证券时报记者 孙璐璐

工农中建四大行2022年度业绩出齐。3月30日,工商银行、农业银行、中国银行发布2022年年报,建设银行时隔三年重新在北京、香港两地同步召开线下业绩发布会。

贷款新增规模放量明显

2022年,四大行资产负债规模均实现较快增长,这主要得益于加大信贷投放和债券投资力度,以支持实体经济发展,以及存款增速保持较快增长。尤其是在信贷投放方面,四大行发挥“头雁”效应,新增规模放量明显。

工行通过贷款、债券、租赁、投资等工具,为实体经济提供资金支持超过6.4万亿元,其中境内人民币贷款增加超过2.6万亿元,实现同比多增、逐季稳增、市场领先;债券投资净增超1.2万亿元,保持第一。建行去年贷款新增近2.4万亿元,境内公司类贷款11.02万亿元,较上年增加1.43万亿元,增幅14.87%。农行信贷与融资增量创历史新高,其中贷款新增2.59万亿元,增速15.1%。中行境内人民币贷款较年初新增超1.58万亿元,同样创历史新高。

尽管信贷投放总量较大,但结构分化明显,呈现出“对公强、零售弱”的格局,这也是去年中国银行业面临的共性特征。

不过,建行行长张金良在业绩发布会上表示,去年零售信贷市场整体不是很理想,但建行还是保持了不错的增长,“今年我们将抓住市场回暖的机遇,进一步加大零售信贷的投放力度,保持零售信贷第一大行的市场地位。”

对于今年零售贷款需求的变化趋势,建行副行长崔勇透露,未来一段时间个贷需求预计会有恢复性增长,建行今年将重点在个体工商户、农户领域打造个人经营贷新赛道,力争在个人贷款上实现明显增长。

风险抵补能力进一步增强

尽管去年国内外形势错综复杂,金融市场波动加大,但四大行资产质量仍保持总体稳健,不良率均有不同程度下降。

截至去年末,工行不良贷款率降至1.38%,逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续11个季度为负。建行不良贷款率较年初下降0.04个百分点。农行不良贷款率为1.37%,下降0.06个百分点,风险前瞻性指标持续改善,关注类贷款率下降0.02个百分点,逾期贷款率与年初持平。中行不良贷款率为1.32%,较年初下降0.01个百分点。

风险抵补能力则进一步强化。工行拨备覆盖率稳定在200%以上,资产拨备余额近8000亿元;建行拨备覆盖率较年初增加1.57个百分点,中行则提高1.68个百分点;农行拨备覆盖率为302.60%,为四大行最高。

“建行的拨备额超过7000亿元,是不良贷款余额的2.5倍,这反映出我们有充足的能力覆盖当前风险,以及有充足的信心应对潜在风险。”张金良称,今年将继续加强全面风险管理,要像爱护自己的眼睛一样,坚决守住一张干净、健康的资产负债表。

近期硅谷银行破产、瑞信集团被收购等欧美银行业风波备受市场关注,证券时报记者了解到,多家中资银行内部紧急摸排风险敞口。在昨日举行的发布会上,建行也对欧美银行业发生的风险事件作出回应。

“近期美国硅谷银行和瑞士信贷银行相继发生风险事件,本集团对上述两家银行均无风险敞口,集团受此直接影响非常小,间接影响、衍生风险也非常有限。”建行副行长纪志宏称。

不过,纪志宏认为,国际金融市场不稳定因素还在发酵,特别是美元高位加息对金融不稳定性的影响还在延续,下一步建行将做好监测研判,坚持底线思维,统筹好发展和安全。

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