四大行首場業績發佈會來了！建行回應市場關切：30%分紅比例政策不會改變、足額保障優質房企用款需求
轉自：中國財富網
3月30日，建設銀行在北京、香港同步舉行了2022年業績發佈會，時隔三年，發佈會重返面對面的形式與媒體和分析師交流業績。
對於過去一年的成績，建行行長張金良表示來之不易，“非常不容易，我們很好地平衡了安全性、流動性和盈利性。”
在發佈會現場，建行管理層圍繞資產質量、淨息差下滑、分紅政策、房地產金融、歐美銀行業風險衝擊等熱點問題作出詳細回應。
資產負債穩健均衡增長
29日晚間，建行公佈了2022年度經營業績。截至2022年末，建行集團資產總額34.60萬億元，增幅14.37%；其中發放貸款和墊款淨額20.50萬億元，增幅12.79%。負債總額31.72萬億元，增幅14.77%；其中吸收存款25.02萬億元，增幅11.81%。全年實現淨利潤3231.66億元，增幅6.33%。淨利息收益率2.02%，平均資產回報率1.00%，加權平均淨資產收益率12.27%，資本充足率18.42%。
“這些數據說明2022年建行資產負債穩健均衡增長，經營效益保持市場前列。”張金良表示。
年報顯示，截至2022年末，建行集團不良貸款餘額2928.25億元，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個百分點。
“2022年，建行持續做好風險研判，主動應對風險挑戰，調整優化信貸結構，加強信貸基礎管理，強化風險防控，妥善化解處置風險，資產質量保持平穩。”張金良說。
按揭貸款不良率上升未對資產質量的穩定造成衝擊
2022年建行個人住房按揭貸款不良率0.37%，同比上升0.17個百分點。對此，張金良表示“符合預期”。他坦言，這沒有對建行整體資產質量穩定造成衝擊，相信2023年資產質量運行仍將保持在合理區間，信貸成本也將保持平穩。
張金良解釋，銀行的資產質量既受實體經濟走勢的影響，也與自身的風險管控能力密切相關。從建設銀行自身的風控能力來看，建設銀行一直有良好的風險內控基礎，在新的一年還是要加強全面風險管理，持續把好新增入口，存量管控以及不良處置三道閘口，像愛護自己的眼睛一樣，堅決守住一張乾淨健康的資產負債表。
據悉，2022年建行的不良貸款一升一降，不良貸款餘額2928.25億元，較上年增加267.54億元；不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個百分點。
淨息差下滑：單科成績不理想，但在同行領先
建行年報顯示，受貸款重定價基準轉換、持續向實體經濟讓利等因素影響，貸款收益率下降；債券投資收益率因市場利率下行低於上年；存款成本受市場競爭持續加劇影響保持剛性。淨利息收益率（NIM）爲2.02%，同比下降11個基點。
建設銀行首席財務官生柳榮表示，建設銀行去年淨息差下滑11個基點，和同業趨勢是一致的，在可比同業中相對領先。
生柳榮分析了具體影響因素：一是資產端收益率下降了6個基點，二是負債端付息率上升了6個基點，三是通過主動管理拉昇了1個基點。
對於今年淨息差趨勢，生柳榮分析稱，2023年仍有一定下行壓力，從四個季度的分佈來看，一季度壓力稍大一些，後三季度下滑會趨緩。
近期硅谷銀行破產、瑞信集團被收購等歐美銀行業風波備受市場關注，多家中資銀行內部緊急摸排風險敞口。建行也對歐美銀行業發生的風險事件作出回應。
“近期美國硅谷銀行和瑞士信貸銀行相繼發生風險事件，本集團對上述兩家銀行均無風險敞口，集團受此直接影響非常小，間接影響、衍生風險也非常有限。”建設銀行副行長紀志宏稱。
據紀志宏介紹，建行對外幣資產負債錯配風險的管理更爲嚴格，外幣資產佔比小、久期短，全集團市場風險管理體系不斷健全。不過，國際金融市場不穩定因素還在發酵，特別是美元高位加息對金融不穩定性的影響還在延續，下一步建行將做好監測研判，堅持底線思維，統籌好發展和安全。
30%分紅比例政策不會改變
2022年，建行全年實現營業收入8224.7億元，歸屬股東淨利潤3238.6億元。ROA（平均資產回報率）和ROE（加權平均淨資產收益率）等經營效益指標保持可比同業領先水平。
基於良好的業績，建行董事會建議派發末期現金股息每股0.389元（含稅）。張金良表示，自2005年H股上市以來，建行已累計向股東派發現金股息超1萬億元，近年來分紅比率一直維持在30%，2022年度派發現金股息總額將達972.54億元。
對於2023年的情況，生柳榮表示，30%比例不變，具體金額要視最終的經營成果而定。
足額保障優質房企用款需求
在市場普遍關注的住房租賃領域，建設銀行首席風險官程遠國表示，下一步，建設銀行將深化住房租賃領域的金融服務支持，推動住房金融服務向覆蓋租購兩端、服務質量升級、間接融資和直接融資並重的新模式轉型，進一步打造住房領域的核心競爭力，提升價值創造力。
除加大住房租賃金融支持力度外，程遠國表示，爲支持改善房地產行業融資環境，建行主要從以下四方面着手：
一是做好優質房企全方位的金融服務，通過信貸、債券、股權、資管類的產品多種方式滿足優質房企的合理需求，對優質房企的用款基本上足額保證。
二是不斷提升工作效率，簡化業務流程。對符合政策要求的房地產項目在項目准入、項目評估、審批和放款等環節實行綠色通道。
三是持續優化房地產融資業務規定。根據市場變化情況，不斷優化房地產開發貸經營策略，區分房地產集團和項目風險，不搞一刀切。
四是做好保交樓配套金融服務工作。按照市場化、法治化、專業化要求，努力做好保交樓，保民生、保穩定。
據悉，去年，建設銀行按揭貸款投放超9200億元，市場份額提升至28.83%，按揭利息收入同比增長6.2%，按揭住房貸款資產質量繼續保持優良，不良貸款率爲0.37%，保持同業比較好水平。