界面新聞記者 | 界面新聞編輯 | 1

硅谷銀行收購落錘後,一批亞洲儲戶仍然擔心取不回存款。

近日,據外媒報道,硅谷銀行(SVB)開曼羣島分行的儲戶資金已被美國聯邦存款保險公司(FDIC)沒收。多位海外儲戶查看銀行對賬單發現,自己在該行的存款顯示爲零,全部資金已經轉移至“SVB Receiver”。根據此前安排,“SVB Receiver”即爲負責處理硅谷銀行破產事宜的FDIC。

國內一家管理20億元基金規模的風險投資機構合夥人向界面新聞表示,機構從3月至今一直無法取出SVB開曼分行的存款,目前正在按照FDIC的要求步驟做申訴。她表示,從官方宣佈SVB儲戶可以恢復取款後(3月13日), 自己第一時間就去嘗試取款,但因爲國際轉賬被限制而沒有成功,且遇到同樣情況的機構不只一家。

外媒調查採訪SVB工作人員、多位儲戶後披露,美國第一公民銀行宣佈收購硅谷銀行的存貸款和其他資產及負債後,開曼分行被排除在這起交易之外,仍由FDIC接管。

同時,FDIC於3月31日已經通知開曼分行的儲戶,他們將不會被納入銀行破產的受保的存款儲戶,而被視作“不受保護的一般債權人”。 

按照FDIC的規定,破產清償順序首先保障有保險的存款人,其次是未投保的存款人,再次是一般債權人,然後是減記債債權人,最後是股東。債權人的賠償將視FDIC接收的資產清算情況決定。

然而在清算序列中,被納入“一般債權人”的開曼儲戶不會高於債券持有者及其他債權人。FDIC清算的資產通常不會回收充足的現金來滿足債權資產的需要,這意味着將開曼儲戶只能回收部分存款,甚至直接清零。

硅谷銀行在海外有四大分行,分別位於英國、德國、加拿大、開曼羣島。SVB的一份官方文件稱,設立開曼分行主要的目的爲開拓亞洲業務,大多儲戶來自亞洲,包括多家中國投資機構、創業公司。作爲世界第四大離岸金融中心,開曼羣島已經擁有超過10萬家海外註冊公司,超過了島嶼人口總數。海外投資者通常會選擇在當地銀行開戶,以便進行國際交易轉賬。

根據2022年報顯示,截至2022年底,SVB銀行共計擁有139億美元的海外存款,這部分存款不受任何美國存款保險制度的約束。由於加拿大、德國的分行只從事貸款業務,不支持貸款,按照滙豐集團收購SVB英國分行時統計的67億英鎊存款(按最新匯率兌換爲84億美元),粗略估計下來,開曼分行的儲戶存款規模在60億美元上下。

事實上,從美國政府承諾“保障硅谷銀行全部儲戶的所有存款,任何損失不會讓納稅人買單”開始,海外分行儲戶一直擔心被“區別對待”。

負責監管離岸金融分支機構的開曼羣島金融管理局(Cayman Islands Monetary Authority)在3月發佈聲明表示,正在與FDIC和其他利益相關者談判,討論接管程序與開曼分行的處置,但至今仍沒有出臺正式的解決方案。

多家國內創業公司、投資機構告訴界面新聞,從三月下旬開始,SVB美國總行就可以自由進行國內、國際轉賬,這批儲戶也都陸續取出了全部存款。而美國本土之外的開曼儲戶始終無法劃轉資金。SVB客服人員表示, “在獲得進一步的監管指示前,開曼賬戶將一直被限制使用。”

一位開曼羣島金融管理局代表接受外媒採訪時透露,監管機構目前仍在評估開曼分行儲戶的情況。  

責任編輯:劉萬里 SF014

相關文章