財聯社6月2日訊（記者 史思同）昨日晚間，宋都控股旗下上市公司*ST宋都發布了一則訴訟公告，其公司全資子公司杭州宋都房地產集團有限公司（下稱“宋都集團”）就三起存單質權糾紛案件，向招商銀行杭州分行提起訴訟，訴訟金額暫合計2177.97萬元。

在法律人士看來，就公告內容而言，該糾紛確涉及一些爭議點，包括該行宣佈貸款提前到期是否合理，以及其是否有權直接劃扣宋都集團的存單存款等。但囿於公告內容有限，需要結合本案立案後雙方進一步舉證進行判定。

而除此以外值得一提的是，近日招商銀行還被曝出“信用卡未經持卡人同意擅自開通增值服務”的現象，一用戶的招行信用卡在其不知情的情況下被開通了增值服務已12年，並被多次扣款。

業內人士指出，信用卡一直以來都是消費者投訴重災區，相關問題已引起監管部門重視，並出臺了一些監管規範，整體有改善但尚未杜絕。未來仍需強化市場監管，提升違規成本，引導和督促銀行部門完善業務管理。

對於上述問題具體情況，財聯社記者聯繫招商銀行進一步瞭解，但截至發稿尚未收到回覆。

宋都集團狀告招商銀行擅自處分其質押存單

從公告來看，此前宋都控股與招行杭州分行間有三筆銀行貸款，宋都集團爲出質人，爲宋都控股這三筆銀行貸款提供擔保。

然而由於招行杭州分行提前向宋都控股收貸該三筆銀行貸款，宋都控股未按期償還，以至作爲出質人的宋都集團旗下存單被招行杭州分行劃扣3.23億元。就該事件所遭受的擔保損失，宋都集團已經對宋都控股及實控人俞建午提起訴訟，相關案件已經被法院訴調立案。

不過*ST宋都公告中稱，上述三筆銀行貸款在存續期時，宋都控股依約向招行杭州分行支付借款本息，並未發生逾期支付違約行爲。但招行杭州分行卻以“宋都控股在他行貸款發生逾期”爲由，單方通知案涉借款提前到期、提前處置宋都集團質押存單，並在5月15日未經同意對爲上述三筆銀行貸款提供擔保的宋都集團存單進行劃扣。

因此，據《民法典》第431條規定，“質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，造成出質人損害的，應當承擔賠償責任”。宋都集團認爲，在案涉借款未到期、未逾期的情況下，招行杭州分行擅自處分質押存單的行爲，給作爲出質人的宋都集團造成了巨大經濟損失，應當承擔賠償責任。

據瞭解，宋都集團已於昨日向杭州市上城區人民法院提交了起訴狀等材料，請求判令招行杭州分行賠償因擅自處分其存單而造成的損失2177.73萬元，加上相關利息合計2177.97萬元。

對於上述存單質權糾紛案件，財聯社記者聯繫招商銀行進一步瞭解情況，但截至發稿尚未收到回覆。與此同時，財聯社記者也就該案件向法律人士進行了諮詢。

“從公告內容來看，這場存單質權糾紛涉及兩個爭議點，一是宋都控股的貸款是否具備提前到期的情形，招商銀行宣佈貸款提前到期是否合法合理；二是案涉情形下的貸款提前到期，招商銀行是否有權直接扣劃存單存款。”北京天達共和律師事務所合夥人時曉騫律師告訴財聯社記者。

時曉騫分析指出，從第一個爭議點來看，需要結合宋都控股與該行簽訂的《貸款合同》約定及法律規定進行判定。

不過就法律規定而言，根據《民法典》第527條規定，在貸款人有充足證據證明借款人出現嚴重經營情況惡化、轉移資產、喪失商業信譽及可能喪失履約能力的情形下，可以中止貸款合同的履行即宣佈貸款加速到期。“囿於公告內容有限，就招商銀行宣佈貸款提前到期是否合理需要結合本案立案後雙方進一步舉證進行判定。”他表示。

而就第二個爭議點，根據司法裁判規則，開具出質存單的銀行兌付存單後，在無導致質押合同無效因素的情況下，銀行可依質押約定直接扣劃質押人存款。若宋都集團與招行杭州分行簽訂的《質押合同》賦予了其直接扣劃定期存單存款的權利，該約定等於出質人即宋都集團事先放棄了自己的抗辯權。

招行信用卡擅自開通增值服務又惹風波

不過值得一提的是，最近招商銀行還被曝出“信用卡未經持卡人同意擅自開通增值服務”事件。據媒體報道稱，一位用戶辦理的招商銀行信用卡，在不知情的情況下，因爲一項“增值服務”被多次扣款，而這項服務早在12年前就被銀行私自開通。

財聯社記者搜索黑貓投訴平臺發現，截至目前，與招商銀行信用卡相關的投訴高達18317條，而消費者投訴的內容也多數涉及催收、擅自扣款等問題。

“在消費者未知情況下開通增值服務，初衷可能是爲客戶提供更多服務提升客戶粘性及增加服務費收入，但此舉違反了客戶知情權和消費者適當性管理問題。”

一位行業研究人士告訴財聯社記者，信用卡一直以來都是消費者投訴重災區，這個與信用卡消費者數量龐大，部分銀行相關業務內部管理和考覈機制不夠完善，以及業務員合規意識不夠等方面有關。近年來，信用卡相關問題也引起監管部門重視，並出臺了一些監管規範，整體有改善但尚未杜絕。

在他看來，解決此類問題，需要強化市場監管，提升違規成本，引導和督促銀行部門完善業務管理，建立合理考覈機制，加強業務員培訓，提升業務開展的合規性和消費者權益保護意識，促進業務健康、可持續發展。

對此，時曉騫也表示，用戶有權自主辦理及享用相關增值服務，而銀行提供此類增值服務，應當充分尊重金融消費者的知情權與選擇權。對於在不知情時被銀行扣除增值服務費的情況，用戶可以聯繫銀行信用卡中心申請退回所扣錢款，也可以通過消費者平臺以及向有關監管部門進行投訴，或者通過司法訴訟等渠道解決糾紛。

據瞭解，招商銀行被稱爲“零售之王”，包括信用卡用戶在內的零售客戶數達1.87億戶，資產總額達10.51萬億元，更是銀行股龍頭，曾坐擁萬億市值。

然而近年來，招商銀行在資本市場上的走勢卻出現劇烈波動，股價從55元/股以上的高點一路跌至26元/股左右，後又回到40元/股以上。而今年以來，其股價又再次呈現出持續下行的趨勢，截至6月2日收盤，招商銀行報33.07元/股，相較年初跌幅超12%，總市值爲8340億元。