2月25日，在“第五届全球财富管理论坛“上，亚洲银行家、财富与社会创始人以理（Emmanuel DANIEL），他在演讲中分享了他在基金行业和财富管理行业的经验，他来自香港，来北京也很久了。

以理最近写了一本书叫《金融的个性化》，书中谈到技术对金融的影响，他认为，技术在金融行业中影响有三大原则：第一技术并不是一个竞争优势，技术是必需的，所有企业和人都必须建立平台，在平台下运营，必须建立敏捷、稳健的技术平台，这不会赋予你任何竞争优势，这是我们必须拥有的。二是技术可以把金融服务商品化，金融服务变得更加廉价，任何人都可以提供金融服务，在金融服务领域当中，任何人都可以进行竞争，你的竞争对手可能不是另外一个大的金融机构，可能是一个小玩家，可能是一个小镇里分行的一个小玩家。三是技术使我们的市场变得更加平等，大玩家和小玩家在当地市场上变得同等重要，如果是一个平等的游戏场所、平等的战场，这也涉及到价值的定位，你的价值主要是来自你给市场提供的优势，不仅仅只是技术。另外，技术改变了关系的力量权衡，由于技术，你的客户比你变得更加强大，而且随着时间推移，你的客户会变得越来越强大。

以理举了2022年在美国股市发生的例子，强调未来的金融服务中终端用户的力量。在美国2022年有一个大的危机，小的零售投资者进入到了一个平台上，在那里收集到了关于特定股票的信息，谈到某一个股票特别好，有机构的卖空者要把它卖空，但是小散户鼓吹这个股票特别好，后来打败了股票的做空者，这种服务的用户甚至可以抵制机构大玩家，所有这些力量都在推动金融的服务转型。未来的金融服务对我们每个人都是具有相关性的，我们必须想另外一个因素，即终端用户的力量，终端用户现在可以形成一个群体，可以联合对市场、对基金做出响应，可以联合对你们所创建的产品做出集体的回应。这一点非常重要。

文/北京青年报记者 刘慎良