随着时间的不断推移,财富创造与财富管理的内外部环境正在发生重大变化,财富代际传承的窗口期已然来临,中国创一代企业家、高净值客户构建家庭、家族财富管理整体解决方案的复杂性和难度系数进一步提升。如何保护好当下的财富,继续推动家庭、家族财富增长,成为高净值客户需要深度思考的问题。

诺亚CIO办公室在2023年下半年CIO报告提出,历史选择大于个人努力,基于“个体理性”构建战略资产配置路径。

在财富管理的世界里,财富是认知的变现。财富管理者首先要建立正确的认知和价值观,明确使命和目标,有了这些底层的东西,才能够通过把握“极少的大趋势”来获得财富,通过日常的更高频率的“小确幸”,来感受自身和家庭的幸福。

过去中国民营企业和高净值投资者,太关注速度。未来,速度可能不是最重要的,“生存和突围”是更重要的目标。每一个置身事内的个体,都要理解和接受这个改变,找到新的平衡。在2024年的开端,诺亚CIO办公室特别建议高净值投资者应专注投资端的小确幸,更多关注当下的安全感和家庭的幸福感。

而在市场进入调整周期的今天,诺亚财富创始人汪静波女士的观点也得到了越来越多人的认可。她指出,“金融这个行业,“尊重常识,敬畏市场”是一个看似简单,却非常非常难的事情。对市场和客户保有敬畏之心,也是我们多年创业,积攒下的深刻认识。”

面对财富管理的不确定性,投资理念和投资哲学是认知基础,方法是行动体系。从“概率分层”的角度,梳理财富管理者,现阶段应该建立的决策模型,即资源层、配置层、执行层。不管第二层(配置层)的理性思考多么高明,概率计算多么精确,都需要到“第三层”这个现实世界来检验,思考才能够被验证。当然我们也看到,很多财富管理者,有认知却没有行动,说明其认知并不深刻,因此也不会带来回报。

在财富管理的世界里,认知是生存之本,认知越接近真相,获得回报的概率越大。如果我们的认知没有产生行动,归根结底,还是认知不够深刻,因此无法做到知行合一。