“金融16條”在深圳逐步落地 多家銀行可延期還房貸至最長3年

南方財經全媒體見習記者 曹媛 深圳報道

近日，多家銀行在廣州推出個人房貸延期還款服務引發關注。南方財經全媒體記者瞭解到，深圳地區多家銀行也已提供個人住房貸款延期服務。

12月6日，南方財經全媒體記者獨家獲悉，多家商業銀行深圳分行推出可延期還房貸服務，允許客戶在一定期限內無需償還個人住房按揭貸款，以緩解個人流動性壓力，支持居民促銷費和穩經濟大盤等。

據南方財經全媒體記者瞭解，已推出可延期還房貸的商業銀行包括：四大行等國有大行深圳分行，興業、中信、平安、光大、民生等股份制銀行深圳分行，江蘇銀行、上海銀行等城商行深圳分行等逾十家銀行。

各銀行延長期限不等，以延期還房貸6個月居多。其中，興業銀行深圳分行受疫情影響較嚴重區域且涉及停工或延期交房樓盤最長延期3年。平安銀行表示，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日，如疫情影響仍然持續，可再次申請。

一位股份制銀行信貸部負責人向南方財經全媒體記者表示，大部分銀行目前推出的延期服務並非指寬限期限內的貸款無需償還，或延長貸款總期限（如將貸款週期從十年延長至十年零六個月），而是在貸款總期限不變的前提下，在規定期限內暫不還款，申請延期還貸結束後，還需償還之前貸款。

深圳多家銀行可延期還房貸

近日，央行和銀保監會聯合發佈《關於做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》（簡稱“金融16條”），鼓勵依法自主協商延期還本付息。

“金融16條”提出，對於因疫情住院治療或隔離，或因疫情停業失業而失去收入來源的個人，以及因購房合同發生改變或解除的個人住房貸款，金融機構可按市場化、法治化原則與購房人自主開展協商，進行延期展期等調整，相關方都要依法依規、信守合同、踐行承諾。

南方財經全媒體記者瞭解到，深圳各銀行已在根據疫情影響程度並結合客戶具體情況，提供個人住房貸款延期政策。

各國有大行深圳分行紛紛表態貫徹落實“金融16條”，加大對個人住房貸款等業務的支持力度。

• 中國銀行深圳市分行表示，“持續加大個人住房貸款等業 務的支持力度”，“對於因疫情導致收入暫時下降或失業的個人客戶，給予一定寬限期及徵信紓困支持。”

• 中國工商銀行深圳市分行表示，“購房者需求保障方面，今年以來，工行深圳市分行累計發放一手樓住房貸款近200億元，持續爲房企“保交樓”提供有力金融支持。同時切實保障購房者的合法權益，積極支持有潛在交樓風險項目的按揭需求。”截至目前，工行深圳市分行鍼對多家涉險房企樓盤的個人住房貸款餘額超60億元。

從服務對象看，商業銀行房貸延期政策主要面向受疫情影響的銀行客戶，主要包括：因疫情感染住院治療人員、隔離人員、隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員（醫護人員、部隊官兵、政府工作人員、社區街道工作者、公安、消防等抗疫人羣等）、受疫情影響暫時失去收入來源或收入明顯下降人員等。

其中，在記者採訪的數十家銀行中，興業銀行深圳分行將“貨車司機”納入房貸延期政策服務對象。受多重因素影響，公路貨運行業受到一定衝擊，一些貨車司機收入不穩定。

• 農業銀行深圳分行表示，農行深圳分行的個人住房貸款客戶，如屬於因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員或受疫情影響暫時失去收入來源的人員，可向該行申請疫情紓困措施。

• 郵儲銀行客服人員告知記者，全國範圍內（包括深圳）的客戶，如果在該行申請房貸延期，可以通過手機銀行進行操作申請。在線下的話，可以聯繫線下信貸員或者信貸網點，最多可以延期6個月。如果在郵儲辦理過經營貸款，現在因爲疫情影響暫時失去收入來源的客戶，或者是參加疫情防控的工作人員，或是因爲疫情影響需要進行觀察隔離的人員。可以通過我行的手機銀行申請貸款延期，最多可以延期6個月。

• 平安銀行表示，針對新冠肺炎確診和無症狀感染者，被隔離人員，參加防疫工作人員，受疫情影響暫時失去收入來源的人員，受疫情影響的個體工商戶和小微企業主等，借款人之前生產經營正常且還款正常，但受新冠疫情影響暫時遇到困難，可向我行申請疫情延期政策。對於因疫情住院治療、隔離或因疫情停業而失去收入來源的個人，以及因購房合同發生改變或解除個人住房貸款，該行將按市場化，法制化原則與購房人開展協商，進行延期展期等調整。

• 民生銀行深圳分行表示，該行與廣州地區保持一致。根據目前公開信息，民生銀行房貸延期政策爲，影響人羣可向我行申請按揭貸款延期還款，允許客戶多次申請或調整延期還款服務，延長期限最長不超過12個月，申請方式有延後還款時間和延長貸款期限兩種。此外，以上受影響人羣在疫情期間發生的按揭貸款逾期，可通過我行徵信異議通道享受徵信保護服務、對應逾期罰息的減免政策。

• 江蘇銀行深圳分行表示，提供個人貸款便民服務。根據不同適用情況，爲因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時失去收入來源人員等四類人羣，提供賬單計劃變更、展期、退減罰息、保護徵信等貸後支持服務。

• 上海銀行深圳分行表示，爲受疫情影響人羣提供關懷服務。對受疫情影響的我行個人客戶，我行提供延期還款，減免延期還款期間產生的罰息複利，未能及時還款的不作爲逾期記錄報送等特別關懷服務。同時，還加大對符合購房條件新市民的個人住房貸款支持力度，保障剛需和改善性居民購房的合理融資需求。此外，爲奮鬥在抗疫一線，持續做出重大貢獻的醫護工作者，社區街道工作者，公安，消防等抗疫人羣提供專屬個人信用消費貸款產品。

從延長期限看，南方財經全媒體記者採訪的各銀行深圳分行中，房貸延長期限以6個月居多，延長期限不等。如，光大銀行深圳分行延長期限最長不超過90天，郵儲銀行深圳分行延期期限最長不超6個月，中信銀行深圳分行、民生銀行深圳分行延期期限最長不超過12個月。

值得注意的是，興業銀行深圳分行相關負責人向記者表示，針對疫情封控嚴重區域，住房按揭最長延期18個月；️經營貸最長延期至2023年6月；受疫情影響較嚴重區域且涉及停工或延期交房樓盤最長延期3年。平安銀行表示，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日，如疫情影響仍然持續，可再次申請。

從延期辦理手續看，多數銀行表示可直接與貸款經辦行、客戶經理聯繫，諮詢相關辦理條件和辦理流程。以平安銀行爲例，該行申請辦理延期的資料主要包括：延息還本付息申請書、借款人及企業身份證明、受疫情影響相關證明材料等。對於因封控、隔離等原因暫時無法提供全部資料的客戶，可通過微信、視頻等方式先“容缺辦理”，事後補齊。

今年4月，深圳多家銀行便集中表態，受疫情影響房貸客戶可申請延期還款。上海銀行深圳分行相關負責人向記者表示，“從4月份疫情開始，我們就有相關的辦法，這個到現在也沒有停止，一直是延續着的。只要客戶提出，我們一般都會一事一議綠色通道進行優先處理的。”

2020年2月，中國人民銀行等五部門聯合印發《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，在“完善受疫情影響的社會民生領域的金融服務”中表示，對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人羣，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。

保護延期貸款的個人徵信權益

各家銀行對逾期本金、利息等如何償還規定各不相同。“延期不是不還，是緩解受疫情衝擊大的人羣短期流動性壓力，也是銀行適度讓利。”招商證券銀行業首席分析師廖志明強調。

在個人住房貸款延期政策中，銀行也會給予延期客戶相應支持服務。銀行提供賬單計劃變更、展期、退減罰息、不納入違約客戶名單、消除逾期徵信記錄、風險分類維持受疫情影響前的等級不進行分類下調等服務。不同銀行具體舉措也不盡相同，但銀行均表示保護延期貸款的個人徵信權益。

“金融16條”指出，切實保護延期貸款的個人徵信權益。個人住房貸款已調整還款安排的，金融機構按新的還款安排報送信用記錄；經人民法院判決、裁定認定應予調整的，金融機構根據人民法院生效判決、裁定等調整信用記錄報送，已報送的予以調整。金融機構應妥善處置相關征信異議，依法保護信息主體徵信權益。

• 農業銀行深圳分行表示，農行深圳分行通過採取“設置寬限期”（最長不超過180天）、“調整還款方式”、“賬單計劃調整”（停還本息最長12個月）、“徵信保護”等四種方式，減輕客戶疫情期間還款壓力、切實保護受影響人員徵信權益。

• 中信銀行深圳分行表示，延期對象包括因疫情住院或隔離、因停業失業導致失去收入的人羣，延期期限最長不超12個月，延期期間不記徵信逾期，免收罰息。

• 光大銀行深圳分行表示，自2020年新冠疫情爆發以來，該行切實履行金融央企社會責任，先後出臺多項針對疫情影響客戶的金融支持政策，以幫助客戶渡過難關。對於受疫情影響確實無力還款的客戶，我們會提供必要的延期還本付息支持，且不計入客戶徵信違約記錄。延長期限最長不超過90天。

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，關鍵挑戰是銀行要對借款人的延期申請情況進行必要審查，“借款人主動提出申請並提交相應的材料，銀行要考察借款人的收入、工作等受影響程度，針對不同客戶情況還有不同的延期期限考慮，所以銀行要對申請材料進行審查，甄別。同時，也不排除有個別人編造、僞造材料，所以這是銀行面臨的挑戰。”

“房貸延期政策是一個人性化措施，關鍵是需要借款人與銀行溝通協商，”他呼籲銀行要更多地考慮到客戶的處境和感受，更主動地履行社會責任，“銀行要考慮更長遠一點，現在積極幫助客戶渡過難關，客戶渡過難關後忠誠度往往也會更強。”

（作者：曹媛 編輯：辛繼召）