經常有朋友問:購買了銀行的保險理財怎麼辦？可以退嗎？

首先需要說明，銀行理財和保險理財是完全不同的兩個概念，也是兩個完全不同類別的金融產品。

銀行的理財產品是銀行發行、經營管理並負責兌付的，而保險理財是保險公司發行並負責兌付的。銀行的理財產品只對本金和收益負責，保險的理財產品有本金、收益還有保險權益。

所以，你購買的理財產品應該是保險理財產品。

爲什麼你會認爲是銀行的保險理財產品呢？

一是你可能是在銀行購買的，那是因爲有一些非銀行金融產品如保險、依託等機構發行的理財產品會在銀行代理銷售，所以在銀行購買理財產品時要問清楚是銀行自己的理財產品，還是銀行代理銷售的理財產品？這對購買者雖然有難度但是也必須搞清楚。不能僅僅看收益率，還要看發行主體即發行人是誰？是銀行還是其它金融機構？最主要的是看合同，不管是誰銷售的理財產品，最後簽訂合同時都是與發行主體簽訂，一旦出現理財產品風險代理方一般是不負責任的。

二是有的銀行代理的是集團其它金融機構的理財產品。這一類理財產品最難分辯。現在的一些金融機構已經形成了金融集團，其旗下不僅僅有銀行，還有保險、證券、信託、基金管理公司、金融租賃等等，而且名稱上看不出區別，如平安集團有平安保險、平安銀行、平安信託、平安租賃、平安證券、平安基金；建設銀行有建信國際證券、建信人壽、建信信託、建信基金、建信融資租賃等，所以你在上述銀行購買的其它金融機構的理財產品很容易被認爲是銀行的，如你在建設銀行購買的建信信託的理財產品就很可能會認爲是建設銀行的。

下面再回到你的問題，理財產品能退嗎？

一是銀行的理財產品如果理財產品已經成立就不能退，如果還沒有成立是可以退的。

二是如果保險理財產品，一般是可以通的，但是你可能會造成一些損失：

如果你的購買時間還不到7 天，一般是可以退的。所有的保險產品都有7天的猶豫期，有的可能略有出入，在猶豫期內可以無條件退保。

如果在電話確認前退保，一般也是可以的，一般保險公司都會對投保人進行電話確認，如果電話確認時提出退保，也是可以有。

上述兩種情況都不會有損失。

但是如果你確認後要求退保，一般也可以退保但是要承擔一定的損失，損失的多少根據你的退保時間和不同的保險公司的保險條款而定。

建議：如果你還沒有過7天或者還沒有進行確認，你可以考慮退保；但是如果已經確認了，就不建議你退保，因爲損失太大。

作者：麒鑑，財經金融分析評論