我是上海一家公司的人力資源總監，今年37歲，算是一名大齡“剩女”吧。我的月收入在稅後2萬元左右，還有3萬元左右的年終獎。每個月我最大的開銷是房租，目前爲6000元/月，其他開銷合計4000元/月，每年我會花5萬元左右去旅行。現在我積累了110萬元的資金，主要投資於銀行理財等較保守的產品上。短期內我沒有結婚的計劃，請問我該不該貸款買房？

標叔：作爲一名單身女性，最希望的是擁有安穩的生活環境，擁有房產的確會在心理上給予你一定的安全感，但可能會影響到你的生活品質。

以你目前的租金計算，你租住的房子價值在500萬元左右，要想購買到同等品質的住宅，你需要至少準備150萬元的首付款，加上稅費和裝修的錢，估計要拿出180萬元左右。而你現在只有110萬元的資金，顯然，是無法購買500萬元房產的。

要想購房，要麼犧牲品質，選擇地段較偏、面積較小或房齡較長的低總價住房；要麼通過其他渠道補足首付款。按你現有的資金量，僅能負擔300萬元總價的房子，生活品質會下降很多。

即便如此，你還要揹負210萬元左右的公積金和商業貸款。按30年等額本息還款法計算，每月需要還款11667.7元，差不多是你現在支付房租的2倍。就算可以用公積金衝抵部分還款，你每月可用於消費的金額也會縮水，進一步降低你的生活品質。

對你來說，房租是你最需要擔憂的財務問題。一方面，每年的房租都會出現一定的漲幅，另一方面也存在房東不續租等不確定因素。

按照你的收支情況，房租的上漲並不會對你的生活帶來太大的壓力。你有110萬元的金融資產，按4.5%的年化收益率計算，每年可以帶來約5萬元的投資收益，可以覆蓋掉大部分的房租，加上每年還有新的資金結餘，即使房租有所上漲，也不會對生活有太大的影響。

另外，如果你能夠提取公積金支付房租，還能進一步降低現金的支出，增加資金積累的速度。

房東不續租是一個比較頭疼的問題，會讓人產生漂泊感，但這可以通過尋找長租房源的方式來解決。

從投資的角度來分析，買房也可以算是一種投資行爲。對於有家庭、有子女的人來說，房產可以作爲一種財富傳承的工具。但對於尚未結婚的你來說，投資房產更多地是爲了將來能夠賣掉房產，換來更多可供消費的資金，讓未來的退休生活更有保障。

按照你的財富積累速度計算，等你退休時，可以積累大約400萬元的資金，每年可產生18萬元的財產性收入，加上養老金，你的退休生活還是很富足的。

因此，是否買房就是一個感覺問題。如果你希望安全感更強一些，可以犧牲一些生活品質，買房無可厚非；如果你希望活得更瀟灑一點，不買房也沒有問題。至於如何選擇，要問你自己。（作者：汪標；圖：小黑孩）