摘要：说句老实话，一个90后家庭月入3万已经算是高收入家庭，而且现在房供超过8000的房子也比比皆是，利用装修贷、车位贷、车贷等贷款来完善自己的生活条件也是很普遍的事情。很多人都想极力享受物质生活，能加杠杆就加，能借就借，这种观念在90后身上体现得更为明显。

这是财小妹的第289篇原创文章

近日，杭州萧山一位90后小伙子在网上晒出一张工资表（见下图），大喊自己“压力山大”，生活质量不佳，一天时间阅读量近10万，引发网友热议。

他和妻子2019年前4个月总收入约17.8万元，平均家庭月收入4.5万元左右，算是同龄人中的高收入人群了。

不过，这名90后小伙子却诉苦，每个月需要还房贷、装修贷、车位贷、还要养两个娃，压力很大，严重影响生活水平。

其实这是一个典型的年轻家庭的生活状态，虽然收入不低，但同时负债累累，每天的日子过得紧巴巴，只要稍不注意，就会卷入生活的漩涡中。

月入3万却过不好

毋庸置疑，一个90后家庭月入4万，已经是同龄人的佼佼者。

但是这名90后却道出更多的压力，他说，1、2月份的工资高，是因为有5万元的年终奖。夫妻两人算下来一年的收入其实只是36万左右。

这么一折算，其实每月的家庭收入在3万元左右。

他细数了每个月的固定开销：房贷8千元、装修贷4千元、车位贷4千元、双胞胎宝宝的开销4千元、雇保姆的工资4千元……

这么算下来，每个月固定消费就要2.4万元，除此之外，还要用于家庭的日常生活开销，每月的资金链随时断裂。

他也透露，夫妻两人在日常消费时也要好好斟酌，有时候资金会出现周转问题，只能用借呗、微粒贷等借款来周转资金。

在我看来，他的焦虑并非没有根据，面对一大堆开销，生活必会受影响，而且每年的年终奖是不确定的收入。

更重要的是，两个孩子的抚养费会随着小孩的年龄增长而增长，如果后期这对夫妻收入没有更大的跃升，日子可能会过得更困难。

我相信，很多人背负车贷、房贷的年轻人，特别是2015年之后高位接盘楼市的年轻人，能体会到其中的苦楚。

说句老实话，一个90后家庭月入3万已经算是高收入家庭，而且现在房供超过8000的房子也比比皆是，利用装修贷、车位贷、车贷等贷款来完善自己的生活条件也是很普遍的事情。

但是就是这样一个高收入家庭，却依然过不好自己的生活，伴随而来的是焦虑、躁动，生怕夫妻有人的收入会发生中断。

这是一个典型的年轻家庭的焦虑，也是一批年轻家庭负债族的缩影。

借贷市场50%是90后

现在第一批90年已经集中进入结婚、生子的年龄段，开始直面买房、买车、养小孩等现实问题，家庭负债由此开启。

结婚需要花钱，需要负债购房，这让这一批年轻人先利用“6个钱包”买了房子，锁住了未来30年的资金流。

随后又直面生娃的需求，每月需要支付更多的一笔消费；已经生娃了之后又直面买车的需求，很多人利用仅剩的一点钱贷款买车，更是透支未来5年的资金流。

这一切，正是当代年轻人面临的生活境况，年纪轻轻就被一身贷款捆住，还面临赡养父母、养育子女的责任。

毋庸置疑，很多年轻家庭背负的主要债务是房贷。

近期一项数据显示，当前我国购房者的平均年龄不到30岁，仅为29.5岁，也就是说30岁之前购房的购房者占比非常高，于此同时这些购房者当中80、90后的购房杠杆最高。

但最不幸的是，这一届年轻人刚好遇到到中国楼市的大飞跃阶段，房价一直蹭蹭蹭地涨。

数据显示，2015年-2017年这3年时间，个人住房贷款余额迅速从11.5万亿元攀升至21.9万亿元，期间新增贷款余额约10.4万亿，而2005-2014年这10年间，新增房贷余额约9.9万亿。

过去这魔幻的3年楼市牛市，这10.4万亿元新增房贷，是无数个家庭肩负高杠杆重压，用未来30年的资金流支撑起来的。

截至2018年末，个人住房贷款余额达到了25.75万亿元，占到了居民总贷款的54%左右，同比增长了17.8%。

很显然，这一增速不仅远高于居民收入的增长速度，而且也高于居民存款的增速，这说明了大家用更高比例的资金投入了楼市。

除此之外，央行数据显示，截至2018年末，银行卡授信总额为15.40万亿元， 同比增长23.40%。

这还只是通过银行卡借出去的钱，增速已经超过20%，如果算上这些年通过消费金融公司、网贷平台、民间借贷大火、首付贷等信贷渠道的钱，那就更多了。

当然这些钱一部分是用来消费，一部分是用来购房，一部分是用来还债，总是债务的雪球现在是越滚越大。

特别是年轻人，更是将杠杆加到极致。

花呗之前发布的《2017年轻人消费生活报告》显示，截至2017年末，花呗账单分期业务借款人年龄主要集中在35岁以内，贷款余额占比79.38%。

具体来看，其中90后群体占了50%左右，另外80后群体占了28%。90后平均负债率高达月收入的18.5倍，也就是说一个月收入在7000的人，平均负债高达13万。

要说中国借贷市场的主力现在是90后一点都不为过，这代人，靠实力成为当下亚洲同龄人负债最高的群体。

暗流涌动，岁月不再静好

很多人都想极力享受物质生活，能加杠杆就加，能借就借，这种观念在90后身上体现得更为明显。

有酒今朝醉，所以，他们身上才有那么多的债务。

但我不得不问一声，年轻人，你是否考虑过你的未来？你想过未来的经济形势吗？

其他的我就不多说了，但去年开始经济如何，想必每个关心经济的人都非常清楚，钱好不好赚大家也感同身受。

到了今年，连阿里、京东、腾讯、美团等大厂都开始“优化人才”，我相信原来在这些大厂工作的人，没想过自己会被“优化”吧？

最近连红杉中国都开始裁员？这说明了什么呢？说明了整个创投圈都开始不看好未来的经济形势，至少是很谨慎的态度的。

今天开始，毛衣展又升级了，当然，我们的人民日报说，中国的外贸势头好动能足。但，眼下的各种不确定因素，难道不应该值得我们去体察吗？

我可以肯定的是，未来，中国的产能一定会继续出清，不需要那么多企业，也不需要那么多劳动力，因为我们经济的成本优势在下降，竞争力也在下降，但面临的挑战又在不断加强。

未来的经济形势是否能够扭转，多久可以扭转，一切都是未知数。

但我们可以看到的是，确实很多人被“优化”了。我们可以试问自己，当自己丢失工作，突然没了收入之时，你是否能挨过困境，将日子过得舒坦呢？你手头的现金流，能够让你的家庭维持多久呢？

恐怕有一大批的人现在面临这样的困境：一旦失去收入，房子可能面临断供的风险，如果时间短，尚且可以利用各种借款周转；但是时间一长，家庭随时破产。

有一句老话我觉得讲得很好，叫“看米下锅”，有多少的本事，就做多少的事情，有多少的经济实力，就匹配什么等级的物质生活。

每个人都想买房、买车、请保姆、有独立停车位……谁不想？但这些东西，有多少是必须的？

风起于青萍之末，善察者，方能安然无恙。那些狂加杠杠的人，注定一地鸡毛。

未来，不一定云淡风轻，我提醒大家，切记要做好应对突发风险的准备，比如给两夫妻、家中父母、小孩配齐保险，以防意外的发生。

除此之外，更要时刻关注自身的资金流，在经济形势不佳的当下不要随意跳槽，也要避免高风险的投资，比如大额资金炒股、创业等。

如果你尚未加杠杆买房，我给你的建议是，量力而为不要乱加杠杆，存够首付再去购房，买车装修的时候更要三思而后行，所有月供最好不要超过工资收入的一半。

总之一句话，房子可以住小点、装修可以简单点，生活才能过得舒服点。

生活最终是喜剧还是悲剧，最终还是取决于我们自己。最后想送一句话给大家：年轻时，加杠杆的时候悠着点！

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