财联社4月2日讯（记者 王宏）今日在中国银行2023年业绩发布会上，副行长张毅表示，由于人民币资产收益率还将走低、存款成本刚性以及美联储进入部分降息通道，今年息差仍然面临较大压力，将在资产负债两端主动管理改善净息差下行。资本补充方面，已完成2200亿二级资本债发行，后续将继续稳步推进永续债、二级资本债和TLAC非资本债务工具的发行工作。

风险总监刘坚东表示，房地产不良在整体可控范围内，将继续认真落实房地产融资协调机制，主动综合运用重组、核销、转让等多种方式，有效防范化解房地产风险。对集中出现风险的房地产项目加大处置力度，确保海外资产质量稳定在合理的水平。

密切监测主要经济体货币政策动向防范净息差负面影响

张毅介绍，今年息差仍然面临较大压力，主要由于人民币资产收益率还将走低、存款成本刚性特征显著以及美联储进入部分降息通道。

“资产端收益率下降方面，去年人民币LPR下降了两次，对今年全年会形成影响。今年2月份，5年LPR下降了25BP，影响后面三个季度的定价。去年9月份，存量房贷利率的调整对今年全年也形成比较大的压力。此外，虽然2023年存款利率下降了三次，但存款定期化、长期化的趋势明显，市场竞争也加剧了成本下行的动能”，张毅表示。

“去年中国银行净息差1.59%，下降16个BP，但下降幅度在上市银行中相对较少”，张毅表示，今年将通过积极主动的管理措施改善净息差下行，尽量争取稳定于市场同业更好的水平。

具体看，资产端方面优化资产结构，充分保障实体融资需求。今年将在支持居民消费转型升级，加大个人住房贷款和消费贷款的投放方面加大力度，同时加快盘活低效存量的信贷资源。负债端方面持续推动负债成本下降，同时大力压降高成本存款力度。海外方面，做大高息资产规模，加强主动负债的管理。在降息周期中对负债的久期适当缩短。

张毅还表示，“中行外币业务在中行资产占比超过1/4，去年外币进入升息通道，对息差形成了正面支撑。今年如果美联储进入部分降息的通道，去年的优势将是一个劣势”。今年还要密切监测美联储等主要经济体货币政策动向，做好前瞻性应对，有效防范汇率、利率风险对净息差的负面影响。

主动运用重组、核销、转让等方式化解房地产风险

刘坚东表示，2023年中国银行在房地产方面加大了不良的暴露以及清收化解力度，年末不良较2022年末“双降”，不良余额481.72亿元，较上年末下降近78亿元；不良率5.51%，较上年末下降1.72个百分点。

“我们认为房地产不良在整体可控范围内。我行将继续认真落实房地产融资协调机制，包括“三大工程”、租赁住房等各项政策，坚持市场化、法治化原则，保持房地产融资平稳有序，助力改善房企资产负债状况；同时加强房企授信风险的监测和处置，特别是主动综合运用重组、核销、转让等多种方式，有效防范化解房地产风险”，刘坚东还表示。

境外资产质量方面，刘坚东介绍称，2023年受整体美元加息、内房风险外溢等多重因素的影响，中行海外业务资产全年不良余额和不良率都有所上升，不良率达到1.49%。这也是境外同业普遍面临的情况。下一步会通过持续优化信贷结构，特别是加强风险趋势的研判，对集中出现风险的房地产项目加大处置力度，确保海外资产质量稳定在合理的水平。

已完成2200亿二级资本债发行

“为了支持实体经济发展，去年资产增速12.25%，贷款增速13.7%，人民币贷款保持16%的增长，相应的是资本消耗在加快”，张毅表示，2024年是资本新规，也即《商业银行资本管理办法》正式实施的第一年，也是TLAC达标最关键的、最后一年。将坚守合规底线，强化资本约束，确保TLAC明年如期达标。

具体来看，分子方面加快充实资本实力，积极主动加强净息差管理，扩大中间业务收入来源，扩大资本内生积累，做好多渠道资本补充。股东大会已经批准中国银行4500亿的资本工具和1500亿TLAC非资本债务工具补充方案。截至目前已经完成了2200亿二级资本债发行，后续将继续稳步推进永续债、二级资本债和TLAC非资本债务工具的发行工作。分母方面实现资本精细化管理。

张毅表示，下阶段将统筹调配境外机构和综合经营公司的资本摆布，引导综合经营公司结合行业特点，强化对集团的协同贡献。加大资本回报考核的力度，着力提升回报水平，促进集团资本充足率水平提升。

2023年中国银行派息率为30%，张毅表示，今后中国银行将紧密围绕集团的“十四五”规划和资本规划的目标，考虑本行的经营业绩、财务状况和未来发展等因素，合理确定派息水平，保持稳定的派息政策。