1、財富的創造與管理

得益於改革開放四十年帶來的巨大歷史機遇，2018年的中國，已形成全球數量最多的中等收入羣體；而在大量中等收入人羣之上，還有逾百萬高淨值人羣和超高淨值人羣。瑞信《全球財富報告2018》預測，2023年中國百萬美元資產人數將從2018年的348萬上升到564.7萬，62%的增幅遠超其他國家和地區。未來幾年，國內高淨值人羣數量有望繼續快速增長。

坐擁全國煤炭資源近三分之一儲量的山西，爲當地創業者帶來了可觀的民間財富，也帶動山西省高淨值財富人羣的整體快速發展。據《2018胡潤財富報告》統計，2018年，山西省內可投資資產超過600萬元的家庭數量爲1.75萬戶左右，可投資資產在1000萬元以上的家庭8520戶，高淨值客戶綜合金融需求較高。

晉商銀行，在深耕山西的十年裏，從客戶角度出發、以客戶需求爲導向、以提升客戶滿意度爲最終目的，踐行“真·財富管理”的經營思路與服務理念，從山西省各類財富管理機構中脫穎而出，持續積累、擴大高淨值客戶數量。多年來，爲順應市場不斷提升的服務需求，晉商銀行持續打造“晉升財富”的財富管理品牌，鑽研服務新模式，創設貼合客戶真實需求的服務與產品，專門服務高淨值客戶，並取得了優秀的成果。

2018年，晉商銀行在財富管理業務基礎上升級推出私人銀行業務，並將家族信託作爲核心業務，受到省內高淨值人羣的廣泛關注，在展業過程中已經實現了多筆家族信託業務的落地。

晉商銀行私人銀行業務作爲晉商銀行財富管理業務領域的皇冠明珠，秉承晉升財富的品牌價值和服務理念，聚焦私人銀行客戶需求，通過專業嚴謹的投資顧問服務，爲客戶提供家族財富的綜合化、專業化、定製化的私人銀行服務，滿足高端客戶多層次、全方位的需求——從財富管理的角度出發，提供投資、稅務、法務、併購、融資、清算等方面的專業、全面、私密的金融服務，實現客戶與銀行的共同成長。2018年，晉商銀行憑藉家族信託業務取得的成果，榮獲《財富管理》雜誌頒發的年度金臻獎“最具發展潛力私人銀行獎項”。

2、財富的傳承與過渡

圖 2018年山西省與全國高淨值人羣比較

3、關於家族信託

隨着創一代邁入老齡化，財富積累進入尾聲、財富傳承開始啓動，企業如何平穩過渡、子女是否有傳承意願、子女接班能力等問題都困擾着高淨值家庭，特別是超高淨值家庭。歷史上，在晉商家族財富傳承過程中曾出現過婚姻關係複雜引起財產繼承糾紛、弟子紈絝無法繼續經營家業、家族財產與企業財產沒有實現隔離導致連帶破產等悲劇戲幕。而隨着社會經濟的發展和法律制度的不斷完善，晉商銀行通過爲客戶設立家族信託可使此類問題得到很好地解決。

家族信託作爲區別於一般傳統信託的新型財富管理工具，除具有常見的現金管理功能外，還具有財富隔離保護、財富傳承、家族治理、稅收籌劃、公益慈善等功能。不同客戶可根據自身需求，定製化選擇不同功能。

圖 家族信託六大功能

在各項功能中，財富隔離保護是家族信託的核心競爭力。首先，家族信託財產具有獨立性，可以避免因爲財產混同、債權人追索或姻親奪產等原因造成的財產損失風險，從而實現家族財富風險的全面隔離；其次，通過靈活構建信託結構，可以滿足委託人財富保值增值、財富傳承、稅收規劃等多元需求；最後，還可將家族企業的股權及其他財產轉移到信託名下，可以保持家族企業的同一性和完整性，從而滿足家族企業治理的持續發展需要。

在政策支持上，2018年8月銀保監會下發的《信託部關於加強規範資產管理業務過渡期內信託監管工作的通知》中明確，家族信託是受監管層鼓勵的業務種類，向開展家族信託的各類機構、有設立家族信託需求的高淨值人羣釋放了肯定的態度。

晉商銀行憑藉持續打造“晉升財富”的財富管理品牌戰略，已經成爲山西省內財富管理業務的佼佼者。未來，晉商銀行私人銀行將不忘初心，繼續秉承“弘揚晉商文化，啓迪金融智慧”服務理念，爲私人銀行客戶家庭財富提供綜合管理金融服務。