来源：行长助手

广东省通信管理局日前公开通报18款未按要求完成整改APP，其中东莞农商银行APP在列。东莞农商银行回复表示，前期已制定了整改方案，目前已按要求完成整改。

银行回应此前被通报 去年约20家银行被“点名”

据通报，上述APP存在违规收集用户信息、未经用户同意擅自使用权限等问题，可能会对用户的隐私安全造成威胁。为了保护用户的合法权益，广东省通信管理局要求这些APP的运营方在规定时间内完成整改。

东莞农商行作为其中一家被点名的金融机构，其整改情况受到关注。日前，该行对北青金融回复表示高度重视此次通报，并已采取相应的整改措施。

据相关工作人员称，该行在接到通报后，制定了详细的整改方案，目前已完成了整改工作。“我行已经采取了有效措施确保所有问题得到妥善解决，将继续加强对APP的建设和管理，为广大客户提供更加安全、高效、便捷的金融服务。”

值得关注的是，随着数字化时代的到来，近几年App强制授权、过度索权、超范围收集个人信息的现象屡禁不止，如何保护用户信息安全，提升网络服务质量，已成为各类APP运营方必须面对的重要课题。

在东莞农商行前，已有多款银行类APP因侵害用户权益遭“点名”。譬如，就在不久前的3月21日，国家计算机病毒应急处理中心通报14款违规移动应用，其中也包含1款银行App，为天津农商银行App。其涉及的问题为，一是隐私政策未逐一列出App（包括委托的第三方或嵌入的第三方代码、插件）收集使用个人信息的目的、方式、范围等；二是App频繁自启动和关联启动。

另据北青金融不完全统计，2023年至少有20款银行App被通报，涉及2家国有银行、8家城商行、1家民营银行、5家农商行、1家农信社、2家村镇银行。

净利润同比下降12.99% 资本充裕度指标下滑

公开资料显示，东莞农商银行是一家具有独立法人资格的总行级地方性股份制商业银行，前身是东莞市农村信用合作联社，2005年完成统一法人体制改革，2021年9月在香港联交所挂牌上市，成为全国第13家上市农商银行、H股第4家上市农商银行，也是东莞市首家上市地方法人金融机构。

3月26日晚，东莞农商行发布2023年年报。截至2023年末，该行资产总额7088.54亿元，同比增长7.78%。

经营状况方面，东莞农商银行的表现则差强人意。财报数据显示，去年该行实现营业收入132.6亿元，同比上涨0.18%；实现归母净利润51.61亿元，同比下降12.99%。

对此，东莞农商银行表示，主要原因是受市场利率维持下行趋势、政策引导金融持续让利实体经济等因素影响营业收入增长缓慢，同时提高拨备计提力度增强风险防御能力。

数据显示，2023年，该行计提客户贷款及垫款的信用减值损失为34.53亿元，较去年同期增加14.83亿元。东莞农商银行2023年预期信用损失33.22亿元，同比增长48.39%。

然而，拉长时间维度可以发现，自2020年以来，东莞农商银行营业收入和净利润的同比增长均呈现下降趋势。其中，该行净利润的同比数据曾由2020年的-1.60%的负增长急转直上，达到15.09%的正增长峰值，此后连续下跌直至今年达到-12.99%，两年降幅近30个百分点。

资产质量方面，东莞农商银行呈现“一升一降”的走势。截至2023年末，不良贷款率1.23%，较上年末上涨0.33个百分点；拨备覆盖率308.3%，较上年末下降65.53个百分点。

另外值得关注的是，由于经济下行压力增加，企业流动资金贷款、个人经营性及消费贷款、信用卡透支逾期欠息形成不良，截至2023年末，东莞农商银行不良贷款余额为43亿元，比上年末增加14.29亿元，同比上涨49.79%。其中，公司类流动资金不良贷款较上年末增加13.42亿元，个人经营不良贷款较上年末增加2.05亿元。

分行业来看，东莞农商银行不良贷款主要集中在制造业及批发和零售业，不良贷款率分别为2.15%和3.08%。其中，制造业不良贷款为11.77亿元，较上年末增加9.36亿元；批发和零售业不良贷款为10.69亿元，较上年末增加4.97亿元。

此外，去年东莞农商银行三项资本充足率指标均有所下降。截至2023年末，东莞农商银行核心一级资本充足率13.62%，较上年末下降0.08个百分点；一级资本充足率13.65%，较上年末下降0.09个百分点；资本充足率15.85%，较上年末下降0.13个百分点。