來源:國際金融報

截至2月7日,已有73家非上市財險公司披露了2022年第四季度償付能力報告。

《國際金融報》記者統計發現,去年四季度財險公司整體償付能力較爲充足,但仍有7家公司不達標。此外,去年73家非上市財險公司共實現保險業務收入3752億元,同比增長7.6%;實現淨利潤77.25億元,同比增長90%,表現亮眼,遠超壽險業。

多名業內人士向記者直言,2022年受疫情影響,車險和非車險理賠減少,財險公司綜合成本率改善,整體盈利可觀。“尤其是車險,一舉回到最好的年代,這可能也是車險行業近十多年來的高光時刻。”

7家險企償付能力亮紅燈

從已披露的信息來看,去年四季度共7家險企償付能力不達標,渤海財險、華安財險、前海財險、珠峯財險4家公司最新一期風險綜合評級爲C類,安心財險、都邦財險最新一期風險綜合評級爲D類。此外,根據去年前三個季度披露的信息,陽光信保償付能力均不達標。

報告顯示,截至2022年四季度末,安心財險核心及綜合償付能力充足率爲-1208.94%,償付能力嚴重不足。“由於償付能力充足率爲負值,公司被責令暫停接受車險新業務,作爲戰略險種的短期健康險業務也無法經營,公司業務發展實質上處於停滯狀態。由於無法經營新業務,而往期的短期健康險分期業務存在退保情形,2022年公司實現保費收入-1786.45萬元,同比下降104.78%,保費收入面臨嚴峻挑戰。”安心財險表示。

安心財險相關負責人還向《國際金融報》記者透露,現正在外地出差,積極推進公司增資事項。作爲國內四家持牌互聯網保險公司之一,安心財險自成立以來業績表現一直承壓。2016年至2022年,安心財險分別淨虧損0.73億元、2.99億元、4.95億元、1.06億元、5.78億元、2.76億元、0.83億元,合計虧損超19億元。

截至2022年四季度末,都邦財險核心及綜合償付能力充足率均爲115.4%,綜合成本率爲103.68%。去年實現保險業務收入32.4億元,同比下降8.9%;淨虧損0.29億元,同比增加2.1億元。據該公司透露,近期增資資金已到位,待批覆後公司償付能力充足率將有較大幅度提升。

三險企晉升“百億保費俱樂部”

根據去年四季度償付能力報告披露的數據,73家非上市財險公司去年共實現保險業務收入3752億元,同比增長7.6%。此前銀保監會披露的數據顯示,去年財險公司合計實現原保險保費收入1.49萬億元,同比增長8.7%。

具體來看,保費規模過百億的非上市財險公司共9家,分別爲國壽財險、中華財險、華安財險、英大財險、國任財險、永安財險、國元農險、紫金財險和泰康在線,後三家爲百億保費公司新秀,增速分別達21.5%、16.2%、40.2%。

保費規模在30億元至100億元的公司共18家,僅4家保費增速下滑,分別爲永誠財險、亞太財險、華海財險和都邦財險;其餘14家均實現保費正增長,其中華泰財險、鼎和財險、國泰財險、中原農險、華農財險和中航安盟財險等6家公司保費增速超10%。

保費規模在10億元至30億元的公司共18家,4家出現負增長,14家實現正增長。其中,黃河財險保費增速高達29.6%;富德財險保費下滑幅度最大,達到56.1%。

保費規模在10億元以下的公司共28家,安心財險去年保費增速下滑104.8%,安達財險下滑89.1%,久隆財險、太平科技保險、匯友相互、東海航運保險、富邦財險保費均下滑超20%。

累計淨利潤增長38億元

從盈利情況來看,去年全年,73家非上市財險公司共實現淨利潤77.25億元,同比增長90%,增厚利潤超38億元。

其中,54家公司實現盈利,19家出現虧損。英大財險較上年同期增加淨利潤3.8億元,共實現淨利潤14.07億元,位居淨利潤榜首。中華財險排名第二,去年實現淨利潤10.97億元,較上年同期增加7.1億元。鼎和財險實現淨利潤10.82億元,位列第三。其中,英大財險和鼎和財險均爲電網系險企。

國壽財險、華泰財險、紫金財險、陽光農險緊隨其後,淨利潤均超5億元。中石油專屬財險、國元農險、中銀保險、中原農險、美亞財險、泰康在線、永安財險、中鐵自保、中遠海運自保、蘇黎世保險、國泰財險、華安財險、國任財險等13家公司淨利潤均超過1億元。

泰山財險2022年淨虧損3.01億元,較上年同期減少淨利2億元,成爲虧損榜榜首。記者注意到,泰山財險去年在負債和投資兩端都表現不佳,投資收益率爲-0.09%,綜合成本率109.48%。

令人欣喜的是,成立僅一年的融通財險已實現盈利。報告顯示,融通財險去年實現保險業務收入4.6億元,淨利潤0.14億元,投資收益率1.84%,綜合成本率111.12%。

附:2022年73家非上市險企保費收入、淨利潤一覽表

(製表:羅葛妹)

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