转自：中国证券报

记者根据银保监会网站公布的罚单统计，2023年以来，已有北京、青岛、江苏、山东等12地银保监局开出“1号罚单”。其中，对银行的处罚原因多涉及贷款业务，包括房地产贷款相关、异地开展互联网贷款等。

集中在信贷领域

从时间来看，最早开出“1号罚单”的是北京银保监局。由于贷款业务严重违反审慎经营规则的原因，对浙商银行北京长虹桥支行罚款50万元，并责令改正，同时对主要责任人傅政给予警告。

从罚款来看，被罚金额最大的则是宁波银保监局对宁波银行开出的罚单，罚款220万元，案由包括违规开展异地互联网贷款业务、互联网贷款业务整改不到位、资信见证业务开展不审慎、资信见证业务整改不到位、贷款“三查”不尽职、新产品管理不严格等问题。

从被罚主体来看，银行方面，国有行、股份行、城农商行都有涉及。保险方面，除了保险公司收到罚单外，也有保险代理公司被罚。

记者梳理发现，银行被开罚单的主要案由集中在信贷领域，具体在这些方面：

违规发放房地产领域贷款（房地产开发贷款项目资本金核查不到位、对公经营性贷款流入房地产领域、个人住房贷款管理不审慎等）

互联网贷款业务相关（违规异地开展、相关业务整改不到位）

贷款业务严重违反审慎经营规则

贷款五级分类不准确

跨经营区域发放贷款

流动资金贷款审批不尽职

信贷资金挪用

保险方面，处罚案由则包括：

收取保险代理合同约定之外的手续费

给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣

以办理高收益理财保险业务为由，伪造保险单骗取客户钱财

没有充分依据下，人为调整车险未决赔案估损金额

未按规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率

提高违法成本

2023年初，针对银行信贷业务，银保监会修订“三个办法一个指引”，形成“三个办法一个规定”，向社会公开征求意见，以期更加适应当前信贷业务的发展趋势。其中，修订后的《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》就明确，流动资金贷款不得用于股东分红，不得用于金融资产、固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。在防控贷款资金挪用方面，该次修订还明确了未按约定用途使用贷款等情形时，承担法律责任的相应主体。

事实上，提高违法成本、形成有效震慑，一直是维护金融市场健康稳定的一项重要抓手。银保监会数据显示，2022年全年合计处罚银行保险机构4620家次，处罚责任人员7561人次，罚没28.99亿元。

可以预期的是，未来各类金融活动当中的违法违规行为将更加“无所遁形”。银保监会2023年工作会议要求，持续提升监管有效性。健全金融法治。完善全流程全链条审慎监管。提升监管数字化智能化水平。依法将各类金融活动全部纳入监管。

编辑：王寅

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