来源：证券时报

证券时报记者 李颖超

突然接到可提供申请债务减免等帮助的电话，你会相信吗？

近日，湖南衡阳某市民接到了声称可以协助投诉、申请减免债务等帮助的电话，所幸未予轻信。来电背后，其实藏着一个长期盘踞在当地、实施侵犯公民个人信息、敲诈勒索的犯罪团伙。经公安机关调查，目前已掌握该犯罪团伙作案450余起，非法获利金额超110万元。

正所谓，“天下没有免费的午餐”。

恶意投诉非法牟利

随着数字化浪潮席卷社会各个方面，诈骗手段也不断“更新换代”，尤其是日益增加的电信网络诈骗犯罪，不仅给众多受骗者造成严重的财产损失，也令各类金融机构叫苦不迭。

据证券时报记者了解，今年3月起，上海市部分金融机构遭到的恶意投诉较为突出，相关黑产产业链出现增长趋势。

上海市公安局长宁分局为此展开了调查，发现一个位于湖南衡阳的涉嫌犯罪团伙不断通过向金融监管部门恶意投诉的手段，敲诈目标公司退还借款人服务费或支付现金赔款，而该团伙则从中牟取40%~50%的提成。

根据调查，上述涉嫌犯罪团伙本身经营范围含催收业务，深谙行业规则及金融机构应对投诉的机制。例如，该团伙通过微信朋友圈发布债务减免、免费退款等广告或采用以客带客等形式引流，诱骗借款客户与其签订所谓的代理委托协议，之后收集客户身份证号码、手机号、借贷情况等信息，并使用呼叫转移或寄送手机卡等方式，以客户名义，虚构事实、编造理由，向目标公司发起恶意投诉，实施敲诈勒索。

4月17日，上海市公安局长宁分局以涉嫌敲诈勒索罪对上述团伙进行了立案侦查。

在查明嫌疑人机构的架构与身份信息后，考虑到嫌疑人机构数量多且窝点分别位于湖南衡阳、岳阳两地，上海市公安局刑侦总队、长宁区刑侦支队结合马上消费金融股份有限公司（下称“马上消费”）以及全国首个打击金融领域黑产联盟（AIF联盟）提供的相关案例与侦办思路，邀请辖区检察院、法院提前介入，开展了多地公安异地联动的抓捕行动。截至8月底，已经抓获全部涉案犯罪嫌疑人41名。

合力打击金融黑产

近年来，金融业与新一代人工智能进一步发展，网络金融诈骗亦不断跟进“升级”。总体来看，主要的作案手法包括利用话术引流，让客户提供个人信息以办理退费；假借客户名义，对金融服务公司提起恶意投诉；敲诈成功后，欺骗消费者付费以非法牟利。

值得注意的是，诈骗分子还盯上了AI（人工智能）技术，和你视频对话的，可能不是其本人。在日益增加的电信诈骗案件中，犯罪分子常常诱导用户自行操作。因此，如何辨别用户的正常操作与受骗后的“非自觉”操作，已成为一道风控难题。

8月3日，中国互联网金融协会发布关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议。该协会表示，将组织互联网金融领域从业机构共同应对黑灰产的侵害；倡议从业机构切实践行负责任金融的理念，遵守国家有关法律、法规和规章，合规经营，履行反黑灰产的主体责任和社会责任，身体力行站在反黑灰产的第一线。

“消金行业的黑产团伙，给金融机构正常运营带来了较大的负面影响，严重挤占了本该用于正常维权的各类渠道和资源，不仅扰乱了正常的金融市场秩序，而且也冲击着社会信用体系。”马上消费党委副书记白恒斌表示，支撑金融行业打击黑产能力提升的，一定是行业合力。

据了解，针对网络金融诈骗等金融黑产猖獗的现象，马上消费正积极加强同业合作，例如牵头成立全国首个打击金融黑产联盟，即AIF联盟。目前，在多个政府单位的指导及金融同业的共同支持下，AIF联盟成员已达78家。

如何防范新型骗局？

“黑产通过给用户一些诱导性信息，一步步引导用户泄漏个人信息，或进行贷款和转账操作。由于这些都是用户自行操作的，支付或贷款平台很难将其与正常行为进行区分，这已是风控的一大难点。”有业内人士向证券时报记者表示。

因此，就个人角度而言，不断提高防骗警惕性也越来越有必要。

根据浙江网信的信息，随着人工智能技术的普及应用，不法分子实施诈骗的精准性、迷惑性、隐蔽性增强，公安、检察等政法机关办案面临侦查破案难、电子证据调取难、认定处理难等现实问题。

针对诈骗形式的“翻新”，最高人民检察院官方微信公众号也及时发文提醒，要“相互提示，共同预防”“多重验证，确认身份”“细心判断，识别假脸”。

首先，要时常提醒、告诫身边的亲人、朋友提高安全意识和应对高科技诈骗的能力，预防上当受骗。特别提醒老年人在接到可疑电话、短信时，要再次回拨家人电话确认，不要贸然轻信。

其次，在涉及转账交易等行为时，细心询问私密信息、多重验证身份，确认对方是否为本人。避免通过微信等社交软件直接转账，最好向对方的银行账户转账，将到账时间设置为“2小时到账”或“24小时到账”。

有接近经侦办案件的人士向记者透露，他明显感受到的是，自2019年以来，新形式的网络诈骗案呈现明显增长。“特别是在几个一线城市中，受骗者不限于防骗意识较为薄弱的中老年群体，金融白领、律师、大学生等也有不少典型案例。”他说。

此外，诈骗团伙对于社会时事以及机构企业特性等跟进十分迅速，诈骗的话术与方式也在不断“更新迭代”。尤其是在数字化、线上化应用普及的今天，诈骗分子能更加便利地通过社交平台进行精准诈骗。

有分析人士表示，从法律制度方面看，反电信网络诈骗法、刑法等法律为打击治理各类网络诈骗活动提供了法律支撑；接下来，人工智能等领域的相关法律或将更加完善，通过案例指引，人工智能侵权纠纷法律框架、诉讼程序和赔偿标准等有望进一步确立。