,銀行在擴大客戶和產品規模的同時,也應提升綜合服務能力,爲客戶提供更優質的賬戶管理、產品配置、業務諮詢等綜合化服務。通過強化財富管理能力、資源整合能力等,加強養老金融的多元服務能力,打造自身競爭優勢。

東高科技投研學院副院長楊波認爲,銀行需要不斷豐富居民財富管理有關金融產品,包括自身研發創新金融產品和代理銷售非銀行金融機構產品,進一步優化渠道尤其是線上金融服務渠道,強化金融風險管理,加強資源整合能力,提高投資者投資體驗。

此外,對個人投資者而言,業內人士建議,應樹立長期投資、合理回報的投資理念,在充分了解各類養老金融產品的風險與收益後,根據自身養老需求和規劃合理進行配置。

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