本报讯（记者 李晓波 文图）宜阳县高村乡丰涧村，国家级贫困村，丘陵地形，干旱少雨，全村368户1449口人，其中建档立卡贫困户132户406人。两年前，人民银行郑州中心支行调研员冯合勋下派到丰涧村担任驻村第一书记。

驻村后，他发挥金融优势，建立金融扶贫风险担保基金，解决农民贷款难、担保难问题。9月21日，全省首批普惠金融示范村落户丰涧村，人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金现场为村民颁发普惠金融授信证书，这意味着村民靠着信用就能到银行贷款，无需任何担保或抵押。金融扶贫，让丰涧村村民感受到满满的“金融获得感”。

出资30万，建立“金融扶贫风险担保基金”

9月22日，大河报记者在丰涧村见到贫困户冯小伟时，他满脸笑容。

原来，就在一天前，他拿到普惠金融授信证书，这意味着他可以直接到宜阳农商行贷款5万元，无需任何担保或抵押，如果按时还款，贷款额度也会随之提升。

冯小伟妻子常年有病，无经济来源，儿子高中毕业后外出打工。冯合勋获知他家中情况后，建议他在家里养牛。“以前也知道养牛挣钱，可是买母牛没有本钱啊，家里没有值钱的东西，贷款不好贷。”冯小伟担忧没有本钱。

冯合勋驻村后，深知这个问题，在贫困地区，由于缺乏担保或抵押，贫困户要想得到贷款很难。人民银行郑州中心支行根据丰涧村实际情况，发挥金融优势，一次性拿出30万元，建立了“金融扶贫风险担保基金”。用担保基金为丰涧村村民担保，来撬动金融机构的信贷资金，变“输血”为“造血”，进行金融扶贫。

在金融扶贫风险基金的支持下，冯小伟只用了两天时间就贷款5万元，买了5头牛，现在已经卖过2头小牛犊开始见利了。“金融扶贫风险担保基金，给贫困户注入了发展活力，改变以往直接给钱办事的做法，发挥了扶贫资金的溢出效应。”冯合勋说。

现如今，冯小伟决定拿着普惠金融授信书，再到银行去贷款买牛。“以前想发展没有钱，贷款难，现在程序简单，很快就能拿到钱，感觉生活又有奔头了。”说起现状，冯小伟干劲十足。

普惠金融示范村落户丰涧村，走完“最后一公里”

9月21日，宜阳县高村乡丰涧村党群服务中心门前热闹非凡。普惠金融示范村在丰涧村授牌，人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金亲赴现场为该村授牌，并为村民颁发普惠金融授信证书，宜阳农商行为农户代表发放贷款。

丰涧村普惠金融综合服务站是普惠金融示范村重要一项。冯合勋介绍，金融服务站的设立，解决了村民“最后一公里”问题，日常取现金、转账、查询等功能都可以在这里实现。“也就是说，现在村民不出村就可以办理基础金融业务。”他说。

普惠金融示范村落户丰涧村落户丰涧村，有着重要的意义。冯合勋说，宜阳县人行指导宜阳农商行以信用村、信用户创建为抓手，在丰涧村设立了普惠金融服务站，在惠农支付点小额取现和转账等支付功能的基础上加载了信用建设功能、金融知识宣传功能以及风险防控功能等，创新推出了“惠民诚信贷”等系列信贷产品。

同时，人民银行郑州中心支行在扶贫再贷款发放等方面，对宜阳也给予了适当倾斜，进一步增强了涉农金融机构的资金实力。另外，在信用评价体系方面，乡（镇）、村密切配合，成立了信息采集、等级评定工作领导小组，组织农户信息采集、推进信用等级评定公示、协助不良贷款催收，进一步拓宽管理手段，优化农村信用环境。

信贷前置，村民靠信用就能贷款

丰涧村成为普惠金融示范村，如何更好的推进普惠金融，打破过去“富人金融”的传统观念，让金融更好地服务于农村、农民和中低收入阶层，助力扶贫工作呢？

冯合勋说，人民银行郑州中心支行提出了“信贷+信用”的普惠金融模式，对符合普惠授信条件的农户，实现应贷尽贷。那么作为农户，怎么来获得更高的授信额度呢？关键靠信用。俗话说，人无信不立，诚实守信是我们做人的根本。只要大家诚实守信，按期履约还贷，就能获得一定额度的贷款。

村民如何能够获得普惠金融授信证呢？大河报记者了解到，在发证前，宜阳县人行、主办银行信贷人员、村干部及驻村工作队员等人员组成3—5人“授信评定小组”，入户走访调查，建立客户经济档案。

授信评定小组根据客户资料，按照规定标准进行信用评级，提出信用等级评定意见。客户信用等级实行百分制，按得分高低，分为AAA+、AAA、AA等六个级别，评级达到A级（包含）以上条件的方式可进行授信。

集中授信后，由支行向客户颁发“普惠金融授信证”，授信客户在有效期内和授信额度内，凭有效身份证件到执行信贷窗口直接办理贷款业务。

将丰涧村打造成可复制，可延续金融扶贫模式

“其实就是将信贷前置，开展“信贷+信用”普惠金融模式，先对符合条件的农户无条件、无差别授信，实现‘普惠金融授信户户全覆盖’。”冯合勋说，同时，以健全守信正向激励和失信惩戒机制为引导，建立完善农户信用信息档案，推进农村信用体系建设，优化农村金融生态环境。

不过，冯合勋说，普惠金融授信发放的贷款是商业性贷款，不是财政扶贫款，必须按期还本付息，如果无逾期记录，银行将提升信用评级，再次使用贷款，将适度降低贷款利率或提高授信额度。

冯合勋说，目前丰涧村已经采集农户信用信息305户，信用评级授信305户，授信金额1525万元。第一批集中发放普惠金融授信证200户，已发放贷款43户211万元。其中，建档立卡贫困户5户，23万元。“不管是贫困户还是农户，群众反映都很好，贷款方便了许多。” 冯合勋说。

9月21日，授牌仪式结束后，人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金在该村举行普惠金融建设座谈会。会上，徐诺金表示，丰涧村普惠金融示范点揭牌及普惠金融授信证发放仪式只是普惠金融的一个新起点，丰涧村既是人民银行郑州中心支行对口帮扶村，又是一块金融精准扶贫试验田，将丰涧村打造成可复制，可延续的金融扶贫模式，让贫困地区群众享受更多金融便利。