来源：长江商报

上饶银行股份有限公司（以下简称“上饶银行”）两年前的罚单公之于众。

日前，国家金融监管总局江西监管局官网发布对上饶银行的七张罚单。因存在违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、违规向关系人发放信用贷款等九大违法违规行为，原银保监会江西监管局对上饶银行罚款500万，该行及相关责任人合计被罚545万元，作出处罚决定的日期为2021年12月10日。

长江商报记者注意到，上述延迟了两年才披露的罚单中，涉及的上饶银行相关责任人已有多人被查。其中，上饶银行原党委书记、董事长李群以及原常务副行长毛瑞阳均已被“双开”。

房地产行业曾是上饶银行第二大贷款投放行业。但近两年来，随着宏观环境的变化，上饶银行明显压降了房地产业的贷款投放。2022年末，上饶银行在房地产业的公司贷款投放占比已由2019年末的10.75%下降至3.9%。

而当前，上饶银行还面临着经营业绩增长压力。2023年前三季度，上饶银行实现营业收入36.12亿元，同比减少6.7%；归属于母公司股东的净利润（归母净利润，下同）8.68亿元，同比减少13.1%。

截至2023年9月末，上饶银行合并口径资产总额为2425.62亿元，较上年末继续增长12.56%。

两大相关责任人已被“双开”

12月14日，国家金融监管总局江西监管局官网发布对上饶银行的罚单。因存在九大违法违规行为，原银保监会江西监管局对上饶银行罚款500万元，作出处罚决定的日期为2021年12月10日。

根据监管部门披露的罚单，上饶银行存在的主要违法违规事实包括未按规定审批重大关联交易；银行授信资金被用于股本权益性投资；违规向地方政府提供融资；通过私募可转债，银行资金用于购地；违规向房地产开发企业发放流动资金贷款；违规向关系人发放信用贷款；以银行授信资金发放委托贷款；理财资金承接本行信贷资产；通过违规发放贷款、违规展期延缓风险暴露。

不仅如此，上饶银行总行及多家支行的相关责任人对该行上述违法违规行为负直接责任，分别被给予警告并罚款5万元至10万元不等。

综上，此次监管部门对上饶银行及相关责任人共开出七张罚单，合计罚款金额545万元。

长江商报记者注意到，上述延迟了两年才披露的罚单中，涉及的上饶银行相关责任人已有多人被查。

其中一张关于上饶银行总行的罚单显示，该行的法定代表人为李群。2017年11月开始，李群担任上饶银行党委书记、董事长。2022年6月，江西纪委监委通报，上饶银行原党委书记、董事长李群涉嫌严重违纪违法，接受上饶市纪委市监委纪律审查和监察调查。当月，李群被免职。同年9月，李群被开除党籍和公职。

值得一提的是，2022年12月，上饶银行董事会选举傅炳生为该行新任董事长，傅炳生担任上饶银行董事、董事长的任职资格已在今年4月获监管核准。

而另一张罚单显示，毛瑞阳对上饶银行通过违规发放贷款、违规展期延缓风险暴露的违法行为负直接责任，被给予警告并处10万元罚款。而毛瑞阳则曾为上饶银行常务副行长，2022年辞职。

据上饶纪委监委通报，2023年6月，毛瑞阳受到开除党籍、开除公职处分，其涉嫌犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉。

贷款增长9.28%利息净收入降3.4%

违规向房地产开发企业发放流动资金贷款，是上饶银行此次被罚的主要原因之一。

长江商报记者梳理发现，房地产行业曾是上饶银行第二大贷款投放行业。2019年末，上饶银行在房地产业的贷款投放占比达到10.75%，仅次于批发零售业。2021年以来，上饶银行明显压降了房地产业的贷款投放。

2020年至2022年末，上饶银行在房地产业的公司贷款投放金额分别为74.66亿元、49.58亿元、49.99亿元，占总额的比例分别为8.84%、4.67%、3.9%。

截至2022年末，上饶银行个人住房按揭贷款余额133.27亿元，较上年末下降6.60%，占同期末贷款余额的比重为11.05%。

此前东方金诚在对于上饶银行的评级报告中指出，上饶银行信贷资产主要投放于建筑业、批发和零售业等行业，贷款行业和客户集中度相对较高。

上述评级报告显示，2022年以来，受到宏观经济、外部环境及房地产市场环境影响，上饶银行新增不良贷款18.59亿元，新增不良贷款客户主要集中在批发零售业、建筑业、商务服务业以及文化旅游行业等。截至2022年末，上饶银行上述行业不良贷款率分别为2.30%、1.08%、3.28%、26.99%。

截至2022年末，上饶银行关注类贷款余额40.20亿元，关注类贷款占比为3.33%，较上年末下降0.60个百分点。其中，上饶银行在建筑行业和房地产行业关注贷款金额分别为11.97亿元、12.80亿元。

从整体上来看，上饶银行的信贷资产质量已有所优化。2020年至2022年末，上饶银行不良贷款率分别为1.84%、1.78%、1.75%，拨备覆盖率分别为289.6%、313%、337.81%。

经营业绩方面，2020年至2022年，上饶银行分别实现营业收入38.67亿元、44.04亿元、47.57亿元，归母净利润7.3亿元、8.87亿元、9.33亿元，呈逐年增长趋势。

不过，2023年以来，上饶银行业绩增长压力加大。三季度信息披露报告显示，2023年前三季度，上饶银行实现营业收入36.12亿元，同比减少6.7%；归母净利润8.68亿元，同比减少13.1%。

其中，报告期内，上饶银行实现利息净收入27.57亿元，同比减少3.4%。非息收入中，手续费及佣金净收入5245万元，同比增长11.94%；投资收益5.24亿元，同比增长36%；公允价值变动收益为1.76亿元，同比减少65.6%。

值得关注的是，近年来，随着信贷投放力度的加强，上饶银行快速扩表。2020年至2022年末，上饶银行资产总额分别为1605.5亿元、1921.04亿元、2155.01亿元，两年间整体增长34.22%。

截至2023年9月末，上饶银行合并口径资产总额为2425.62亿元，较上年末继续增长12.56%；发放贷款和垫款1402.23亿元，较上年末增长9.28%。

而随着生息资产规模的扩大，上饶银行资本充足率有所下滑。截至2023年9月末，上饶银行合并口径下的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.89%、10.73%、8.24%，较上年末分别下降0.6、0.6、0.38个百分点。