美联储即将推出一项期待已久的服务，旨在实现美国支付系统的现代化，最终使美国人每天24小时、每周7天都能在几秒钟内收发资金。美联储自2019年以来一直在筹备所谓的“FedNow”服务，该服务将寻求消除现金转账通常需要几天才能结算的延迟，使美国与英国、印度、巴西和欧盟等国家和地区保持一致，这些国家和地区的类似服务已经存在多年。

目前，有41家银行和15家服务提供商获得了使用这项服务的认证，其中包括社区银行以及摩根大通（JPM.US）、纽约梅隆银行（BK.US）、美国合众银行（USB.US）等大型银行，但美联储计划今年让更多的银行和信用合作社加入进来。

这项服务将与私营部门的实时支付系统竞争，该服务最初遭到大银行的反对，它们认为这是多余的。但此后许多银行都同意加入，因为FedNow将允许它们扩大向客户提供的服务。

“对我们来说，FedNow确实是扩大业务范围的绝佳方式，”美国合众银行全球应付账款和嵌入式支付主管Anu Somani表示。

与Venmo或PayPal等P2P支付服务（充当银行之间的中介）不同，通过FedNow进行的支付将直接在央行账户中结算。

美联储还运营着一个名为FedWire的实时支付系统，但主要用于大规模企业支付，而且只在营业时间运行。分析人士表示，虽然新的FedNow系统适用于所有人，但它可能最有利于消费者和小企业。

“我们希望客户从这些功能中受益，我们希望这成为我们的竞争优势，”纽约梅隆银行Treasury Services全球支付联席主管Carl Slabicki表示。

较小的银行通常通过较大的银行与FedWire连接，它们鼓励美联储开发FedNow，认为这将使它们能够获得实时支付，而不必向规模较大的竞争对手支付费用。

“有了美联储的介入，我们的成员会觉得更放心，他们的需求会得到满足，他们在定价方面会得到公平对待，”行业组织美国独立社区银行家协会高级副总裁兼高级监管顾问Lance Noggle表示。

FedNow不会向消费者收费，不过目前还不清楚参与这项服务的银行是否会将相关成本转嫁给消费者，以及如何转嫁给消费者。

一些市场参与者担心，FedNow可能会促使资金快速流出金融机构，从而加剧潜在的银行挤兑。今年早些时候硅谷银行倒闭后，这种担忧进一步加剧。

但美联储官员淡化了这些担忧，称银行业有工具可以缓解资金外流浪潮。

一开始，FedNow的最高支付限额为50万美元，但如果有需要，银行可以选择降低这一上限。