轉自:中國銀行保險報

年初通常是銀行信貸投放的關鍵節點。步入2023年,隨着疫情防控轉入新階段,金融業持續加大對國內需求和供給體系的支持力度,今年信貸“開門紅”情況尤其受到關注。

經過近1個月衝刺,當前,銀行信貸“開門紅”成色如何?對此,多位業內人士、專家表示,2023年銀行“開門紅”項目儲備充足,以對公業務投放爲主。不過,在個人貸款方面,居民消費貸、按揭貸需求仍有待進一步提振。

1月信貸投放規模穩定

《中國銀行保險報》注意到,爲了迎戰信貸“開門紅”,2023年伊始,多家銀行已早早投入到緊張的工作中,通過靠前發力、調整結構,爲全年信貸工作夯實基礎。

某國有大行華北地區一分行信貸業務人員向《中國銀行保險報》介紹,每年1月至3月是該行信貸投放的關鍵時期。“其實從2022年下半年開始,金融管理部門一直在出臺促投放政策,包括推出設備更新改造專項再貸款等等。”上述業務人員告訴《中國銀行保險報》,“對公貸款投放是一項長期工作,從客戶營銷到業務調查、審批,週期相對較長。從2022年四季度起,我們就開始儲備客戶資源,爲今年一季度做準備。”

春節前後,浙江泰隆商業銀行(以下簡稱“泰隆銀行”)深入推進小微客戶“大走訪”,面對面瞭解企業融資需求,量身定製金融支持方案。“今年我行特別注重對外貿行業、製造業、服務業等重點行業的信貸投放。”泰隆銀行小企業部相關負責人向《中國銀行保險報》介紹。

從“開門紅”成色上看,2023年1月1日至10日,泰隆銀行新發放各項貸款金額約175億元,較上年同期增加約41億元,增幅超三成。

在年初這一貸款投放密集期,部分銀行也藉此優化、調整貸款結構。據農發行吉林省分行介紹,2023年初,該分行重點聚焦中長期業務發展短板,制定了督辦事項臺賬。“開門紅”期間,農發行吉林省分行營銷儲備大水網、沿邊開放旅遊大通道、抽水蓄能電站、鹽鹼地綜合治理、農村流通體系建設等中長期重點項目66個,涉及融資金額216億元,爲實現全行業務高質量發展蓄力賦能。

“2023年1月份信貸投放情況應該非常好。”招商證券銀行業首席分析師廖志明對《中國銀行保險報》表示,調研發現,今年春節比較早,各家銀行在信貸投放節奏上都更靠前,通常在1月上旬已完成了信貸投放。“考慮到2022年四季度銀行增強了項目儲備,我們估計1月整體人民幣貸款投放量會達到4萬億元左右,規模、節奏與往年比較接近。”廖志明說。

個人貸款需求短期內待恢復

值得關注的是,與對公業務“一年之計在於春”不同,今年“開門紅”期間,銀行個貸業務仍在等待需求回暖的信號。

廣發證券銀行分析師倪軍及其研究團隊在節前對6家國有大行2023年經營情況進行跟蹤調研後指出,六大行對公業務需求改善較爲明顯,信貸儲備充足,年初“開門紅”投放情況較佳。與此同時,零售業務需求短期內仍待恢復,未來隨着疫情擾動因素逐步消散,疊加相關政策支持陸續落地見效,預計將出現明顯回暖。

華東地區某農商行有關業務人員也向《中國銀行保險報》透露,該行2023年“開門紅”項目儲備比較充足,一季度前期信貸投放仍以對公業務爲主。隨着後續小微企業貸款需求回升,後續經營貸、消費貸等投放也將跟進。

“今年‘開門紅’期間,普惠貸款業務壓力還是比較大的。不過考慮到我們的貸款利率不佔優勢,所以也是在預料之內了。”華北地區某國有大行負責普惠貸款投放的業務人員告訴《中國銀行保險報》,目前,該行主要通過有利率優惠的信用貸款吸引新客戶,並逐步引導客戶從信用貸轉向抵押類貸款。

對於個人貸款投放相對“滯後”的原因,廖志明表示,依託項目提前儲備,對公貸款在投放節奏上相對更可控,且具有明顯的季度特點。而包括住房按揭貸款、消費貸在內的個人貸款投放則有賴於需求復甦。

“個人貸款中,住房按揭貸款是絕對的大頭。隨着房地產市場逐步回暖,樓市交易量能否改善是拉動住房按揭貸款的關鍵。而消費貸方面,節前不少公司發放了年終獎,不少消費者可能會用獎金償還信用卡貸款、消費貸,這對消費貸整體規模可能會造成影響。”廖志明說。

業內人士普遍表示,當前零售端消費貸款、按揭貸款等需求尚未回暖,預計到二、三季度纔會出現明顯恢復。

一季度信貸投放如何安排

着眼全年,根據各銀行在春節前陸續披露的2023年工作計劃,銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看,製造業、消費領域、房地產均成重點。

六大行中,工商銀行明確,將持續加大信貸投放力度,繼續對接好結構性貨幣政策工具;全力服務“保交樓”,增強消費貸款市場競爭力。農業銀行提出,重點加強基礎設施基金項目配套融資,加大製造業中長期貸款投放,紮實做好消費民生金融服務。交通銀行表示,要更加有力地落實“保交樓”政治任務,更加緊密地對接現代化產業體系建設。

股份制銀行中,平安銀行在年初提出目標——“3年實現實體經濟貸款客戶數倍增,製造業、綠色金融貸款佔對公貸款增量比例提升至50%”。該行表示,2023年將加大在綠色產業、汽車產業鏈、醫藥供應鏈、電子信息高端製造等戰略新興產業投入。據浙商銀行北京分行介紹,該分行將在2023年優化“弱週期行業”佈局,重點支持能源電力、新興產業、醫藥製藥領域企業;同時,保持對房地產等強週期行業信貸投放力度,合理安排房地產信貸投放。

中小銀行方面,泰隆銀行小企業部相關負責人表示,2023年該行加大對普惠金融、科技金融、綠色金融等新興產業支持,嚴格限制產能過剩行業貸款投放規模。

“今年,政策層面對支持房地產融資比較鼓勵,這是跟往年相比一個比較大的區別。此外,製造業、普惠小微、綠色產業都是監管鼓勵的方向。”廖志明指出。

不過,在信貸投放持續加量的同時,業內人士普遍認爲,2023年銀行息差或將繼續承壓。倪軍研究團隊表示,2023年銀行息差依舊有繼續下行的壓力,一季度受重定價等多重因素影響,下行幅度可能相對較大。對於息差拐點,目前尚難以判斷。

相關文章