說道保險，國內很多人都認爲保險是騙人的！其實保險在西方已經發展幾百年了，到目前已經有很完善的體制了。英國的前首相丘吉爾曾說過：如果可以，我要把保險這兩個字刻在家家戶戶門上。

目前世界上發達的國家的保險普及率都很高，比如美國的商業壽險覆蓋率，已經達到90%。而在中國，商業健康保險市場的覆蓋率僅爲9.1%，發展指數仍處於基礎水平。香港相對我們大陸的保險普及率也要高得多，我們用一組數據來說。

2016 年北京、上海、深圳的壽險密度分別爲 6764元、4622元、5014元，遠低於日本、臺灣和香港的 18500元、23800元和 46600元。我國壽險保單持有人只佔總人口的 8％，人均持有保單僅有 0.13 張。

最近熱播的一部電視劇《守護神之保險調查》就是一個聚焦保險行業的現實題材劇，由黃宗澤、苗僑偉、劉心悠主演，透過保險調查者的視角將一些植根於現實的案例還原於電視劇中，不僅向人們普及保險常識，同時將震懾哪些企圖騙保的人。

而其中就有一個畫面深刻的說明了保險的作用和意義，我們可以看看這個圖：

其實不僅香港看病貴，我們大陸看病也不便宜。也許有人說我們有醫保，但是我們要清楚，醫保並不全包，它是按比例報銷的。

在生小病的時候還好，一旦得了重大疾病，一個家庭的負擔就很大了。也不要認爲重大疾病離我們很遠，根據數據統計，人的一生得重大疾病的概率是72.18%。而且你可以自己想想身邊的老人，有多少是沒得過病的。到現在筆者還記得我爺爺去世時的樣子，當時他是肝出現了問題，整夜都不能安睡，最後折騰的人都瘦的皮包骨了。

那時候我還在讀書，算是年少不更事，以爲只是正常死亡。現在想想，恐怕是沒錢去治病，才痛苦的走了。是治不好嗎？不，是沒錢！

筆者出生在一個農村家庭裏，家裏的條件並不是很好。現在想想我們村裏的哪些去世的老人，基本都是因病逝世。

而筆者的一位老師，就因爲癌症去世了。生前我見他的時候，他已經變了個樣，完全都認不出了。雖然我不知道他花了多少錢，但是幾十萬還是有的，但依然沒有留住他。

而現在筆者瞭解到，癌症現在基本都是能治好的，只不過花費很高，基本大多數家庭都承受不了。特別是家裏的頂樑柱倒下後，即使病治好了，之後家庭生活壓力依然很大。

而筆者自知家庭條件不好，一旦自己的父母生了大病，恐怕砸鍋賣鐵也不一定湊過錢去治病，所以我先就給父母買好醫療保險。生小病的時候，有醫保就可以了，而生大病的時候，我也有醫療保險。

筆者這裏要說一下，不要以爲買了一個保險就以爲全都保。其實每一個保險都是有特定的保險範圍的，比如筆者買的那份醫療保險，它就是保障150種常見的重大疾病，其中就包含癌症。

除了健康型的保險，還有財產險和意外險等。而其中意外險是賠付比較大額的，比如筆者自己給自己買的一份意外險，一年只要1500，交20年，若是出現意外將賠付100萬，若是沒有意外，最後將退還你所有交的錢，還給你50%的利息。

然而總有人想鑽保險的空子，前段時間不是就有一個“殺妻騙保案”的事情發生嗎！

就是爲了那3000多萬，就能讓人泯滅人性。所以一般意外保險，特別是鉅額賠付的保險，都是要成年才能買，不允許給未成年人買。而且一般小孩的保險的賠付金額不能太大，這是法律規定的，就是爲了防止道德犯罪。

最後，筆者借用胡適先生的一段話：保險的意義，只是今天作明天的準備；生時作死時的準備；父母作兒女的準備；兒女幼時作兒女長大時的準備；如此而已。今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現代人。

本文來源微信公衆號：保障和風險

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