不少人買房都有這樣的問題，買房時不能用公積金貸款或公積金貸款額度不夠，而採用商業貸款，後期條件具備了再轉公積金貸款。所以當很多人不滿足公積金貸款條件的時候，就會先選擇商業貸款來買房。

公積金貸款有限制，必須是有繳存住房公積金的職工才能享受的貸款。國家規定，凡是繳存公積金的職工都可以按照公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。

而商業貸款對於貸款人是否繳存住房公積金沒有限制，只要首付達到銀行要求的比例，具有良好的信用額度就可以申請貸款，申請程序也相對簡單。

但是商業貸款的利率更高。目前5年以上的商業貸款利率是4.9%；5年以上的公積金貸款利率是3.25%。如果滿足條件，將商業貸款轉爲公積金貸款，可以節省不少利息呢！

商業貸款轉公積金貸款能省多少錢？

目前公積金貸款5年以上基準年利率爲3.25%，相比銀行商貸的5年以上基準年利率4.90%計算低了1.65%。

1、個人買房

如果個人買房，商業貸款30萬元，還款年限20年，基準年利率下按等額本息的計算方式，則月供爲1963.33元，還款本息總額47.12萬元；

如果轉換成公積金貸款，按公積金3.25%的利率，同樣選擇等額本息還款方式，則月供1701.59元，還款本息總額合計40.84萬元。

相比較，使用公積金貸款的話，購房總成本節省6.28萬元，月供減少262元。

2、夫妻購房

如果是夫妻購房，貸款50萬元，按揭20年計算，則商業貸款在4.90%的基準年利率，等額本息的計算方式下，月供需要3272.22元，還款總額78.53萬元；

同樣的貸款額度、年限，在公積金3.25%的基準年利率下，按照等額本息的計算方式，月供爲2835.98元，還款總額爲68.06萬元。

“商轉公”後，購房成本節省約10.47萬元，月供少了436元。

* 提示：頁中所涉面積，如無特殊說明，均爲建築面積；所涉及裝修狀況、標準以最終合同爲準。

那麼，“商轉公”的條件是什麼呢？大家要注意以下幾個細節哦

1、借款人在公積金貸款申請地工作申請貸款時公積金處於正常繳存狀態

2、 申請人或共同申請人所在單位按規定爲借款人繳存住房公積金滿個月含個月以上

3、申請人具有穩定的經濟收入和償還貸款能力

4、申請人同意提供中心認可的貸款保證方式

5、申請人及共同申請人含配偶除申請轉公積金的貸款外沒有尚未還清的貸款或其他債務

6、商業貸款轉公積金貸款涉及的《房屋所有權證》或《房屋預告登記證明》已辦出並能辦理抵押登記手續

7、商業貸款正常還款年含年以上且無逾期還款記錄

8、組合貸款不能申請商業貸款轉公積金貸款

9、商業貸款轉公積金貸款只能申請純公積金貸款。