本報記者 彭 妍

自銀行個人養老金業務上線以來,已有多家銀行加入減費讓利的隊伍。據《證券日報》記者不完全統計,目前已有包括農業銀行興業銀行民生銀行等對其代銷的部分養老公募基金產品實行費率優惠。

中國銀行研究院博士後杜陽對《證券日報》記者表示,由於個人養老金賬戶的開立具有唯一性,各家銀行通過開展費率優惠,提升產品吸引力,從而在發展初期形成先發優勢,搶佔市場先機。對銀行來說,能吸引更多投資者關注個人養老金產品,爲其實現相關業務的可持續發展奠定紮實客戶基礎。對投資者來說,降低費率有利於在一定程度上提高購買養老金產品的收益水平。

12月2日,建設銀行官網發佈《關於部分養老公募基金(FOF)Y類份額申購交易費率優惠的公告》。公告顯示,參與此次費率優惠的養老公募基金(FOF)Y類份額,爲納入證監會個人養老基金名錄且該行代銷的部分養老基金。活動時間爲2022年12月5日起至該行另行公告時止。活動期間,投資人通過該行手機銀行、個人網銀和櫃檯申購(不含定投)以上產品均享有申購費率五折優惠。

目前,已有農業銀行、興業銀行等多家銀行加入減費讓利的隊伍中。例如,農業銀行此前發佈公告稱,從11月25日起,投資者通過農業銀行手機銀行、櫃面兩渠道,購買養老基金(FOF)Y類份額,申購費率打五折(定投功能上線後將另行公告)。興業銀行也於11月25日起對該行代銷的個人養老金賬戶公募養老基金(養老份額)開展申購、定時定額申購費率一折優惠活動。

個人養老金業務是近期資管行業的重頭戲,各家銀行也積極佈局搶佔個人養老金業務先機。

杜陽表示,短期來看,銀行搶灘“個人養老金”市場,可以通過降低產品費率等階段性措施搶佔市場先機。但從長期來看,核心比拼點仍是產品的開發投研能力以及風險管控能力。

“一是需要持續優化個人養老金產品方案,根據不同階段的風險偏好、財富積累、收入現金流等特徵,形成不同年齡客羣的差異化、系統化產品組合,不斷豐富長期限產品供給。二是基於養老資金的特殊屬性,要將提升賬戶安全性擺在更加重要的位置上,應用金融科技手段,持續優化養老金產品的風控模型。三是保護金融消費者的合法權益。要提高信息披露準確度和透明度,不得變相通過期限結構化設計規避監管要求,不得變相宣傳相關產品預期收益率。”杜陽進一步表示。

星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示,中長期來看,銀行搶佔個人養老金業務,比拼的是整體投顧體驗和投資獲得感,包括但不限於養老產品豐富度、費率、投資陪伴與建議等。爲提升長期競爭力,銀行需切實扭轉經營理念,從重成交轉向重保有,切實提升投資者的獲得感。

相關文章