众所周知，2018年P2P网贷行业的发展略显曲折。在经历了爆雷潮和清退潮之后，网贷行业的风险集中爆发。8月中旬，监管开启全国范围的合规检查。经历短暂阵痛与恢复重建之后，网贷行业终将走向合规发展之路。很显然，合规成为贯穿于网贷行业全年发展的关键词。

行业阵痛期：主动拥抱合规 重视“合规科技”

6-7月，不断有平台出现跑路失联、兑付困难等情况，警方随即介入调查，行业风声鹤唳。在此期间，P2P网贷行业经历了一场前所未有的大溃退，大量平台集中爆雷。网贷天眼数据显示，截至2018年11月底出现问题的网贷平台共有1168家，7-8月爆雷潮期间共有349家平台出现问题，相比此前几次行业的周期性阵痛，一些交易额与知名度都位列前茅的平台也在这场突如其来的危机中倒下。雷潮过后，合规成为P2P网贷平台健康发展的重要课题。

某研究院院长周扬表示，今年6、7月的雷潮之后，行业集中度上升，主要表现为：百亿级平台占所有借贷余额比重逐渐上升，而借贷余额略有下降；规模处于10到100亿的中部平台苦苦挣扎，小于10亿的尾部平台则相继爆雷退出，目前几乎所剩无几。

“与其被动接受监管，不如主动拥抱合规！任何金融创新都不应背离金融的本质”，P2P平台作为信息中介机构，合规路上需要换位思考，合规才有资格活着。”

北京大学数字金融研究中心副主任、北京大学国家发展研究院经济学教授沈艳表示，“让科技的归科技，金融的归金融。“做科技侧重“赋能”，就是为金融提供支持和服务，而做金融就需要尊重金融规律和金融行业的业务模式。从监管者角度看，将会大力发展监管科技，强化穿透式监管，规范行业的发展。从金融科技企业角度看，应当重视‘合规科技’，并将监管科技纳入在企业合规与发展框架内。”

恢复重建期：高标准严要求 合规有法创新有度

8月，P2P网贷整治办向各地下发关于开展网贷机构合规检查工作的通知以及《P2P合规检查问题清单》。108条清单的出台，不仅统一了各地监管标准，还为P2P的合规整改提供了规范和依据。108条合规标准中最重要的四条包括标的限额、期限错配、存量要求和成立时间。

任何金融创新都不应背离金融的本质。有时候，慢才是快。互联网金融企业要以高标准来要求自己。因为超标要求自己才有机会领先。

合规领航期：合规检查有序进行 引导良性发展实现普惠

针对如何合规的问题，监管也早已有所关注。8月中旬，全国P2P网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知，提出此次合规检查包括机构自查、自律检查和行政核查，并要求合规检查须在2018年12月底前完成。此外，检查过程中需坚持边查边改、即查即改，后续的监管将呈现“常态化”的趋势。

北京市互联网金融行业协会助理秘书长张羽表示，北京互金协会目前已经完成了多数平台的检查。事实上，大部分违法行为基本上是不存在的。此前的爆雷的平台存在不合规的情况，比如自融、假标等，但现在这些现象基本上不存在了。整个过程中，合规检查一直都是平稳有序进行的。

此外，北上广深浙地区网贷合规检查方面，浙江和上海的时间进度较为领先，分别为9月15日前、9月30日前提交自查报告，目前自律检查都已经基本结束，且两地的大部分平台已完成行政核查。

网贷合规检查进程已经过去大半，通过对有合规检查经验的律师事务所、会计师事务所、互金协会、行业专家等多方调研发现，虽然大部分网贷平台进行了合规整改，但合规检查过程中还是暴露了一些共性问题，主要在于以下四个方面，一是平台资金流向不清晰；二是信息披露不合规，如披露时间不符合规定、披露内容不完整；三是各项息费收取不清晰；四是误导性宣传等。

周扬认为，在全行业整体规模已经双降的情况下，要鼓励合规的企业良性发展，实现商业上的可持续。真正做到践行普惠，合规领航。