今日，多家銀行向中國證券報記者證實，明日（6月8日）起將下調人民幣存款利率，其中，除一年期以下定期存款利率保持不變外，活期存款利率下調5個基點，兩年期定期存款利率和利率上限下調10個基點，三年、五年期定期存款利率和利率上限下調15個基點。

三年、五年定存產品利率下調15個基點

中國證券報記者從多家銀行獲悉，日前部分銀行收到相關文件通知，要求自6月8日起，對新開辦的人民幣存款業務，個人活期存款掛牌利率下調5個基點，兩年期定期存款掛牌利率和利率上限下調10個基點，三年、五年期定期存款掛牌利率和利率上限下調15個基點。

同時，本次通知也對大額存款利率上限做出調整。兩年期大額存單利率上限下調15個基點，三年、五年期大額存單利率上限下調20個基點。

以目前各家國有大行執行的掛牌利率爲例，調整之後，活期存款利率將下調至0.20%，兩年期定期存款利率下調至2.05%，三年期定存利率下調至2.45%，五年定存利率下調至2.50%。

此外，由於本次通知對存款利率上限也做出限制，因此部分銀行可做利率上浮的產品也將受到影響。例如，農行“金穗銀利多”系列定期存款產品，五年期利率將從3.05%降至2.9%，三年期從3%調至2.85%。

縮窄息差壓力

去年9月以來，國有大行陸續下調人民幣存款利率，股份行也持續跟進，今年以來，多家城商行、農商行、村鎮銀行等中小銀行加入調息陣營，紛紛下調存款掛牌利率。此外，通知存款、協定存款利率加點上限也受到限制，部分銀行下調達55個基點。

招聯首席研究員董希淼分析稱，2023年一季度商業銀行淨利潤同比僅增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。而去年全年，商業銀行淨利潤同比增速達5.3%。此外，數據顯示，2022年商業銀行淨息差呈逐季下降之勢。銀行息差縮窄及淨利潤增速下滑，與銀行持續減費讓利有關，但影響降低融資成本的可持續性，也將影響銀行內源性資本補充能力。所以，通過下調存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、穩定收益水平，在當前仍然具有必要性。

光大證券首席金融業分析師王一峯也認爲，當前核心存款長端利率水平顯著高於市場利率，存款定期化背景下調整必要性增強；同時，貸款需求走弱壓制新發生貸款定價，滾動重定價因素對存量貸款利率壓制仍在。在資產負債兩端共同擠壓之下，銀行體系淨息差收窄壓力仍存，淨利息收入增速有進一步下行趨勢，迫切需要銀行體系進一步加強負債成本管控，增強銀行體系抗風險能力，進而穩定淨利息收入水平。

展望未來，董希淼表示，2023年隨着宏觀經濟恢復和有效融資需求逐步回升，銀行體系對資金的需求量可能在上升。總體而言存款利率在此輪下降後有望保持穩健。對於居民來說，一定要平衡好風險和收益來綜合進行資產配置。