十年回顧，未來中國的財富管理機構前景一片大好

十年回顧，基因獨特的全球第二大財富管理市場--中國正在吸引着國際投資者的目光。普華永道預計中國個人可投資金融資產財富2021年將達到220萬億。中國可投資金融資產在100萬美金以上高淨值家庭2018年達到298萬戶，2021年預計達到500萬戶左右，高淨值家庭私人可投資金融資產總額到2021年達到110萬億，這都預示着中國財富管理市場潛力巨大。

首先財富管理涵蓋了財務規劃、投資組合管理和一系列綜合金融配置的投資諮詢服務，財富管理運用專業財富管理人員對客戶的財富在房地產規劃、法律服務、稅收以及投資管理等方面進行合理配置。財富管理重點是強調對財富積累、保值、強化和轉移等方面的專業建議，面向的客戶主要是高淨值人羣、小企業主和家庭等。

經過多年的發展，財富管理市場整個格局還沒有完全確定，多元機構的參與，整個市場不斷的進行洗牌，這是大的趨勢。目前我國財富管理行業的整體規模遠低於居民可投資資產總量，未來仍有巨大的發展空間。在高淨值人羣數量與日俱增的同時，巨大的財富管理市場需求和現有的財富管理模式之間也在發生激烈碰撞。隨着高淨值人羣心態更成熟、眼界更開闊，其更加重視財富的保值和增值，資產配置趨向多元化，並對財富管理機構的信任逐步加深。如果從客戶角度來看，你會發現大部分的客戶（70%）會選擇3家以上的財富管理機構來打理財富。

爲此，我們看到大量的財富管理機構如雨後春筍般出現。面對中國這個巨大的財富管理市場，這塊大蛋糕，各大財富管理機構躍躍欲試。而參與到財富管理市場中的各方機構又可以分爲這幾類，其中包括私人銀行、信託公司、投資公司、基金公司、第三方財富管理公司等都紛紛摩拳擦掌，都想爲客戶篩選優質稀缺的投資機會，都想透過自己專業的投資能力不斷提升單一客戶的資產管理規模，都想成爲行業的領跑者並且從中分得一杯羹。

所以對於第三方財富管理機構來說，不管是對客戶的資產配置服務核心能力的建設上，還是商業經營模式的提升上，都需要進行質的改變。成熟的國際化財富管理模式在歐洲、美國等地是第三方財富管理機構的普遍現象。但對中國市場來說，仍是一個正在進行的挑戰。因此發展日趨成熟的海外第三方財富管理行業，對國內獨立的私人財富管理機構來說有借鑑意義，同時也預示着未來第三方財富管理機構有望和歐美等國一樣，成爲財富管理市場的主流，但這中間還有很長的路要走。

中國人一定會越來越有錢，有錢的中國人一定會遇到越來越多以前未遇到過的新問題，這些問題和社會演變的過程其實對中國的財富管理機構又有了更高的要求，所以國內專業的財富管理機構應該有一套值得學習的成熟科學的方法。作爲世界第二大經濟體的中國，未來私人財富管理機構的機會將越來越多。目前階段應以美國爲鑑，關注中國的財富管理市場變遷並坦然應對，保持耐心，以抓住歷史機遇。

今年正好是改革開放四十週年，也是十九大提出“新時代、新思路、新徵程”的開局之年，在此時明確發展目標、理清發展脈絡、清晰發展思路，對於剛起步的中國私人財富管理機構而言，至關重要。展望未來，第三方財富管理機構未來將大有可爲，所以國內的財富管理機構有必要大刀闊斧的在發展模式進行一些轉變，爭取同國際上成熟專業的私人財富管理機構一爭高下。根據多年來的實踐、研究和觀察，可以先從三方面做起，大家需要注意。

一、應先結合我國國情推進業務發展

私人財富管理業務的發展必須要基於國情，根據我國實際情況來制定相應的發展策略，有選擇性的借鑑國外先進管理方式。首先要對於我國私人財富管理市場有一個充分的認識，並根據一定標準細分客戶，再分配不同的團隊提供差異化的產品與服務。結合我國高淨值人羣的具體需求特徵和我國財富管理市場上目前的產品狀況，有針對性的提供私人財富管理服務。例如，隨着中國經濟發展，移民和留學的需求越來越多，我國高淨值人羣的投資需求將不僅侷限在中國，海外投資需求不斷增強，爲離岸業務提供發展空間，應提早着手於離岸業務的佈局。

二、應提升團隊素質和產品研發能力

我國私人財富管理機構已在金融業務方面初步建立了客戶專家服務團隊，一些機構僱用國外專家以提升團隊專業水平。但在非金融業務的團隊構建方面依然比較薄弱，可採用與外國專業機構進行合作的方式組建團隊。專業團隊的產品自主研發能力也是未來發展的重點。我國的私人財富管理機構大多以理財產品銷售渠道的形式出現，銷售的是理財機構提供的理財產品，產品同質化特徵明顯，無法滿足私人財富管理機構的客戶個性化的需求。私人財富管理機構應建立強大的專業人才隊伍，提升自主研發個性化產品的能力。

三、優化服務理念與流程

私人財富管理機構應完善自身的服務理念，實現從產品銷售到以客戶爲中心的轉變。在經營管理的過程中，提高風險管理意識，提升風險管理的能力和水平。發揮私人財富管理機構與內外部各產品供給方之間的協同效應，處理好各方的利益關係，實現互利共贏。完善客戶管理水平，夯實客戶維護基礎，加強顧客流失管理，實現客戶管理流程化。提升信息技術水平，完善內部信息系統建設。