青島農村商業銀行股份有限公司（002958.SZ，下稱“青農商行”）與股東“巴龍系”的債務訴訟事項，日前又有新的進展。

5月25日，青農商行發佈《關於股東股份將被司法拍賣的提示性公告》（下稱“《公告》”）表示，因債務問題，股東巴龍國際集團有限公司（下稱“巴龍集團”）、巴龍國際建設集團有限公司（下稱“巴龍建設”）所持本行部分股份，將於6月28日10 時至6月29日10時止在青島市黃島區人民法院京東網絡司法拍賣平臺被公開拍賣。

巴龍集團、巴龍建設爲“巴龍系”一致行動人。根據《公告》，本次拍賣涉及巴龍集團持有股份6012萬股，佔青農商行總股本1.08%；以及巴龍建設持有股份1873萬股，佔青農商行總股本0.34%。兩者股本合計佔比爲1.42%。

青農商行股東被司法拍賣情況（來源：青農商行公告）

目前，兩起拍賣在京東拍賣平臺均處於“預告中”，一起是“巴龍國際集團有限公司持有的青農商行股票3655萬股”；另一起爲“青農商行股票4230萬股”，包括巴龍集團所持2357萬股和巴龍建設所持1873萬股。

《公告》稱，本次拍賣尚在公示階段，後續可能涉及競拍、流拍、繳款、股權變更等環節，最終拍賣能否成功存在不確定性。

追償9億欠款

根據青農商行2023年一季報，青島國信發展（集團）有限責任公司持股9.08%，青島城市建設投資（集團）有限責任公司持股9.05%，分別位列第一、二大股東；巴龍集團、巴龍建設持股比例分別爲4.05%和3.11%，合計7.16%。該行無控股股東。

如果本次股權轉讓成功，“巴龍系”在青農商行合計持股比例將降至5.74%。

同時，“巴龍系”也是青農商行重要借款客戶。截至2022年末，青農商行對巴龍集團、巴龍建設發放貸款和墊款共計12.07億元，在關聯方中佔比52.88%；二者對青農商行貢獻利息淨收入合計3505萬元，在關聯方中佔比41.37%。

由於債務問題，4月28日，青農商行發佈兩則公告：請求法院強制巴龍集團向申請執行人償還借款本金5.26億元及逾期利息、罰息、複利2475萬元；請求法院強制巴龍建設向申請執行人償還借款本金3.5億元及逾期利息、罰息、複利1770萬元。

上述兩筆欠款金額合計達到9.18億元。青農商行請求就被執行人“巴龍系”提供的抵押房產經摺價、拍賣、變賣後的價款優先受償。

“本行已對本訴申請執行的貸款計提了相應貸款損失準備，預計不會對本行本期利潤或期後利潤產生重大影響。”青農商行強調。

5月8日，青農商行在業績說明會上表示，目前，本行未獲悉巴龍集團與巴龍建設持有本行的股份進入司法拍賣流程。前期，巴龍建設持有本行的201萬股被青島市市南區人民法院要求相關券商以集中競價交易方式進行處置。

不良貸款率攀升

公開資料顯示，青農商行於2012年6月28日掛牌開業，2019年3月26日在深交所上市，全國分支機構共352家，主要業務包括零售金融、公司金融、資金業務。

截至2022年12月31日，青農商行不良貸款餘額爲52.60億元，不良貸款率爲2.19%，較上年末上升0.45個百分點，相比2021年（1.74%）和2020年（1.44%）已經連續兩年攀升。其中，房地產業不良貸款餘額爲15.19億元，佔比35.73%。

青農商行對此解釋稱，不良貸款率上升主要原因是2022年房地產市場及上下游仍處於調整期，房地產業和建築業不良貸款有所上升。同時，2022年經濟發展受多因素衝擊，對部分行業和業務的資產質量產生一定影響。

爲了降低不良貸款，青農商行在2022年年報中提出若干針對性措施，包括重塑信貸流程，推動貸放分控；定期開展重點領域排查，着力提升風險防控能力；強化信用風險管控，夯實資產質量基礎等。

2023年一季度，該行不良貸款率出現小幅好轉，較年初下降0.1個百分點至2.09%。

不過對比行業數據來看，青農商行不良貸款率處於高位。據國家金融監督管理總局統計，2022年四季度末，商業銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個百分點；2023年一季度末，商業銀行不良貸款率1.62%，較上季末下降0.01個百分點。

2023年一季報公佈後，不少投資者表達了對該行資產質量的關注，除了問及“巴龍系”，還涉及中海外房地產（青島）有限公司的債務問題。

截至2月29日收盤，青農商行股價報2.79元/股。按此股價計算，本次法拍“巴龍系”部分股份，預計拍得金額約2.2億元。