“6月1日起，我行五年期的存款利率從4%下調至3.9%，三年期的存款利率從3.5%下調至3.4%。不確定後續是否會繼續調整。”都江堰金都村鎮銀行工作人員告訴中國證券報記者。 

近日，山西、山東、四川、廣東、吉林等地多家村鎮銀行跟進下調定期存款利率。專家指出，此舉有助於村鎮銀行壓降負債成本，增強負債成本管控，建議投資者根據自身風險偏好、資金流動性需求等因素，多元配置資產。

● 本報記者 張佳琳

存款利率下調

近日，深圳羅湖藍海村鎮銀行、都江堰金都村鎮銀行、大安惠民村鎮銀行、交口融都村鎮銀行、和順貴都村鎮銀行、宜賓興宜村鎮銀行等多家銀行下調部分期限定期存款利率。 

深圳羅湖藍海村鎮銀行公告顯示，該行自5月31日起調整一年期（含）以上定期存款利率。具體來看，定期存款（整存整取）一年、二年、三年、五年期的利率分別由2.25%、2.85%、3.50%、4.00%下調至2.15%、2.75%、3.40%、3.90%。 

“5月15日，我們就下調了通知存款和協定存款利率。這次將定期存款利率進行略微下調。”深圳羅湖藍海村鎮銀行某支行工作人員告訴記者，調整後的存款利率對新存入的存款生效，調整日前已存入的定期存款仍按開戶日掛牌利率執行。 

據都江堰金都村鎮銀行公告，該行自6月1日起調整人民幣存款執行利率，定期存款（整存整取）的二年、三年、五年期利率分別由2.85%、3.5%、4%下調至2.8%、3.4%、3.9%。

利率仍具優勢

“此次下調的幅度不算大。相比於其他銀行，我行的存款利率還是有優勢的。如果近幾年沒有較大用錢需求，推薦購買5年期存款產品，保本保息的基礎上能實現3.9%的利率，挺划算的。”都江堰金都村鎮銀行某支行工作人員說。

事實上，今年以來有村鎮銀行已多次調降存款利率。以聊城滬農商村鎮銀行爲例，該行在4月22日下調人民幣存款掛牌利率的基礎上，於5月12日將協定存款利率由1.50%下調至1.35%，將一天、七天期的通知存款利率分別由1.55%、1.60%下調至1.00%、1.55%。5月26日，該行再次下調人民幣存款掛牌利率，將三年、五年期的定期存款（整存整取）利率由此前的3.45%下調至3.21%。 

一直以來，村鎮銀行便以較高的存款利率吸引儲戶。儘管多次調降存款利率，但從整體來看，其存款利率較國有行、股份行仍具明顯優勢。以工商銀行爲例，6月4日，該行手機APP顯示的定期存款（整存整取）二年、三年、五年期利率分別爲2.15%、2.6%、2.65%。以股份行的廣發銀行爲例，6月4日，該行手機APP顯示的定期存款二年、三年、五年期利率分別爲2.3%、2.65%、2.7%。

優化資產負債結構

招聯首席研究員董希淼表示，下調存款利率有助於銀行降低負債成本。從長期來看，市場無風險利率下降是大勢所趨。此外，中長期存款利率的下降，有助於減少短期存款與中長期存款之間的“價差”，有利於減少套利行爲，使銀行存款期限結構更加合理。 

除此之外，針對銀行負債端降成本，蘇州銀行財務部門相關負責人日前表示，銀行應在負債端不斷增強客戶黏性，提高結算資金貢獻。具體來看，包括擴大承銷和託管業務規模，逐漸實現投資、承銷、託管和基金等的集成效應，提高低息資金的沉澱率；公司條線強化基本戶拓展，抓牢客戶結算和工資代發，資金形成體內循環等。 

在利率下行背景下，投資者該如何打理好自己的“錢袋子”？巨豐投顧高級投資顧問翁梓馳表示，對於中長期穩健型的投資者來說，較長封閉期的銀行理財等產品爲較好選擇。從資產配置角度來看，組合搭配會更加合理。投資者在定期存款、銀行理財、銀保產品等多類產品中按比例配置資產，是不錯的選擇。