● 本報記者 王方圓

數據顯示,截至3月20日,今年以來共有14家A股上市銀行迎來機構調研,合計被調研次數達98次,信貸投放、中間業務、淨息差等問題受到機構關注。

在《商業銀行金融資產風險分類辦法》《商業銀行資本管理辦法(徵求意見稿)》新規頒佈背景下,上市銀行的資本充足率、資產質量情況也被機構重點問及。對此,各家銀行表示受新規影響不大。

信貸投放好於去年同期

Wind數據顯示,1月1日至3月20日期間,共有常熟銀行、瑞豐銀行、蘇農銀行、齊魯銀行、成都銀行、蘇州銀行等14家A股上市銀行迎來機構調研,合計被調研次數達98次。

中國證券報記者統計發現,上述14家銀行均爲城農商行,其中常熟銀行、瑞豐銀行、蘇農銀行被調研次數最多,分別達25次、18次、10次。從調研紀要來看,機構關注的問題較爲多元,信貸投放、中間業務、淨息差等常規性問題依舊是機構關心的重點。 

對於今年以來的信貸投放情況,成都銀行表示,該行今年1月份信貸新增規模好於去年同期。杭州銀行表示,開年以來信貸增量高於去年同期,主要增長點在對公貸款,目前經濟處於復甦通道,預計2023年全年信貸增量將高於去年。 

談及2023年的整體信貸投放計劃,蘇農銀行介紹,初步規劃該行的資產增速及貸款增速仍在15%左右,整體信貸投放增量不低於去年。同時根據整體經濟復甦情況,力爭在投放速度上有所提升。

資本充足率受影響不大

今年2月,銀保監會發布《商業銀行金融資產風險分類辦法》《商業銀行資本管理辦法(徵求意見稿)》,對商業銀行經營管理提出更高要求,這也引起調研機構的廣泛關注。

“目前,我行對於不良貸款的認定嚴格按照新規的要求執行,逾期90天以上貸款全部納入不良貸款。同時按照審慎原則對信貸和非信貸資產都計提充足的撥備,預計新規實施後對我行不良率、撥備覆蓋率及非信貸資產撥備計提均影響不大。”常熟銀行表示。

蘇農銀行介紹,由於該行現行辦法在制定時已基本涵蓋當時《商業銀行金融資產風險分類辦法(徵求意見稿)》的要求,在有些方面甚至嚴於監管要求執行,因此新規落地對該行資產質量基本沒有影響。

對於資本充足率的影響,常熟銀行表示,根據《商業銀行資本管理辦法(徵求意見稿)》,該行屬於第二檔銀行,新規調整了部分業務的風險加權資產計量方法,主要涉及中小企業貸款、信用卡業務、同業投資、表外業務等。整體來看,新口徑對該行資本充足率影響不大。 

談及《商業銀行資本管理辦法(徵求意見稿)》對於商業銀行的影響,平安證券銀行業分析師袁喆奇認爲,新規對信用風險權重計量要求有較多調整和細化,整體來看,銀行零售和對公客戶整體資本佔用在調整後會有所下降。總體而言,信用風險權重調整,有利於對零售客羣和中小微企業經營能力更強的銀行。

多措並舉緩解息差壓力

中國人民銀行數據顯示,1-2月新增人民幣貸款合計6.71萬億元,在1月新增人民幣貸款創單月曆史新高後,2月繼續創歷史同期新高。有機構分析稱,受貸款投向、貸款重定價、資金利率維持高位等因素影響,銀行體系資產負債兩端同時受到定價擠壓,預計2023年第一季度銀行業息差出現明顯收窄。 

各家上市銀行對自身息差問題也高度關注。杭州銀行表示,營收增長壓力始終存在。目前整個行業的淨息差在收窄,但該行淨息差水平大幅下行空間較小,下降幅度有限。總體來看,該行2023年的營收增幅中樞較2022年會略有回落,但未來仍能在行業內保持較高水平。 

據瞭解,上市銀行已從資產端、負債端緩解息差壓力。紫金銀行介紹,根據同業掛牌利率情況,該行已於今年1月13日下調活期、協定存款、通知存款、三個月儲蓄存款、六個月儲蓄存款及五年期對公存款等多個存款產品的掛牌利率,引導中長期存款向短期存款轉化。 

日前,央行決定於3月27日降低金融機構存款準備金率0.25個百分點(不含已執行5%存款準備金率的金融機構)。光大證券研報認爲,這將有助於銀行體系控制負債成本。不過,商業銀行未來進一步強化負債成本管控仍迫在眉睫,在結構性存款、協定存款等方面仍需“壓量控價”。

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