说道保险，国内很多人都认为保险是骗人的！其实保险在西方已经发展几百年了，到目前已经有很完善的体制了。英国的前首相丘吉尔曾说过：如果可以，我要把保险这两个字刻在家家户户门上。

目前世界上发达的国家的保险普及率都很高，比如美国的商业寿险覆盖率，已经达到90%。而在中国，商业健康保险市场的覆盖率仅为9.1%，发展指数仍处于基础水平。香港相对我们大陆的保险普及率也要高得多，我们用一组数据来说。

2016 年北京、上海、深圳的寿险密度分别为 6764元、4622元、5014元，远低于日本、台湾和香港的 18500元、23800元和 46600元。我国寿险保单持有人只占总人口的 8％，人均持有保单仅有 0.13 张。

最近热播的一部电视剧《守护神之保险调查》就是一个聚焦保险行业的现实题材剧，由黄宗泽、苗侨伟、刘心悠主演，透过保险调查者的视角将一些植根于现实的案例还原于电视剧中，不仅向人们普及保险常识，同时将震慑哪些企图骗保的人。

而其中就有一个画面深刻的说明了保险的作用和意义，我们可以看看这个图：

其实不仅香港看病贵，我们大陆看病也不便宜。也许有人说我们有医保，但是我们要清楚，医保并不全包，它是按比例报销的。

在生小病的时候还好，一旦得了重大疾病，一个家庭的负担就很大了。也不要认为重大疾病离我们很远，根据数据统计，人的一生得重大疾病的概率是72.18%。而且你可以自己想想身边的老人，有多少是没得过病的。到现在笔者还记得我爷爷去世时的样子，当时他是肝出现了问题，整夜都不能安睡，最后折腾的人都瘦的皮包骨了。

那时候我还在读书，算是年少不更事，以为只是正常死亡。现在想想，恐怕是没钱去治病，才痛苦的走了。是治不好吗？不，是没钱！

笔者出生在一个农村家庭里，家里的条件并不是很好。现在想想我们村里的哪些去世的老人，基本都是因病逝世。

而笔者的一位老师，就因为癌症去世了。生前我见他的时候，他已经变了个样，完全都认不出了。虽然我不知道他花了多少钱，但是几十万还是有的，但依然没有留住他。

而现在笔者了解到，癌症现在基本都是能治好的，只不过花费很高，基本大多数家庭都承受不了。特别是家里的顶梁柱倒下后，即使病治好了，之后家庭生活压力依然很大。

而笔者自知家庭条件不好，一旦自己的父母生了大病，恐怕砸锅卖铁也不一定凑过钱去治病，所以我先就给父母买好医疗保险。生小病的时候，有医保就可以了，而生大病的时候，我也有医疗保险。

笔者这里要说一下，不要以为买了一个保险就以为全都保。其实每一个保险都是有特定的保险范围的，比如笔者买的那份医疗保险，它就是保障150种常见的重大疾病，其中就包含癌症。

除了健康型的保险，还有财产险和意外险等。而其中意外险是赔付比较大额的，比如笔者自己给自己买的一份意外险，一年只要1500，交20年，若是出现意外将赔付100万，若是没有意外，最后将退还你所有交的钱，还给你50%的利息。

然而总有人想钻保险的空子，前段时间不是就有一个“杀妻骗保案”的事情发生吗！

就是为了那3000多万，就能让人泯灭人性。所以一般意外保险，特别是巨额赔付的保险，都是要成年才能买，不允许给未成年人买。而且一般小孩的保险的赔付金额不能太大，这是法律规定的，就是为了防止道德犯罪。

最后，笔者借用胡适先生的一段话：保险的意义，只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。

本文来源微信公众号：保障和风险

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