位于山东省中部的泰安市因泰山得名。近年,泰安市持续推进新型工业化强市建设,今年前三季度,全市规上工业增加值增长11.2%,高于山东全省4.1个百分点;工业技改投资增长18.9%,居山东第3位;制造业技改投资增长29.4%,位山东第1。

经济发展离不开金融支持。泰安大力推进普惠金融发展,以创建“金融助力·益企惠民”服务品牌为抓手,构建多层次供给格局、持续优化产品服务、丰富融资增信手段、完善政策制度等措施。泰安银行发挥当地法人银行优势,致力于打通本土实体经济血脉。

泰安银行是地方性国有控股商业银行,先后经历了城市信用社、泰安市城市信用社股份有限公司、泰安市商业银行、泰安银行等发展时期。据官网,该行注册资本29亿元,员工1400余人,目前下设80个网点,包括一家营业部,一家异地分行。

2022年,泰安银行实现营收18.28亿元,同比增长6.43%;利润总额4.21亿元,同比增长26.09%;净利润3.99亿元,同比增长23.24%。今年上半年,该行营业收入为10.44亿元,净利润为3.53亿元,分别同比增长4.14%与2.89%。2022年,泰安银行资产规模首次突破千亿大关,达1007.43亿元。截至今年6月末,泰安银行资产规模已超1100亿元,不良贷款率持续下降至1.56%。

泰安银行向时代财经表示,继续以坚持金融回归本源、更好服务实体经济为宗旨,主动调整资产负债结构,积极增加贷款投放,并重点向普惠小微贷款、绿色贷款、涉农贷款、制造业贷款等领域倾斜。

泰安银行还表示,积极增加贷款投放,实现资产和贷款规模的快速增长,“我行将结合泰安银行三年战略规划确定的战略目标,坚持内生性资本补充和外源性资本补充相结合的资本补充方式,努力实现多渠道、多元化的资本补充。”

“在加强内源性资本补充的同时,主动借力资本市场,拓宽外部资本补充渠道。”泰安银行表示,将根据监管规定、市场状况以及资本充足目标实现情况,适当调整和更新资本补充的具体计划,合理选择资本工具进行资本补充,包括但不限于增资扩股、永续债、二级资本债等,提高资本充足率水平。

跨入千亿俱乐部之后

城商行是地方性金融机构,服务地方经济是职责所在,与地方经济共生共荣、共同发展。

据泰安市统计局数据,2022年度该市存贷款持续增加,截至年末金融机构贷款余额3968.5亿元,增长10.9%。其中,中长期贷款余额2336.1亿元,增长9.3%;短期贷款余额1326.7亿元,增长12.2%。2022年,泰安银行的贷款和垫款净额为581.61亿元,较2021年的488.12亿元,同比增长19.15%。

近年,泰安银行资产规模一直保持两位数增长。2022年末,泰安银行资产规模为1007.43亿元,同比增长11.58%,超过同期全国城商行总资产规模10.69%的增速。2023年,泰安银行延续总资产规模的增长态势,截至6月30日,该行总资产规模达1112.91亿元,较年初增长10.47%。

从贷款投向来看,截至2022年年底,泰安银行对外贷款的前三大行业分别为租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业。

泰安银行向时代财经表示,近年围绕新型工业化强市发展战略,坚持金融回归本源,构建金融保障制度,深化银政合作,积极向普惠小微、绿色金融、供应链金融、乡村振兴等领域增加贷款投放,并加大创新力度,推出了专精特新贷、技改贷、厂房按揭贷等专属金融产品,搭建起以传统信贷产品、贸易融资产品和普惠信贷产品为主的“强工贷”产品货架。

低利率时代何为?

中国民生银行首席经济学家温彬表示,在新增和存量贷款利率叠加下行影响下,2023年三季度末,银行息差进一步收窄至1.73%的历史低位。而大部分银行面临营收和净利润同步下降态势,即主要受息差收窄影响。

据融360数字科技研究院的报告,在经历9月银行存款利率全面下调后,10月城商行3个月、6个月期存款平均利率环比小幅上涨,1年及以上期限平均利率均环比下跌。而存款利率的下调虽然可以缓解银行息差收窄压力,但同时也可能导致存款流失、规模缩减。相对于全国性银行来说,城商行揽储压力更大。

泰安银行告诉时代财经,受整体经济、政策环境影响,同其他银行机构一致,泰安银行净息差出现下降的情况,对盈利能力和水平产生一定影响。面对低息差的环境及挑战,泰安银行积极优化业务结构,做好“量价质客”平衡,通过控制负债成本、提升高收益资产占比、压降低效无效资产等手段,多措并举,稳住了息差水平。在积极增加利息收入的同时,泰安银行还通过增加非利息收入的方式提高盈利能力。

“低利率时代,城商行未来应提高服务质量,对客户进行分层管理,向精细化模式转变,持续深耕本地市场,充分发挥地缘、人缘优势,有针对性地提供差异化的产品和服务。”融360数字科技研究院分析师刘银平向时代财经表示,城商行可以为客户提供多元化的便民服务,增强客户粘性和活跃度,在利率水平相差不大的情况下,客户倾向于综合能力和服务水平更好的银行。

在支持当地经济发展方面,泰然银行向时代财经表示,该行持续为企业减费让利,主要是提供优惠利率,实施差异化利率管理,对企业提供优惠利率支持,减轻企业负担;落实优惠政策,通过续贷等方式减少中间环节,减少企业融资成本,支持企业稳健发展;构建活动机制,通过首贷培植、金融顾问等措施,缓解成长期民营、小微企业融资难、融资贵的问题,通过开展“十百千万”高管走基层等各类活动,为企业注入“金融活水”。

截至2023年9月末,泰安银行的核心一级资本充足率为9.09%,资本充足率为12.21%,资本充足率为13.32%。“我行将结合泰安银行三年战略规划确定的战略目标,坚持内生性资本补充和外源性资本补充相结合的资本补充方式,努力实现多渠道、多元化的资本补充。”泰安银行表示,未来持续增强盈利能力,具体包括进一步加快业务发展,优化业务结构和客户结构,注重负债成本管控,提高风险定价能力,保持净利润的稳健增长。

泰安银行还称,将严控不良贷款增长,保持充足的拨备水平;加强风险管理与控制,加大不良资产处置力度,严控新增不良贷款,降低对利润的侵蚀。增强抵御风险的能力,保持相对充足的拨备水平,持续满足监管达标要求。(时代周报-时代在线)

责任编辑:张恒星 SF142

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