2019年1月9日，中國銀保監會召開第199場銀行保險業例行新聞發佈會，山東銀保監局黨委書記王俊壽介紹了該局督促引導轄區銀行保險機構支持民營經濟高質量發展，助力山東在全面建成小康社會進程中走在前列的做法和成效。這是2019年的首場銀保監會例行發佈會。

新聞發佈會現場。

王俊壽談到，解決民營經濟特別是中小微企業融資難、融資貴這一世界性難題，需要多管齊下，多措並舉。山東銀保監局重點抓好兩方面內容：一是監管引領，引導銀行業迴歸本源、服務實體，摒棄唯抵押論和唯擔保論的傳統經營理念，構建新型的輕型金融文化，倡導競爭中性原則，強調不能有所有制的歧視，引導樹立逆週期思維和差異化經營的理念，做到將銀行業支持民營經濟和小微企業的質效與市場準入、不良容忍、現場檢查頻率和監管評級評估掛鉤等；另一方面，對於不聽話的“壞孩子”機構，則應實施監管幹預，包括窗口指導和監管約談等柔性方法和對轉嫁成本、搭售產品、任意提高審貸門檻等行爲執行雷霆手段、鐵腕監管，按照整治金融亂象的整體部署，嚴查重處。一年來，共處罰銀行保險機構221家次，處罰責任人335人次，罰沒金額突破1億元，有效遏制了銀行業和保險業脫實向虛，淨化了整個金融生態。

注重發揮銀行主體、非銀機構互補作用

在支持民營經濟發展方面，山東銀保監局着力發揮銀行機構主體作用和非銀機構特色互補的促進作用。

山東銀保監局不斷完善多層次、全方位、差異化的銀行服務體系，指導5家大型銀行省分行建立普惠金融事業部，二級分行建立普惠金融前臺業務部門；推動7家股份制銀行、1家城商行設立普惠金融事業部;推動設立科技支行26家、科技特色支行17家。出臺支持銀行業金融機構呆賬覈銷和抵債資產處置指導意見，引導銀行機構不斷加大不良貸款處置力度，盤活信貸資源，更好地支持民營企業。狠抓市場亂象整治，特別是嚴格查處違法違規收費、資金空轉、脫實向虛等行爲，對62家機構實施行政處罰，罰沒金額3818萬元，發揮了懲戒警示作用，促進了依法合規經營。截至2018年末，轄區單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業貸款餘額較年初增長22.26%，高於各項貸款增速13.01個百分點，貸款戶數較年初增長24.26%。

同時，山東銀保監局指導非銀機構發揮特色優勢強化民營企業金融服務。2018年11月23日，山東銀保監局印發《關於進一步促進非銀行金融機構支持民營企業發展有關工作的通知》，推動4大類、18家非銀機構發揮特色及互補優勢，明確優化投向結構、強化正向激勵、規範利率收費、拓展融資渠道、試點產業鏈金融服務、成立銀行業協會財務公司專業委員會、優化審批流程、完善風險管理等10項重點任務，指導機構逐項研究制定具體推進計劃。截至2018年末，非銀機構投向民營企業資金餘額1261億元，佔全部投放資金的34.53%。信託公司拓展股權投資、投貸聯動等業務45億元;家族信託業務實際交付資金58億元，居行業前2位。財務公司積極開展產業鏈金融服務試點，2018年爲集團產業鏈上366家民營企業新增信貸資金66.37億元，佔產業鏈信貸投放總額96.36%。金融租賃公司投放各類民營企業資金31.71億元、同比增長141.32%，佔全年投放業務總額的20.42%、較同期提高10.87個百分點。豪沃汽車金融公司向下延伸服務網絡，投放普惠金融貸款餘額63.51億元，惠及農戶和小微企業超過2萬家。

加大保險服務支持力度

值得注意的是，山東銀保監局通過創新銀保合作機制，加大了保險支持民營經濟的力度。

王俊壽提到，銀保監局成立後，在發揮銀行信貸和保險聯動方面，進一步地強化它們之間的協同效應。一方面加大保險業自身服務實體、服務民營經濟的深度和力度，加大保險業自身的創新和科技賦能，特別是在農業險、責任險、價格指數保險、履約保證保險和政銀保合作等方面，發揮保險的作用，把保險的作用進一步挖掘和發揮出來。另一方面，通過“保險+信貸”、“保險+期貨”等方式，強化保險資金和銀行信貸資金的協同聯動，來爲民營經濟、中小微企業在融資中提供差異化的融資服務。

山東銀保監局積極引導保險行業發揮保險增信功能，通過小額貸款保證保險等方式爲民營企業融資提供增信服務，緩解中小企業融資難題。目前，小額貸款保證保險主要有兩大類：一是“政銀保”模式貸款保證保險。以政府政策性文件爲主導，對需要扶持且符合一定條件的貸款主體由保險公司承保，解決其因缺乏擔保難以向銀行融資的困難。這是目前主要推動的業務模式，也是監管部門持續關注的重點。二是商業模式貸款保證保險。除上述“政銀保”模式的貸款保證保險，多家保險公司還開展了針對企業和個人的貸款保證保險。2018年，上述兩種模式的貸款保證保險幫助超過300戶企業、3萬多借款人獲得信貸50億元。

引領銀行保險機構多措並舉支持民營經濟

王俊壽在發佈會現場談到，已正式掛牌的山東銀保監局將乘着改革開放40週年再出發的東風，鞏固前期各項金融監管的成果，引導銀保機構遵循“三性”原則，恪守“三鐵”要求，守正出新，合規經營。

一是認真做好加法，加強引領考覈和銀保協同，激發金融服務新動能，進一步實現“1+1>2”的效果。倡導銀行保險機構發揚泰山的挑山工精神，以時不我待的要求主動地投入到供給側結構性改革和山東新舊動能轉換的浪潮中去。

二是主動做好減法，要求銀行業進一步精簡各種審批環節，弱化抵質押要求，爲民營企業提供更加便捷的信貸服務。提出“六不要六要”的信貸文化，其實就是要求銀行業保險業在支持實體經濟方面更加強調信用的本身，更加強調第一還款來源，而不是過分強調抵押、質押，包括煩瑣的一些手續。

三是努力做好乘法，加快探索包括雲計算、AI、區塊鏈在內的新理念、新技術、新模式，繼續釋放科技賦能引發的創新乘數效應，提升金融服務水平。

四是積極做好除法，清除體制機制障礙，破解關鍵制約因素，出清各類風險隱患，積極構建銀企命運共同體。特別是在信貸支持當中，要有所爲、有所不爲，有所不爲就是不符合國家產業政策的、不符合山東新舊動能轉換要求的，我們對這樣的企業融資需求，要做到有所取捨、有所貸、有所不貸，不能搞運動式的放貸。信貸或者金融支持實體經濟應基本遵循一定要符合國家的產業政策。

（圖片由銀保監會提供）

記者 馮娜娜

編輯 杜向傑