原標題：冰火兩重天！車險綜改下，車主保費升降不一 ，你屬於哪一類？

來源：國際金融報

“我之前有聽業務員說車險改革後保費會下降，但說實話，沒想到能降這麼多。”

“去年一整年，我一次險都沒有出，這次卻漲了這麼多，很莫名其妙。”

車險綜改落地三月有餘，有人歡喜有人愁。

以“降價、增保、提質”爲目標的車險綜合改革，至今落地已過去三月有餘。這期間你買過車險嗎？保費真的下降了嗎？

統計數據顯示，車險綜合改革實施以來，約90%的客戶年繳保費下降，車均保費由3700元/輛下降至2700元/輛，其中保費下降幅度超過30%的客戶達69%。

可就在大多數車主爲保費下降而喜上眉梢之時，有的車主卻不得不面臨保費不降反升的難題與困惑。

這又該如何解釋？

“加量不加價”

衆多車主享紅利

“我之前有聽業務員說車險改革後保費會下降，但說實話，沒想到能降這麼多。”

10月底，李繼銘的私家車保險到期，在續保時，他欣喜地發現，今年的保費較之去年，下降了2440多元。2019年，李繼銘共支付保費7013元，今年，在享有和去年同樣保障的前提下，只需支付4568.5元。其中，交強險的下浮比例達35%，在上一年855元的基礎上減少了237.5元。

根據銀保監會9月10日發佈的《關於調整交強險責任限額和費率浮動係數的公告》，車改後，全國各地區的費率浮動係數方案由原來的1類細分爲5類，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮則由原來最低的30%擴大到50%，進一步提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。

保費有所下降，保障水平卻大幅提升。與去年相比，李繼銘的交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。同時，保單中還增加了道路救援和代爲送檢兩項增值服務。

新車險“加量不加價”，讓衆多車主切實享受改革紅利。“我的車買了有兩年了，一直沒有出過險。之前看車險快到期了，就聯絡保險公司的業務員給我報個價。我記得去年的報價差不多有4500元，今年就只需要3900元，便宜了600元。而且這次我把三者險的保額從100萬元提到了200萬元，保障其實是增加了的，但整體來看保費還是下降了，有一些出乎意料。”呂薇這樣感嘆。

事先，她對車險綜合改革並無太多瞭解，直到12月初續保，才從業務員處得知改革後車損險的保障範圍進一步擴大，盜搶險、玻璃險、涉水險、自燃險、無法找到第三方險、不計免賠險等原先需要單獨購買的險種已全部納入車損險保障範圍，無需額外投保。

但呂薇說，“原先保險公司會有加油卡、返還現金之類的優惠，今年就沒有了，直接保費降了，保單上多少錢就是多少錢。”

保費不降反升？

多因素影響折扣係數

不過，並不是所有的車主都能薅到這份羊毛，還有約10%的車主面臨着保費不降反升的難題。

郭旭的車險9月底到期，月初，業務員告知她，車險改革在即，保費應該會下調，於是郭旭選擇等待。但車改後，業務員給的報價卻讓她傻了眼，比改革前提高了近2400元，並且以前給的優惠折扣也取消了。這樣算來，車險總差價高達3800元。

“後來我對比了一下，主要是車損險的價格和之前相比多了不少。去年一整年，我一次險都沒有出，這次卻漲了這麼多，很莫名其妙。”爲此，郭旭諮詢了保險公司的客服。

客服表示，改革後，保險公司在計算保單折扣時，追查期由原本的一年調整爲三年，也就意味着過去三年內出現過賠付都會引起保費上漲。對於近1年無出險，但近3年有多次出險記錄的消費者，價格有較大幅度上漲。而郭旭正是在2018年至2019年有兩次出險，這才影響了係數。

無獨有偶。9月下旬，張燕的寶馬車車險到期。改革前，業務員給的報價總計約8000元，再扣除1400元的返傭，最終保費在6600元左右。然而，車改後，新一輪的報價卻上漲至10340元，加之取消返傭，前後差價高達3700元。經過對比，張燕發現報價的漲幅主要出現在車損險上，改革前後近乎翻倍。

對此，愛問保險CEO龐博在接受《國際金融報》記者採訪時指出，車改後，行業針對零整比（零配件與整車的價格比）差異大的車型保費定價進行了優化，寶馬等高端車型也應該是屬於這類情況。因爲這類車型配件比較少，修理價格也相應較高，因此基準純風險保費也相應被調高。

事實上，車改後，除了出險次數，個人徵信、交通違章次數、車主駕齡、車主年齡、車主駕駛習慣、汽車品牌等一系列要素都將被保險公司納入評分系統進行綜合評價。因此，保險公司提醒車主，只有養成安全駕駛的好習慣，時刻保持規範的駕駛行爲，車險保費優惠才能水到渠成。

（應採訪對象要求，文中均爲化名）

記者 王瑩