在存款利率下調背景下，大額存單再度走俏。中國證券報記者調研瞭解到，不少銀行的大額存單“一單難求”，需要客戶提前預約。在利率方面，銀行的大額存單利率差異較大，部分中小銀行的大額存單利率較高，最高超過4%。 

業內人士認爲，中小銀行由於產品服務、品牌形象難以企及大型銀行，在存款市場上處於相對弱勢地位，往往以較高的存款利率吸引儲戶，未來中小銀行在控制負債成本上仍有一定空間。

● 本報記者 陳露

中小銀行大額存單利率相對較高

“座標上海，最近想買大額存單，哪家銀行的大額存單利率比較高一些？”投資者王女士（化名）在社交平臺發帖詢問。 

中國證券報記者近日調研瞭解到，隨着存款利率的下調，部分投資者將目光轉向大額存單。其中，有部分中小銀行因大額存單利率較高，獲得投資者追捧，有投資者甚至跨城存大額存單。 

貴州銀行總行某工作人員告訴記者，該行的大額存單分爲兩種，一種爲按月支付利息，一種爲到期支付利息，其中到期支付利息的大額存單10萬元起存，3年期利率爲3.9%，5年期爲4.3%。

桂林銀行APP顯示，該行的大額存單20萬元起存，有3個月、6個月、1年、2年、3年、5年等不同期限。其中，5年期大額存單利率爲4.05%，3年期大額存單利率爲3.55%。該行的大額存單分別針對成都地區和貴州地區客戶，利率略有差異，其中，成都地區五年期的大額存單利率爲4.05%。

在辦理條件上，多家銀行工作人員告訴記者，需要客戶本人攜帶有效身份證件到櫃檯辦理開戶。“如果您目前沒有我行銀行卡，需要本人先來櫃檯辦卡，網上無法開戶。”桂林銀行某支行工作人員說。

爲了獲得更高的利率，不少外地客戶會跨城存錢。“近期專程來買大額存單的客戶比較多，我們最近接待的就有福建、廣東、上海等外地的客戶。”上述貴州銀行總行工作人員告訴記者。

對於中小銀行大額存單利率較高的原因，招聯首席研究員董希淼分析稱，中小銀行在存款市場上處於相對弱勢地位，往往以較高的存款利率吸引儲戶。

一單難求

除了部分銀行的大額存單因利率較高獲得投資者追捧之外，國有銀行、股份制銀行的大額存單需求同樣旺盛，出現“一單難求”的情況。

以工商銀行爲例，該行手機銀行APP顯示，該行暫無5年期的大額存單產品，1個月、3個月、6個月、1年期、2年期和3年期等多款大額存單產品均顯示已售罄。“目前大額存單暫無額度，如果想購買的話，可以先預約，等後續有額度了再購買。”工商銀行北京某支行工作人員告訴記者。

某股份制銀行工作人員表示，該行的大額存單額度比較緊俏。“大額存單額度放出來之後，基本上幾分鐘之內就能搶完。” 

對於大額存單被搶購的原因，融360數字科技研究院分析師劉銀平表示，居民的整體投資風格依然保守，對安全性高的存款類產品較爲追捧。目前“一單難求”的主要是3年期大額存單。有些銀行同期會發行多隻3年期大額存單，利率設置不同，在利率較高的產品上分配少量額度，然後提醒客戶發售時間，整點搶購，這樣的大額存單通常會很快售罄。

控制負債成本

業內人士認爲，未來大額存單利率仍有下降空間，中小銀行應不斷優化資產負債結構，控制負債成本。

根據融360數字科技研究院發佈的《4月銀行存款利率報告》，對比普通定存和大額存單1年和3年期利率走勢來看，去年四季度以來，定存和大額存單3年期平均利率下降趨勢都比較明顯，大額存單利率下降幅度更大。可見銀行在壓降存款成本方面，重點是壓降長期存款利率和高成本存款利率。

董希淼表示，未來大額存單利率仍有下降空間。中小銀行的大額存單利率仍相對偏高，中小銀行在控制負債成本上仍有空間。

不少銀行工作人員也向記者透露，所在銀行的大額存單利率未來有可能會下調。 

“中小銀行應摒棄‘規模情結’，基於自身經營管理需要合理確定利率，合理吸收存款，逐步降低各類負債成本，不斷優化資產負債結構。”董希淼建議，在具體的操作上，銀行要細化負債成本管控，比如對重點客戶設置差異化的利率，逐步壓降高負債成本的產品規模等。