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一週前，竹子給大家介紹了一款性價比非常高的消費型重疾險，瑞泰瑞盈重疾險。

承保公司是瑞泰人壽。

有些朋友可能對它不是很熟悉，覺得這是一家小公司。

但說實話，它的背景還挺硬的，大股東是中國國電和英國耆衛。

一家是國資企業，一家總部在倫敦，服務遍及多個國家。

金大腿很粗。

所以後續服務和理賠不用太過於擔心。

再來看產品本身，作爲“地板價”重疾系列的新成員，瑞泰瑞盈在一定程度上刷新了價格底線，就像竹子在上篇文章中說的：

同時保重疾和輕症，瑞泰瑞盈算得上是最便宜的重疾險，優勢明顯；

但如果只保重疾，康惠保價格依舊最便宜。

當然，光從價格上比較說服力還是弱了點。

這款產品竹子週末又仔細看了一下條款，發現很多細節上的亮點。

個人感覺，非常不錯。

今天主要結合上篇文章做補充，兩篇文章可結合着看。

往期評測：《pk掉百年康惠保！這款重疾險，目測會是爆款……》

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老規矩，用圖表直觀的方式，看下瑞泰瑞盈的產品內容：

部分內容此前已經分析過，這裏主要和大家看一下細節處的亮點。

一，投保人職業無限制，年齡放寬到70歲，且對投保人BMI指數無要求。

瑞泰瑞盈沒有職業限制，像軍人、緝毒警察等高危職業均可投保，這一點非常友好。

不像其他重疾險，有職業限制。譬如百年康惠保僅限1-6類職業投保，康樂e生僅接受1-4類職業。

投保年齡開放到70歲，這是竹子認爲這款產品開創性的一個亮點。

在以往的文章中，竹子和大家說過，一般重疾險最多投保到55週歲，而老年人由於年齡限制、保額限制等原因，想買重疾險，都沒法買了。

而瑞泰瑞盈不僅能夠投保到70歲，並且保額還不低，槓桿比也高。

像崑崙健康保， 56-60歲，最高只能投保10萬；

而瑞泰瑞盈，51-70歲，保額最高可以買到20萬。

不過，竹子也必須要客觀地說下，年紀越大，風險也越大，得大病的幾率高。

因此，購買重疾險的保費就會越貴，這是事實。

我算了一下：

一位60歲的大爺，若是想買，保障至終身，繳費時間只能選擇10年。

要是選擇20萬保額的話，每年要交1萬多。

如果大爺61歲了，雖然槓桿比仍能達到2.5倍，但保費更貴，要交8萬多元，且一次性就要交清。

這是在不附加輕症的前提下，若是附加輕症，更貴。

所以說，瑞盈，從產品角度看，的確是給老年人買重疾險提供了一個很好的渠道。

但我們的父母是否能夠買得上，以及這個保費是否願意去承擔，就需要結合個人具體情況而定了。

當然，老年人買保險，除了重疾，竹子反倒更建議“意外險+醫療險/防癌險”的搭配。

具體分析以及產品推薦，可參考《想給父母買保險，能買什麼？哪些性價比最高？》一文。

另外，瑞泰瑞盈還有一個小優勢，對被保人的BMI指數沒有要求。

比如百年康惠保，要求被保人的BMI指數不能超過28。

這就意味着，如果被保人指數不達標，但身體無異常的情況下，可能就無法投保這款重疾險，或者要做覈保處理。

但瑞盈顯然更友好。

綜上來看，瑞泰瑞盈重疾險，爲下面三類人羣提供了更優的投保選擇：

1.從事高危職業人羣

2. 不差錢，想給父母買一份重疾險的朋友

3.BMI指數稍高，身體肥胖但健康無異常人羣

03

瑞泰瑞盈的第二個亮點在於交費期可以選擇交至60歲、70歲。

一般的產品都是選擇10年、20年的繳費期，有的還有30年的繳費期。

這種繳費方式，竹子是第一次看到。

舉個例子，30歲購買瑞泰瑞盈重疾險，選擇交費至70歲，那整個交費期就長達40年，與交費期20年相比較，直接翻倍。

這樣做的好處是：

每年要交的保費變少，壓力也就小了。

這就像買房子還貸款要選長期，買保險繳費同樣要越長越好，是同一個道理。

譬如，30歲男性被保人，購買瑞泰瑞盈50萬保額，重疾+輕症保障，保障至終身：

如果10年交費，保費是12575元/年；

如果20年交費，保費是7460元/年；

如果交至60歲（30年），保費是5935元/年；

如果交至70歲（40年），保費是5360元/年；

可以看到，交至70歲的保費要比20年交費便宜不少。

但也需要注意兩點：

一繳費至70歲，意味着退休後還要繳費，如果覺得ok，可以把槓桿放大；

二繳費時間拉長，總繳費額會多過20年繳費期，這也是影響決定的因素之一。

一般來說，預算不多，竹子更建議選擇長交費期產品，來降低年交保費，進而在有限保費下獲取更高保障。

此外，瑞泰瑞盈的猶豫期有20天，比康惠保的10天多了一倍，比康樂e生多了5天。

這也算得上是一個小亮點。

意味着我們有更多的時間，能夠好好看清楚我們的保單，即便有什麼不滿，想要退保，時間也足夠充足。

要知道，猶豫期退保，是不會產生什麼損失的。

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在這裏，額外講一下百年康惠保關於定點醫院的規定。

這是隱藏在百年康惠保重疾條款中的一個特別容易忽視的地方。

直接來看解釋：

“係指百年人壽的定點醫院，在無定點醫院的縣市地區選擇醫院時，須經百年人壽同意且應當滿足以下條件：經中華人民共和國衛生部門評審確定的二級甲等以上的公立醫院，但不包括：精神病院及專供康復、休養、戒毒、戒酒、護理、養老等非以直接診治病人爲目的的醫療機構。該醫院必須具有符合國家有關醫院管理規則設置標準的醫療設備，且全日24小時有合格醫師及護士駐醫院提供醫療及護理服務。”

對定點醫院的，百年提供了“認可醫院清單”：

http://www.aeonlife.com.cn/claim/hospital/index.shtml

另外，在重疾責任中，也多次提到需要到百年認可的“定點醫院”就診。

這是很多朋友購買這款產品時比較棘手的地方。

諮詢了百年人壽的客服和理賠人員，竹子得到的回覆是：

不在百年規定的定點醫院範圍內，一般情況下條款約定的“公立二級甲等及以上醫院”也能符合要求。

但前提是要得到百年人壽的同意纔可以。

不過，竹子在查看了百年人壽的定點醫院目錄後發現：

其實大部分鄉鎮縣級醫院都在範圍內，而且有一些竹子認爲水平比較低的二級醫院也都在。

可以說，目前百年這個醫院網絡應該算比較全的。

基本能覆蓋北上廣最好的那些三甲醫院了，對於重疾治療，應該是足夠的。

當然，如果還是對這個約定比較膈應的話，選擇瑞泰瑞盈是完全可行的。

關於百年康惠保和瑞泰瑞盈，兩款都是性價比非常高的產品。

這裏竹子有兩個建議，僅供參考：

如果已經購買了百年康惠保，想追加保額的話，安全可以把瑞泰瑞盈當作爲備選項；

如果還沒有開始配置重疾險，想從消費性重疾險入手，選擇性價比高的產品，康惠保和瑞盈都是ok的。

非要從重疾和輕症保障範圍看，瑞盈更全面，價格上更便宜幾十元。

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最後補充一點，

如果偏愛身故責任、重疾輕症多次賠付，竹子推薦選擇哆啦A保、復興聯合康樂e生。

含身故的重疾，相當於必賠產品，一輩子要麼重疾，要麼身故，一定會賠一次保額。

這兩款產品都是目前市面上性價比最高的幾款，且包含智能覈保。

彌補了瑞泰瑞盈單次賠付，無智能覈保的不足。

像病毒性肝炎、大小三陽、乙肝病毒攜帶、甲狀腺結節這些情況，瑞泰瑞盈目前是不能投保。

但通過智能覈保，會爭取到更多可能性。

如果考慮輕症多次賠付+身故責任，可以考慮康樂e生。

這款產品還可附加投保人豁免。

如果考慮重疾多次賠付+身故責任，哆啦A保也絕對可行。