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一周前，竹子给大家介绍了一款性价比非常高的消费型重疾险，瑞泰瑞盈重疾险。

承保公司是瑞泰人寿。

有些朋友可能对它不是很熟悉，觉得这是一家小公司。

但说实话，它的背景还挺硬的，大股东是中国国电和英国耆卫。

一家是国资企业，一家总部在伦敦，服务遍及多个国家。

金大腿很粗。

所以后续服务和理赔不用太过于担心。

再来看产品本身，作为“地板价”重疾系列的新成员，瑞泰瑞盈在一定程度上刷新了价格底线，就像竹子在上篇文章中说的：

同时保重疾和轻症，瑞泰瑞盈算得上是最便宜的重疾险，优势明显；

但如果只保重疾，康惠保价格依旧最便宜。

当然，光从价格上比较说服力还是弱了点。

这款产品竹子周末又仔细看了一下条款，发现很多细节上的亮点。

个人感觉，非常不错。

今天主要结合上篇文章做补充，两篇文章可结合着看。

往期评测：《pk掉百年康惠保！这款重疾险，目测会是爆款……》

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老规矩，用图表直观的方式，看下瑞泰瑞盈的产品内容：

部分内容此前已经分析过，这里主要和大家看一下细节处的亮点。

一，投保人职业无限制，年龄放宽到70岁，且对投保人BMI指数无要求。

瑞泰瑞盈没有职业限制，像军人、缉毒警察等高危职业均可投保，这一点非常友好。

不像其他重疾险，有职业限制。譬如百年康惠保仅限1-6类职业投保，康乐e生仅接受1-4类职业。

投保年龄开放到70岁，这是竹子认为这款产品开创性的一个亮点。

在以往的文章中，竹子和大家说过，一般重疾险最多投保到55周岁，而老年人由于年龄限制、保额限制等原因，想买重疾险，都没法买了。

而瑞泰瑞盈不仅能够投保到70岁，并且保额还不低，杠杆比也高。

像昆仑健康保， 56-60岁，最高只能投保10万；

而瑞泰瑞盈，51-70岁，保额最高可以买到20万。

不过，竹子也必须要客观地说下，年纪越大，风险也越大，得大病的几率高。

因此，购买重疾险的保费就会越贵，这是事实。

我算了一下：

一位60岁的大爷，若是想买，保障至终身，缴费时间只能选择10年。

要是选择20万保额的话，每年要交1万多。

如果大爷61岁了，虽然杠杆比仍能达到2.5倍，但保费更贵，要交8万多元，且一次性就要交清。

这是在不附加轻症的前提下，若是附加轻症，更贵。

所以说，瑞盈，从产品角度看，的确是给老年人买重疾险提供了一个很好的渠道。

但我们的父母是否能够买得上，以及这个保费是否愿意去承担，就需要结合个人具体情况而定了。

当然，老年人买保险，除了重疾，竹子反倒更建议“意外险+医疗险/防癌险”的搭配。

具体分析以及产品推荐，可参考《想给父母买保险，能买什么？哪些性价比最高？》一文。

另外，瑞泰瑞盈还有一个小优势，对被保人的BMI指数没有要求。

比如百年康惠保，要求被保人的BMI指数不能超过28。

这就意味着，如果被保人指数不达标，但身体无异常的情况下，可能就无法投保这款重疾险，或者要做核保处理。

但瑞盈显然更友好。

综上来看，瑞泰瑞盈重疾险，为下面三类人群提供了更优的投保选择：

1.从事高危职业人群

2. 不差钱，想给父母买一份重疾险的朋友

3.BMI指数稍高，身体肥胖但健康无异常人群

03

瑞泰瑞盈的第二个亮点在于交费期可以选择交至60岁、70岁。

一般的产品都是选择10年、20年的缴费期，有的还有30年的缴费期。

这种缴费方式，竹子是第一次看到。

举个例子，30岁购买瑞泰瑞盈重疾险，选择交费至70岁，那整个交费期就长达40年，与交费期20年相比较，直接翻倍。

这样做的好处是：

每年要交的保费变少，压力也就小了。

这就像买房子还贷款要选长期，买保险缴费同样要越长越好，是同一个道理。

譬如，30岁男性被保人，购买瑞泰瑞盈50万保额，重疾+轻症保障，保障至终身：

如果10年交费，保费是12575元/年；

如果20年交费，保费是7460元/年；

如果交至60岁（30年），保费是5935元/年；

如果交至70岁（40年），保费是5360元/年；

可以看到，交至70岁的保费要比20年交费便宜不少。

但也需要注意两点：

一缴费至70岁，意味着退休后还要缴费，如果觉得ok，可以把杠杆放大；

二缴费时间拉长，总缴费额会多过20年缴费期，这也是影响决定的因素之一。

一般来说，预算不多，竹子更建议选择长交费期产品，来降低年交保费，进而在有限保费下获取更高保障。

此外，瑞泰瑞盈的犹豫期有20天，比康惠保的10天多了一倍，比康乐e生多了5天。

这也算得上是一个小亮点。

意味着我们有更多的时间，能够好好看清楚我们的保单，即便有什么不满，想要退保，时间也足够充足。

要知道，犹豫期退保，是不会产生什么损失的。

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在这里，额外讲一下百年康惠保关于定点医院的规定。

这是隐藏在百年康惠保重疾条款中的一个特别容易忽视的地方。

直接来看解释：

“系指百年人寿的定点医院，在无定点医院的县市地区选择医院时，须经百年人寿同意且应当满足以下条件：经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级甲等以上的公立医院，但不包括：精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全日24小时有合格医师及护士驻医院提供医疗及护理服务。”

对定点医院的，百年提供了“认可医院清单”：

http://www.aeonlife.com.cn/claim/hospital/index.shtml

另外，在重疾责任中，也多次提到需要到百年认可的“定点医院”就诊。

这是很多朋友购买这款产品时比较棘手的地方。

咨询了百年人寿的客服和理赔人员，竹子得到的回复是：

不在百年规定的定点医院范围内，一般情况下条款约定的“公立二级甲等及以上医院”也能符合要求。

但前提是要得到百年人寿的同意才可以。

不过，竹子在查看了百年人寿的定点医院目录后发现：

其实大部分乡镇县级医院都在范围内，而且有一些竹子认为水平比较低的二级医院也都在。

可以说，目前百年这个医院网络应该算比较全的。

基本能覆盖北上广最好的那些三甲医院了，对于重疾治疗，应该是足够的。

当然，如果还是对这个约定比较膈应的话，选择瑞泰瑞盈是完全可行的。

关于百年康惠保和瑞泰瑞盈，两款都是性价比非常高的产品。

这里竹子有两个建议，仅供参考：

如果已经购买了百年康惠保，想追加保额的话，安全可以把瑞泰瑞盈当作为备选项；

如果还没有开始配置重疾险，想从消费性重疾险入手，选择性价比高的产品，康惠保和瑞盈都是ok的。

非要从重疾和轻症保障范围看，瑞盈更全面，价格上更便宜几十元。

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最后补充一点，

如果偏爱身故责任、重疾轻症多次赔付，竹子推荐选择哆啦A保、复兴联合康乐e生。

含身故的重疾，相当于必赔产品，一辈子要么重疾，要么身故，一定会赔一次保额。

这两款产品都是目前市面上性价比最高的几款，且包含智能核保。

弥补了瑞泰瑞盈单次赔付，无智能核保的不足。

像病毒性肝炎、大小三阳、乙肝病毒携带、甲状腺结节这些情况，瑞泰瑞盈目前是不能投保。

但通过智能核保，会争取到更多可能性。

如果考虑轻症多次赔付+身故责任，可以考虑康乐e生。

这款产品还可附加投保人豁免。

如果考虑重疾多次赔付+身故责任，哆啦A保也绝对可行。