大家好，我是竹子。

這兩天後臺又漲了不少粉絲，很開心。

竹子一直相信只要是好的東西大家就願意分享，而現在看來，我們做的事不管是對我個人還是大家，都是有價值的。

所以在未來，我們會一如既往，且加倍專注地爲大家帶來更多優質產品的評測，更多保險乾貨的剖析，以及熱點事件的追蹤。

如果你有什麼保險疑惑，可以直接留言給竹子，也可以添加竹子微信quanjrong。

最近有不少朋友在後臺諮詢有關定期壽的問題，竹子今天就和大家來講講這類保險。

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定期壽險是否有必要買？

對於普通人來說，一套完善的保障計劃無外乎意外險、重疾險、定期壽險、醫療險四種。

而其中，定期壽又是最容易被忽視的那類。

在過去的半年多時間裏，竹子經常聽到這樣的困惑：

困惑一：我已經買了50萬的終身型重疾險，包含壽險責任，還需要買定期壽險嗎？

回答：每個家庭成員收入水平不同，一旦家庭的主心骨出現風險，其實就意味着這個家庭財務狀況也隨之死亡了。

設想一下，如果不幸身故，留下房貸，車貸，一屁股債給老婆孩子，或給年老的父母，似乎都不太人道。

所以，作爲家庭經濟支柱的中年人是最需要壽險保障的人羣，小孩和老人配置壽險的必要性非常小，甚至不需要配置。

而且，跟重疾險相比，定期壽險保費更便宜，槓桿比也更高。

困惑二：我已經買了100萬的意外險，還需要定期壽險嗎？

回答：明確一點，壽險所保障的身故包含兩大類，一類是意外險所保障的意外身故，另一類是非意外身故。

而意外險只保障因意外導致的身故，不包含疾病身故和正常死亡，保障範圍小於定期壽。

總之，在竹子看來，定期壽是最純粹的保障性產品，它的出現就是出於保障目的而設計的。

且保障責任單純，就保死亡。

不管是意外死，還是疾病死，都賠付保額。

因爲這筆錢，註定你自己用不到，只能留給家人。

所以，定期壽險也叫：死了都要愛。

它能保證你：站着是臺ATM機，行走是臺ATM機，即便倒下了，也還是臺ATM機。

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優質定期壽產品清單

秉承着“費用要低、健告簡單、免責要少”的原則，竹子挑選了目前市面上4款高性價比定期壽供你選擇：

1.瑞泰瑞和定期壽險

保障內容：

投保年齡：18—55歲

保險期間：60/66/70/77/80/88週歲

交費時間：躉交、3年、5年、10年、20年交

職業限制：不限職業

等待期：180天（意外無等待期）

線上投保最高保額：150萬（具體視地域和年齡影響）

健康告知：4條

免責條款：3條

保險責任：疾病/意外身故保額50萬，含全殘保障

瑞泰瑞和定期壽自上線以來就確定了定期壽險的標杆，這款產品可以說是完美到反常，其優勢主要有以下4點：

健康告知寬鬆：僅僅只有4條，完全違背了“性價比越高的產品，健康告知越嚴苛”的大衆規律。

不僅沒有對直系親屬患病有所限制，而且常見的乙肝、乳腺增生、乳腺纖維瘤、甲狀腺結節等都可以購買；

免責條款少：僅3條。這是竹子到目前爲止見過免責條款最少的定期壽。像其他產品不賠的：酒後駕駛，無證駕駛，暴亂，污染等導致的身故，它都賠；

保障時間長：能選擇保到77/80/88歲，非常完美。要知道，最新的統計數據，中國人的平均壽命大概是76歲。保到80或者88歲，對很多人來說，已經相當於終身壽險，必賠產品。槓桿比可見一斑；

不限職業：無職業限制，無論是軍人、警察、高空作業都是可以投保的。

總之，這款產品不僅保障足夠、價格便宜，而且覈保寬鬆,是一款極具競爭力的產品。

直接投保，或瞭解更多產品詳情及保費估算，請掃描下方二維碼：

2.金鐘罩定期壽險

保障內容：

投保年齡：18—50歲

保險期間：20年、30年、60/70週歲

交費時間：躉交、5年、10年、20年、30年

職業限制：詳見健康告知

等待期：180天（意外無等待期）

線上投保最高保額：200萬（具體視地域和年齡影響）

健康告知：5條

免責條款：4條

保險責任：身故/全殘責任，180天內賠付已交保費，180天后賠付保額

復星金鐘罩定壽也是新品，不同渠道叫的名字不同，實際上條款備案的名字是星安定壽。這款產品也是不錯的，主要特點如下：

（1）線上免體檢額度高，北京上海 18-40 歲最高可以直投 250 萬，廣州、深圳、杭州、蘇州、南京最高可以投保 200 萬。其他省會城市（不包含拉薩、烏魯木齊、西寧）、直轄市最高可以投保 150 萬。

（2）保費低，算得上是同類產品中性價比佼佼者。

金鐘罩的健康告知有5條，其中對職業、部分疾病、高風險運動等做了限制。

和瑞泰瑞和一樣，常見的乙肝、甲狀腺疾病可以買。

但健康告知第3條，明確提到了結節，竹子確認了一下：

甲狀腺結節，如果確診爲良性，可以直接投保，無需告知；

但乳腺結節或包塊，健康告知第2條明確提到了，需要覈保，這一點需要着重注意。

關於這款產品的詳細評測，請猛戳：

《新紀錄！這款定期壽險線上保額飆到200萬，還無需體檢！》

3.小雨傘擎天柱2018plus

保障內容：

投保年齡：18—50歲

保險期間：10年、20年、30年、60/70週歲

交費時間：躉交、5年、10年、20年、30年（具體視保障時長而定）

職業限制：1-6類

等待期：180天（意外無等待期）

線上投保最高保額：免體檢版200萬（具體視地域和年齡影響）、智能體檢版300萬

線下體檢特惠版最高保額：500萬

健康告知：4條

免責條款：5條（酒駕、犯罪、吸毒等免責）

保險責任：身故+全殘責任

擎天柱2018plus在老版基礎上做了升級，推出了優選定期壽險，價格也變得更便宜了。

整體來講這款產品也是非常不錯的定期壽險。

在健康告知方面，和瑞泰瑞和相比，多了腦外傷嚴重後遺症、嚴重肝病、器官移植，整體來講也是比較寬鬆的，乙肝病毒攜帶者、乙肝小三陽符合條件都可以投保。

它的主要優勢是：

一，保障期限比較靈活，相對於瑞泰瑞和，多了保障10年的選擇，另外繳費期間也多了30年繳費。

二，可以給家人投保，覈保條件寬鬆，有智能覈保功能。

不僅可以給自己本人投保，還可以給配偶、子女、父母投保。而其他定期壽險產品，一般只能給自己投保。

如果不滿足健康告知的內容，可以馬上通過智能覈保獲取結果。

如果想追求極致性價比，竹子覺得擎天柱定期壽險是比較好的選擇。

竹子之前寫過詳細的評測：

《這款定期壽險，再次刷新價格底線！》

4.中華怡恆定壽（中華爲愛保）

保障內容：

投保年齡：18—50歲

保險期間：30年、至60 / 65 / 70 / 75週歲

交費時間：10年、20年、30年（具體視保障時長而定）

職業限制：1-4類

等待期：180天（意外無等待期）

線上投保最高保額：200萬（具體視地域和年齡影響）

健康告知：5條

免責條款：5條

保險責任：身故+全殘責任

中華怡恆定期壽險，也稱中華爲愛保,是中華人壽近期新上線的產品，再次刷新價格底線。

它最大的優勢是，無論是否吸菸都可以購買，並且價格接近要求不吸菸的中信保誠禎愛優選定期壽險，，甚至要便宜2%-4%，費率上的優勢非常明顯。

在健康告知方面，要比瑞泰瑞和嚴格一些，其中有一條需要尤其注意：

3）近三年做醫學檢查（包括健康體檢）有異常，需治療、複查、控制、隨診；

這就意味着，常見的囊腫、結節、增生、結石等問題，很大可能就不符合健康告知。

如果健康狀況良好的朋友，可以選擇這款產品，是目前價格最優的選擇。

感興趣的朋友可直接掃描下方二維碼，進一步查看產品詳情：

5.百年定惠保定期壽

保障內容：

投保年齡：25—50歲

保險期間：30年、至60 / 65 / 70週歲

交費時間：10年、20年、30年（具體視保障時長而定）

職業限制：1-4類

等待期：180天（意外無等待期）

線上投保最高保額：150萬（具體視地域和年齡影響）

健康告知：4條

免責條款：4條

保險責任：身故+全殘責任

百年人壽，以往認知度並不高，但它在去年比較高調。

憑藉着一款百年康惠保重大疾病保險，以接近地板價的低費率，瞬間在互聯網保險市場一炮而紅。

相比於康惠保，定惠保同樣是一款特色鮮明的產品。

它最大的優勢是，不論是否吸菸都可以購買，並且價格接近要求不吸菸的中信保誠禎愛優選定期壽險。

如果是吸菸人羣，還想獲得保費價格優勢，那麼定惠保是非常不錯的選擇。

健康告知和免責條款都是4條，僅次於最寬鬆的瑞泰瑞和，同時沒有對酒駕、無證駕駛免責。

竹子之前寫過詳細評測：

《媲美唐僧保的超優費率，定期壽市場又添一款誠意之作！》

（定惠保）

6.中荷顧家保

保障內容：

投保年齡：18—45歲

保險期間：10年、15年、20年、25年、30年、35年

交費時間：根據保險期間自動生成，交費期間=保險期間-5年

職業限制：1-4類

等待期：180天（意外無等待期）

線上投保最高保額：首年保額最高爲250萬，並逐年遞減

健康告知：7條

免責條款：7條

保險責任：身故+全殘責任

和其他定期壽不同，中荷顧家保比較特殊，是一款減額定期壽險，它的特點就是保額會以一定的額度逐年減少，和我們的房貸額度保持一致。

主要用來解決貸款人身故後的房貸問題。

舉個簡單的例子：

30 歲的老王有 150萬房貸，還款期限 30 年。那麼可以投保首年保額爲 150 萬元的中荷顧家保，基本保額爲 5 萬元，30 年保障期，25 年交。則他的有效保額分別爲：

31 歲保額： 150 萬

41 歲保額： 100 萬

51 歲保額： 50 萬

60 歲保額： 5 萬

初始的有效保額最高（150 萬），以後每年減少一個基本保額（5 萬）。

這裏需要注意的是：

選擇保額時，額度最好高於貸款額才能保障有足夠的身故保險金歸還貸款。

舉個簡單的例子，老王的貸款額是150萬，但在還款過程中實際還需要附加利息，所以保額最好高於150萬。

和定額壽險比較，減額定期壽險最大的優勢就是便宜。

有房貸的朋友，竹子建議可以選擇定額壽險+減額壽險的組合，後者主要用來對抗房貸壓力。

（中荷顧家保）

7.中信保誠禎愛優選（唐僧保）

保障內容：

投保年齡：18—50歲

保險期間：20年、30年、至60歲 / 70歲

交費時間：10年、20年、30年

職業限制：1-4類

等待期：90天（意外無等待期）

線上投保最高保額：100萬

健康告知：6條

免責條款：11條

保險責任：身故+全殘責任

這是中信保誠在去年推出的爆款產品，最大的特色就是，如果不吸菸，購買這款產品更便宜。

這就是身體健康給我們帶來最直接的實惠，如果不吸菸且符合健康告知，購買這款產品就能享受非常大的費率優惠。

儘管中華怡恆的推出刷新了男性定期壽險的底價，但對於女性朋友來說，禎愛優選的費率仍是最優。

另外，它的等待期是其他定期壽中比較短的，只有90天。

健康告知總體來說比較寬鬆，唯一讓人吐槽的是一點，

有詢問“被保人在最近5年是否曾經接受連續7天以上的住院治療（妊娠除外）”，這會擋住一部分人。

對女性朋友來說，中信保誠禎愛優選絕對是目前追求高性價比的不二選擇。

竹子之前寫過詳細的評測，

《如果不吸菸，這款定期壽險價格逆天了！》

8.至尊房貸保

保障內容：

投保年齡：18-60週歲

等待期：180天

保障責任：身故和全殘

保險期間：10/20/30年，保至55/60/65週歲

保額：線上免體檢最高250萬，最高可承保2500萬

保費：30歲女性，100萬保額，20年交，保20年，每年只需720元

保險公司：太平洋人壽保險

房貸保定期壽險由太平洋人壽承保，這是它的最大優勢與特色，太平洋是大牌保險公司中的一個，對於有大保險公司情節的夥伴來說，會是很不錯的選擇，並且它在健康告知、條款免責及保費上都表現的很不錯。

竹子之前寫過詳細的評測：

《你們要的大公司、性價比高的產品在這裏！幫你輕鬆鎖定房屋產權！》

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竹子總結

定期壽險是家庭保險配置中，必不可少的一款。

竹子給大家的建議是，保障了重疾之後，再購買定期壽險。

但如果家裏經濟條件確實不好，又對死亡比較看得開，可以先購買定期壽險。

賺錢的夫妻雙方，最好都買，受益人寫彼此，或寫孩子。這樣才能做到比較全面的保障。

以上就是竹子此次整理的目前較爲優質的8款款定期壽險產品，後期會不斷更新。

想購買定期壽產品的朋友，可關注一下。產品信息也會同步更新到菜單欄【產品清單】處。

如有產品方面的疑惑，或者想定製家庭保險方案，週末期間可直接微信找竹子。

週末快樂！

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