本報訊（記者 李曉波 文圖）宜陽縣高村鄉豐澗村，國家級貧困村，丘陵地形，乾旱少雨，全村368戶1449口人，其中建檔立卡貧困戶132戶406人。兩年前，人民銀行鄭州中心支行調研員馮合勳下派到豐澗村擔任駐村第一書記。

駐村後，他發揮金融優勢，建立金融扶貧風險擔保基金，解決農民貸款難、擔保難問題。9月21日，全省首批普惠金融示範村落戶豐澗村，人民銀行鄭州中心支行黨委書記、行長徐諾金現場爲村民頒發普惠金融授信證書，這意味着村民靠着信用就能到銀行貸款，無需任何擔保或抵押。金融扶貧，讓豐澗村村民感受到滿滿的“金融獲得感”。

出資30萬，建立“金融扶貧風險擔保基金”

9月22日，大河報記者在豐澗村見到貧困戶馮小偉時，他滿臉笑容。

原來，就在一天前，他拿到普惠金融授信證書，這意味着他可以直接到宜陽農商行貸款5萬元，無需任何擔保或抵押，如果按時還款，貸款額度也會隨之提升。

馮小偉妻子常年有病，無經濟來源，兒子高中畢業後外出打工。馮合勳獲知他家中情況後，建議他在家裏養牛。“以前也知道養牛掙錢，可是買母牛沒有本錢啊，家裏沒有值錢的東西，貸款不好貸。”馮小偉擔憂沒有本錢。

馮合勳駐村後，深知這個問題，在貧困地區，由於缺乏擔保或抵押，貧困戶要想得到貸款很難。人民銀行鄭州中心支行根據豐澗村實際情況，發揮金融優勢，一次性拿出30萬元，建立了“金融扶貧風險擔保基金”。用擔保基金爲豐澗村村民擔保，來撬動金融機構的信貸資金，變“輸血”爲“造血”，進行金融扶貧。

在金融扶貧風險基金的支持下，馮小偉只用了兩天時間就貸款5萬元，買了5頭牛，現在已經賣過2頭小牛犢開始見利了。“金融扶貧風險擔保基金，給貧困戶注入了發展活力，改變以往直接給錢辦事的做法，發揮了扶貧資金的溢出效應。”馮合勳說。

現如今，馮小偉決定拿着普惠金融授信書，再到銀行去貸款買牛。“以前想發展沒有錢，貸款難，現在程序簡單，很快就能拿到錢，感覺生活又有奔頭了。”說起現狀，馮小偉幹勁十足。

普惠金融示範村落戶豐澗村，走完“最後一公里”

9月21日，宜陽縣高村鄉豐澗村黨羣服務中心門前熱鬧非凡。普惠金融示範村在豐澗村授牌，人民銀行鄭州中心支行黨委書記、行長徐諾金親赴現場爲該村授牌，併爲村民頒發普惠金融授信證書，宜陽農商行爲農戶代表發放貸款。

豐澗村普惠金融綜合服務站是普惠金融示範村重要一項。馮合勳介紹，金融服務站的設立，解決了村民“最後一公里”問題，日常取現金、轉賬、查詢等功能都可以在這裏實現。“也就是說，現在村民不出村就可以辦理基礎金融業務。”他說。

普惠金融示範村落戶豐澗村落戶豐澗村，有着重要的意義。馮合勳說，宜陽縣人行指導宜陽農商行以信用村、信用戶創建爲抓手，在豐澗村設立了普惠金融服務站，在惠農支付點小額取現和轉賬等支付功能的基礎上加載了信用建設功能、金融知識宣傳功能以及風險防控功能等，創新推出了“惠民誠信貸”等系列信貸產品。

同時，人民銀行鄭州中心支行在扶貧再貸款發放等方面，對宜陽也給予了適當傾斜，進一步增強了涉農金融機構的資金實力。另外，在信用評價體系方面，鄉（鎮）、村密切配合，成立了信息採集、等級評定工作領導小組，組織農戶信息採集、推進信用等級評定公示、協助不良貸款催收，進一步拓寬管理手段，優化農村信用環境。

信貸前置，村民靠信用就能貸款

豐澗村成爲普惠金融示範村，如何更好的推進普惠金融，打破過去“富人金融”的傳統觀念，讓金融更好地服務於農村、農民和中低收入階層，助力扶貧工作呢？

馮合勳說，人民銀行鄭州中心支行提出了“信貸+信用”的普惠金融模式，對符合普惠授信條件的農戶，實現應貸盡貸。那麼作爲農戶，怎麼來獲得更高的授信額度呢？關鍵靠信用。俗話說，人無信不立，誠實守信是我們做人的根本。只要大家誠實守信，按期履約還貸，就能獲得一定額度的貸款。

村民如何能夠獲得普惠金融授信證呢？大河報記者瞭解到，在發證前，宜陽縣人行、主辦銀行信貸人員、村幹部及駐村工作隊員等人員組成3—5人“授信評定小組”，入戶走訪調查，建立客戶經濟檔案。

授信評定小組根據客戶資料，按照規定標準進行信用評級，提出信用等級評定意見。客戶信用等級實行百分制，按得分高低，分爲AAA+、AAA、AA等六個級別，評級達到A級（包含）以上條件的方式可進行授信。

集中授信後，由支行向客戶頒發“普惠金融授信證”，授信客戶在有效期內和授信額度內，憑有效身份證件到執行信貸窗口直接辦理貸款業務。

將豐澗村打造成可複製，可延續金融扶貧模式

“其實就是將信貸前置，開展“信貸+信用”普惠金融模式，先對符合條件的農戶無條件、無差別授信，實現‘普惠金融授信戶戶全覆蓋’。”馮合勳說，同時，以健全守信正向激勵和失信懲戒機制爲引導，建立完善農戶信用信息檔案，推進農村信用體系建設，優化農村金融生態環境。

不過，馮合勳說，普惠金融授信發放的貸款是商業性貸款，不是財政扶貧款，必須按期還本付息，如果無逾期記錄，銀行將提升信用評級，再次使用貸款，將適度降低貸款利率或提高授信額度。

馮合勳說，目前豐澗村已經採集農戶信用信息305戶，信用評級授信305戶，授信金額1525萬元。第一批集中發放普惠金融授信證200戶，已發放貸款43戶211萬元。其中，建檔立卡貧困戶5戶，23萬元。“不管是貧困戶還是農戶，羣衆反映都很好，貸款方便了許多。” 馮合勳說。

9月21日，授牌儀式結束後，人民銀行鄭州中心支行黨委書記、行長徐諾金在該村舉行普惠金融建設座談會。會上，徐諾金表示，豐澗村普惠金融示範點揭牌及普惠金融授信證發放儀式只是普惠金融的一個新起點，豐澗村既是人民銀行鄭州中心支行對口幫扶村，又是一塊金融精準扶貧試驗田，將豐澗村打造成可複製，可延續的金融扶貧模式，讓貧困地區羣衆享受更多金融便利。