3月29日晚,渤海銀行(9668.HK)發佈的2022年年報顯示,該銀行去年歸屬於母公司股東淨利潤爲61.07億元,同比下降29.23%;實現營業收入264.65億元,同比下降9.35%,延續2021年10.15%的同比跌勢,其中利息淨收入226.69億元,比上年下降9.97%。

具體看,渤海銀行2022年利息收入616.02億元,比上年下降1.46%;其中發放貸款和墊款利息收入470.26億元,比上年下降3.58%;存放中央銀行款項、存放同業及其他金融機構款項、拆出資金利息收入合計19億元,比上年增長18.36%;金融投資利息收入125.24億元,比上年增長6.54%。

渤海銀行2022年利息支出389.34億元,比上年增長4.27%;其中吸收存款利息支出218.60億元,比上年增長7.91%;向中央銀行借款、同業及其他金融機構存放款項、拆入資金利息支出合計92.19億元,比上年增長12.08%;賣出回購金融資產利息支出7.84億元,比上年增長3.06%;已發行債券利息支出70.71億元,比上年下降12.65%。

年報還顯示,2022年,渤海銀行淨利差1.45%,比上年下降0.16個百分點;淨利息收益率1.50%,比上年下降0.22個百分點。計提信用減值損失90.53億元,比上年同期計提信用減值損失增加4.32%。其中,計提貸款和墊款信用減值損失81.24億元。

另外,渤海銀行在2022年實現非利息淨收入37.97億元,比上年下降5.44%;其中手續費及佣金淨收入25.69億元,比上年增長14.81%;其他非利息淨收入12.27億元,比上年下降30.94%,主要是由於交易收益淨額較上年下降較多。

截至2022年末,渤海銀行資產總額1.66萬億元,比上年末增長4.85%;其中貸款和墊款總額(含貼現)9572.17億元,比上年末增長0.19%;金融投資5445.34億元,比上年末增長16.45%。負債總額1.55萬億元,比上年末增長4.97%,其中吸收存款總額8438.74億元,比上年末增長2.84%。

資產質量方面,2022年渤海銀行的不良貸款“一降一平”。截至去年12月末,渤海銀行不良貸款餘額爲168.07億元,比上年末略微下降0.28億元;不良貸款率爲1.76%,與上年末持平。貸款撥備率2.65%,比上年末上升0.26個百分點;撥備覆蓋率150.95%,比上年末上升15.32個百分點;撥備指標符合監管要求。

具體看,截至2022年末,渤海銀行的公司不良貸款100億元,不良貸款率1.87%,比上年末下降0.35個百分點。個人不良貸款67.93億元,比上年末增加18.95億元;不良貸款率2.02%,比上年末上升0.59個百分點。

資本充足情況上,截至2022年末,渤海銀行資本充足率11.5%,比上年末下降0.85個百分點;一級資本充足率9.94%,比上年末下降0.82個百分點;核心一級資本充足率8.06%,比上年末下降0.63個百分點。

截至2022年末,渤海銀行存續理財產品402只,理財產品餘額1689.92億元,淨值型產品佔比87%。理財產品中封閉式產品佔比42.05%,開放式產品佔比57.95%。理財產品資產配置以固收類爲主,投向債券類、非標準化債權類、權益類資產佔比分別爲74.75%、12.79%和7.99%,其餘資產佔比4.47%,包括現金及拆放同業買入返售類資產、公募基金和同業存單。

渤海銀行全資子公司渤銀理財有限責任公司已於今年2月底正式開業,是天津市法人銀行首家理財子公司。

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