摘要：如今，全美的學生貸款總額已突破1.5萬億美元，已經超過全美的汽車貸和信用卡貸，成爲僅次於抵押貸款的第二大債務類別，經濟學家們將這個貸款類別視爲美國經濟的一大威脅。美國名校招生舞弊案背後：4300萬人揹負1.5萬億美元學生貸，或導致下一次金融危機。

美國名校招生舞弊案背後：4300萬人揹負1.5萬億美元學生貸，或導致下一次金融危機

每日經濟新聞 記者 蔡鼎 

美國大學生之間的貧富差距分爲兩種：喫穿用度，以及銀行卡上所欠的學貸債務。

涉案總額高達2500萬美元的美國高校招生舞弊案一經曝出，立即轟動全美，而A股上市公司步長製藥董事長趙濤花650萬美元送女兒上斯坦福大學的新聞，更是讓這個已經過去兩個月的事件重回公衆視野。

要知道，隨着美國高等教育學費連年上漲，絕大多數美國人需要助學貸款以獲得大學教育，650萬美元對於無數美國普通家庭而言多麼可望而不可即。如今，全美的學生貸款總額已突破1.5萬億美元，已經超過全美的汽車貸和信用卡貸，成爲僅次於抵押貸款的第二大債務類別，經濟學家們將這個貸款類別視爲美國經濟的一大威脅。

4300萬人揹負1.5萬億學生貸

雖然在美國上大學對於普通家庭來說已經越來越昂貴，但一個沒有任何信用記錄、沒有任何穩定收入的青少年，卻可以借到上萬美元的學生助學貸款。一項調查發現，75%的學生貸借款人表示，正是這種融資方式能夠幫孩子們上一所他們原本負擔不起的學校。

CBS援引美國教育部數據稱，目前4300萬美國人持有數額不等的學生貸，平均每個家庭持有47671美元的學生貸，其中的520萬人已經出現違約。德銀的數據還顯示，絕大多數美國學生貸都在10000美元~25000美元之間（1230萬人），其次是25000美元~50000美元（860萬人）。而即便如此，在美國上大學的成本還在不斷攀升。

圖片來源：德銀研報

《每日經濟新聞》記者注意到，還在2006年時，全美學生貸的總額僅爲4810億美元，在2012年年中首次突破了1萬億美元，在7年後的今天又突破了1.5萬億美元。也就是說，美國的學生貸總額在13年的時間內漲了超過300%。

美國大學理事會（College Board）的一項調查顯示，2007年~2018年間，美國公立和私立學校的學費和雜費漲幅約爲通脹率的三倍。拿俄亥俄州立大學（公立大學）來舉例，俄亥俄本州的學生每年學費爲27000美元。相比之下，像斯坦福這樣的私立大學，平均學費高達74000美元/年。

只有10%的人知道他們確切的還款金額

即便如此，美國人仍把大學教育視爲一項有保障的投資。因此，美國的學生和家長會在沒有完全理解學生貸影響他們買房、成家或退休儲蓄的情況下，就申請了鉅額的學生貸。

CBS的報道中採訪了一位76歲的老人，這位老人在50多歲時獲得了研究生學位。在畢業時她持有額度學生貸爲35000美元，但由於她無力償還每月的利息，19年後，她的學生貸不減反增，到了38000美元。像這位受訪者這樣的高齡學生貸持有者，目前也是全美學生貸人數增長最快的羣體。

數百家信用合作社和銀行的數字貸款合作伙伴——Lendkey Technologies的一項新研究發現，一些借款人仍在揹負鉅額的債務，而且沒有完全理解他們畢業後將要面臨的財務負擔。Lendkey Technologies的這項在線調查調查了2390名18歲以上的美國人，這些受訪者都從公共或私人貸款機構獲得了學生貸款。近一半的人不知道他們畢業後的債務將是多少：49%的借款人不知道他們每月的還款額度是多少，且在18~34歲的受訪者中，只有10%的人知道他們確切的還款金額。

今年4月份，摩根大通CEO傑米·戴蒙（Jamie Dimon）在年度股東信中，也談及了學生貸及相關的多項業務。“不合理的學生貸款、飛漲的大學學費和學生債務負擔已成爲一個重大問題。學生貸款正在影響按揭貸款和每個家庭——美國學生貸款每增加1000美元，房屋自有率就會下降1.8%。最近的研究還表明，學生債務負擔現在已經開始影響美國經濟。”

許多專家表示，目前1.5萬億美元的學生貸已經對美國的金融系統造成了威脅，而且從美國聯邦的層面上來講，還沒有切實可行的方法來應對這個已經隱現的危機。

雅虎財經報道中稱，特朗普和領先的民主黨候選人目前都同意緩解美國1.5萬億美元的學生貸危機。特朗普上月發佈的2020年預算將在大學生畢業後15年免除他們的助學貸款，前提是他們要加入一個基於收入的還款項目，參議員伊麗莎白·沃倫則提議對那些收入超過5000萬美元收入的企業徵稅，從而消除學生債務，以及在公立大學學費。