● 本報記者 張佳琳

“這兩天能幫客戶約上大額存單嗎？”一位銀行客戶經理在工作羣裏急問。得到的答覆往往是“估計難，你試試額度放開後大清早就約”。

日前，中國證券報記者走訪北京地區多家銀行網點發現，客戶對於大額存單以及普通存款熱度不減。專家表示，經歷了去年理財產品淨值波動後，居民風險偏好有所下降，相對更傾向於投資保本保息的儲蓄存款產品。

存款產品關注度高

日前，中國證券報記者走訪北京地區多家銀行網點時發現，大額存單“一單難求”的現象在春節過後仍然存在。“目前，我行大額存單的利率是三年年化3.1%，但現在沒有額度。”建設銀行北京豐臺區一網點客戶經理說：“有客戶從上週五便開始預約，直到本週一還是沒能搶到。”

華夏銀行北京東城區一網點客戶經理告訴中國證券報記者，當前大額存單額度依舊緊俏。“您可以多刷刷客戶經理的朋友圈，一看到朋友圈裏說有額度，趕緊來搶。”

除大額存單外，在調研過程中，記者發現普通定期存款也成爲投資者的偏愛之選。一位在互聯網行業工作的年輕人透露，準備將年終獎中的一部分拿來理財。出於求穩的心態，在對比股票、基金、理財等多種產品特點後，選擇了利率略低、但有保障的三年期儲蓄產品。

從數據來看，居民對於存款的偏愛程度確有增加。人民銀行數據顯示，2022年全年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。其中，住戶存款增加17.84萬億元，刷新歷史紀錄。2021年住戶存款增加9.9萬億元，這意味着2022年一年居民多存了近8萬億元。

各銀行利率略有差異

“座標北京，哪家銀行存款利率高？”有用戶在社交平臺上發問，不一會兒評論區裏便熱鬧地討論起來。“建設銀行三年3%”“民生銀行三年3.2%”“中信銀行三年3.25%”……

對於儲戶而言，存款利率是考慮選擇哪家銀行的重要因素。

中國證券報記者梳理發現，當前六大國有銀行各期限掛牌存款利率基本相同，活期存款年化利率均爲0.25%，三個月定期存款利率均爲1.45%，兩年期定期存款利率均爲2.15%，三年期定期存款利率均爲2.6%，五年期定期存款利率均爲2.65%。

不過，在半年期和一年期定期存款利率方面，郵儲銀行略高於其餘五家銀行，分別爲1.46%與1.68%；其餘五家銀行定期存款利率均分別爲1.25%與1.65%。

股份制銀行方面，總體而言，渤海銀行、浙商銀行、恆豐銀行存款利率相對較高。

在活期、三個月、半年期、一年期存款方面，上述三家銀行均將利率設置爲0.35%、1.43%、1.69%、1.95%，高於其他股份銀行；兩年期存款利率方面，渤海銀行利率最高，爲2.65%，浙商銀行和恆豐銀行次之，爲2.50%。

三年期存款方面，渤海銀行利率依舊最高，爲3.25%；恆豐銀行與浙商銀行緊隨其後，利率分別爲3.10%、3.00%。五年期存款利率方面，浙商銀行利率最高，爲3.25%；渤海銀行、恆豐銀行則分別爲3.20%、3.10%。值得注意的是，作爲“零售之王”的招商銀行，活期與定期存款利率與除郵儲銀行外的其餘五家國有銀行持平。

利率或持續下行

近期部分銀行在存款利率調整方面有所動作，“上調”“下調”兼而有之。

例如，廣西柳城農商行發佈公告稱，從1月31日起至3月31日，該行部分定期存款利率上調，最高利率上調至4%；相比之下，新疆天山農商銀行則自1月1日起，將部分單位存款掛牌利率進行下調，將三個月利率由1.485%調整爲1.45%；六個月利率由1.755%調整爲1.75%，五年利率由4.00%調整爲3.85%。

對此，巨豐投顧高級投資顧問陳昱成向中國證券報記者表示，目前大型商業銀行淨息差爲較低水平，在貸款利率低位運行的趨勢下，繼續下調存款利率變成可選項。對於中小銀行來說，它們的融資渠道主要依賴攬儲，適度上調利率有利於吸引客戶。隨着中小銀行“開門紅”攬儲結束，預計未來存款利率會持續下行。

光大證券首席金融業分析師王一峯接受中國證券報記者採訪時表示，銀行業需分層競爭，而不是單純追求做大。如何平衡負債成本、信貸定價與風險，以及自身可持續經營能力，對於中小銀行而言，是更重要的話題。展望未來，銀行整體負債成本管控趨勢不會改變，這也是利率下行所帶來的必然結果。