來源: 未央網 譯者：常笑

金評媒（http://www.jpm.cn）編者按：金融科技替代金融應用方面，智能投資顧問的亮點在於其操作簡便的網站可幫助用戶進行低沉本被動投資。

何爲金融科技？並無準確的定義。然而，公衆一般認爲其應與現有金融技術不同，足以取代現行企業與服務。單單取代還不夠，金融科技還應更爲簡便、便宜、迅捷、公正。

普惠金融目標還遠未實現

約27%的美國家庭沒有銀行賬戶或未充分享受金融服務，人們或多或少寄望金融科技可解決這一問題。然而事實卻是，金融科技並未幫助現有無銀行賬戶人士或未充分享受銀行服務人士接入金融體系。

新美國基金會（New America Foundation）在一份報告中總結道：

"貧困率高的地區，尤其是種族雜居區與城鄉結合處金融科技接觸率與使用率低。貧困與少數羣體社區金融科技產品使用基本需求低的原因在於高速網絡少，且智能手機擁有率低。”

例如，在線支付企業並不能幫助低收入農村社區提升網速，也無法幫助沒有智能手機的家庭購入設備。金融科技並不能解決造成低收入與有色人種社區經濟、技術與社會方面的排斥問題，因此使用金融科技的人士大多爲傳統金融服務使用者。

不過好消息在於，每個未使用金融科技的人士均是金融科技潛在用戶："使用率低意味着金融科技增長空間大"。我猜想這對金融科技是件好事：其目前的退卻蘊含着發展的機遇。

產業發展更多關注富裕投資者

金融科技替代金融應用方面，智能投資顧問的亮點在於其操作簡便的網站可幫助用戶進行低沉本被動投資。市場中先後湧現了Wealthfront和Betterment等多家智能投顧平臺，得到了投資者的一致追捧。

然而彭博社的Julie Verhage指出，智能投顧如今將更多的注意力放在了使用新產品吸引富裕顧客上。其中某些產品費用高，或暫時只適用於賬戶中有一定數額資產的顧客。

更關注富裕顧客，服務分層廣，有一系列的額外收費，這看起來似乎也與傳統財富管理運營模式十分相似。

（編輯：楊少康）