健康險 視覺中國 資料圖

“健康中國”戰略推行以來，保險逐漸成爲國民提升自身患病後風險抵禦能力的標配，也讓慢病、養老、中高端醫療、消費醫療等深層次需求浮出水面。

2023年伊始，隨着防疫政策調整，健康險行業將會有怎樣的新發展？經過多年的“高歌猛進”後，健康險保費收入增勢在2022年腳步明顯放緩。銀保監會數據顯示，2022年上半年，健康險保費收入5341億元，同比增長4%。相比之下，健康險保費增速在2020年、2021年分別爲19.7%、7.9%。新的一年，健康險保費增長能否再提速？

“2023年，在防疫政策完成調整後，我國進入真正的後疫情時代，國民的健康意識也正在經歷新的變化，呈現三個普遍特徵，一是逐漸意識到現有醫療健康服務體系無法完全滿足個人需求，想要尋找更好的解決方案；二是預防保健需求明顯攀升，人們在經歷過新冠後更迫切的希望提升身體素質、提高免疫能力、加強健康管理；三是老年人羣和慢病人羣的健康保障、病後護理問題有所凸顯。”衆安在線相關負責人在接受澎湃新聞採訪時如此表示。

在他看來，後疫情時代呈現的特徵讓目前市場需求和保障缺口更加清晰化，也給商業健康險的發展指明方向。當下市場上健康險產品數量衆多，但供給側與需求側之間存在錯配，要想抓住健康險的下一個發展機遇，需要真正從客戶需求出發，在產品創新、服務創新方面下足功夫，差異化是一條挑戰之路，也將是競爭力的構築之路。

一位專業養老險公司健康險部門負責人向澎湃新聞表示，新的一年，健康險業務爭取高速發展，爭取向高質量發展。不過，保費增速提高還是有點難度，畢竟重疾新單還在下降，而且醫療保險中的百萬醫療險、惠民保等也有承保人數瓶頸。但疫情政策調整後，總體會好一點，對保險銷售等方面都是有好處的。

“商業健康險將日益成爲‘健康中國’建設中不可或缺的中堅力量。”太平洋健康險相關負責人告訴澎湃新聞，近年來，監管也積極鼓勵發展普惠型產品，支持社會醫療保險與商保銜接，持續提升人民保障水平。隨着我國疫情防控政策優化調整，中國經濟有望長期向好發展，消費復甦，都將利好健康保險行業加快發展。

太平洋健康險相關負責人表示，從醫療保障需求來看，我國依然面臨醫療資源供需矛盾、羣衆就醫負擔重的現狀，2021年全國醫療衛生總費用爲7.56萬億元，其中，個人支出佔比達27.7%，遠高於發達國家10-15%的平均水平，而2021年商業健康保險總賠款佔衛生總費用比重僅爲5.33%，未來商業健康險充分擴大保障範圍、提升保障力度的市場空間非常充足。

上述負責人還談到，從客羣結構來看，隨着老齡化的加速，未來“一老一小”保障市場缺口仍然很大，預計兒童、老年人羣、帶病人羣等，將爲健康險市場帶來巨大的發展機遇；從消費特徵來看，隨着保險客戶年輕化、消費習慣線上化，越來越多的用戶選擇線上瞭解和購買產品，同時也傾向於享受線上運營服務和健康服務，隨着疫情防控政策全面放開，線上就醫、線上購藥、健康服務等方面的需求也將持續增長。

人保健康某省級分公司總經理向澎湃新聞表示，2023年的健康險可能在長期護理保險、商業醫療保險、健康管理、商業協同、心理健康等方面會有一些新的發展趨勢。

“應該說現在社保的長護險，無論是覆蓋的面，還是保障的程度和內容，不能全面滿足老百姓的需求。下一步，在社保、長護險和商業護理險的銜接上，特別是個人費用負擔方面的商業的護理市場，從2023年開始可能會有一些新的發展。目前，一些非標體、帶病人羣、老年人羣、新市民等的商業醫療險需求還是比較旺盛的，明年應該會有一些新的產品或模式出來，還有城市定製性商業醫療險還會有一個比較大的發展空間。此外，銀保監會現在正徵求擴大稅優健康險的政策適用範圍，稅優健康險在明年可能也會有新的發展。”上述人保健康某省級分公司總經理說道。

他還提到，疫情以後，民衆的健康意識有所提升，生活習慣指導、健康監測、膳食營養、疾病預防等健康管理服務的市場會進一步擴大，包含健康管理的健康險產品也會在2023年也會有所增加，成爲一個新的增長點。包括一些門診慢特病的綜合服務方式，通過醫保門診共濟的這些改革，明年也會推出，一些綜合服務模式會有逐漸的嘗試。心理健康的服務也應該會引起各家保險公司的重視。

衆安在線相關負責人則表示，未來，慢病、中高端醫療、護理和養老將是衆安保險重點嘗試和探索的方向，公司將緊跟政策導向，加強商業健康保險供給，研究推出滿足特定人羣深層次健康需求的保險產品，同時完善“保險保障+醫療服務”的一站式體系，創新推動“互聯網+”在慢病管理及醫療服務等方面的應用，在保險產品的基礎上也爲國民的醫療服務和健康管理加碼，助力國民整體健康水平提升。