2015年10月19日，国务院以国发〔2015〕59号印发《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，对如何做好防范和处置非法集资工作，作了详细的安排布暑。经过几年的努力，成效显著。政府在严厉打击的同时，也在大力宣传，积极防范。银行门口显示屏长期滚动播放，室外也广泛书写和张贴了宣传标语，各级政法委都成立了专门的打击非法集资领导小组，社会广大百姓对非法集资的危害性有了深刻认识。可是，认识也提高了，打击也严厉了，而非法集资为什么还是大量发生呢？

我家亲戚共有四人，全部为中老年女士，三年来一起参与民间借贷，共投入资金160余万元，到去年才发现，其中有130余万元是属于非法集资，现在一人抓了，两人跑了，还有一人答应得很好，会很快退款，但估计希望渺茫。

其实这几年我一直在劝诫她们，不要盲目投资。一家企业大量吸收月息两分以上的高息资金，可以讲，这些都是银行不愿放贷的非优质企业，他们的利润率肯定没有利息高，怎么能承受这么高的利息呢？可她们背后还是偷偷地投进去了。

为什么非法集资会禁而不止呢？为什么这么多中老年妇女都心甘心地把钱往虎口里送呢？

一、中老年妇女主动参与非法集资的几个主要原因

1、银行存款利率太低，赶不上通货膨胀，只好想办法找出路，确保不贬值。目前银行一年定期才百分之一点多，而通膨一般达百分之五左右。靠储蓄养老的人，看着人民币如此贬值，心里不能不急。

2、普通老百姓没有更好的投资渠道，只能寄希望于民间借贷。作为小额投资，股市一直是不太规范，不太景气。信托投资又不够资格。P2P更是是风险很大，老同志也不太会玩。银行理财产品，回报不高，还多有上当。没有理财能力的老百姓只能依赖于民间借贷。

3、民间借贷需求旺盛，却难以区别民间借贷与非法集资。民间借贷在民间还是很有市场，中小企业，银行根本不敢放款，尽管今年国家加强了对中小企业的扶持力度，增加了对中小企业的货款额度，但肯定无法完全满足，而且过程时间比较长，资金不够的，急用资金的，还是求助于民间借贷。

4、多数中老年妇女掌管家庭财务，却没有风险判断能力。民间借贷中也有很多能按时兑现的，本息都能全额收回的，即使是非法集资，他前期也能按时付息，放长线钓大鱼，所以，没有辨别真假能力的中老年妇女，看到能按月付息，就加大投入，从几万增加到几十万，一传十，十传百，涌跃参加。

5、经不住高利息的诱惑。民间借贷，月利率一般是百分之二左右，回报还是相当高。所以，银行有保本的理财，年回报只有百分之四左右，她们看不上眼。也有些合法的、比较安全的企业融资，月利率百分之一，她们也看不上。尽管银行显示牌天天播放，放止非法集资，防止高息诈骗，可老同志们还是勇往直前，把钱往虎口里送。

二、非法集资几种主要诈骗形式和重点区域

老同志放款积极性很高，集资人只要能找到看起来可信的理由，就很容易集到资。高发区主要集中在以下领域:

1、公司准备上市需要扩股。集资方找出当地一家有影响、有规模的企业，企业一般是在省城，不在同城，拿着一整套虚假资料，编造出公司准备上市，需要增加内部原始股，保本保息(月利率百分之二)加分红，由公司委托人(虚假委托书)代签内部入股协议。把中小企业股权交易编码，或创业扳上市编码，谎称是已经同意批准上市的编码。老同志们，上网一查，企业规模确实很大，上市股权代码也是真实的，听说原始股回报很高，就这么确信无疑，轻易上当。

2、公司发展很快，项目要扩建。这也是非法集资的常见套路。我那几个亲戚，就被一家私营医院扩建蒙骗了。集资方确实有两家有一定规模的医院，也确实已经批下了一块十多亩的地，扩建批文手续都办理完毕。老同志们都信以为真，还讲有土地作担保应该没风险。最后集资了七千多万后老板跑路了。经查，两家医院效益不好，房屋都是租的，没有什么资产。土地虽然有手续，但是工业用地，价值很低，集资前早就资不抵债。

4、茶叶种植、药材开发。茶叶、药材开发，都是附加值比较高的行业，种植面积比较大，容易让人感觉是一家上规模，有保证的企业。其实茶叶、药材开发，投入大，周期长，回报慢，在六、七年的等待中，利息超过本金百分之五十，往往是还没有回报，就被债主逼得跑路了。

5、房地产开发。房地产行业一直是非法集资的高发区。前几年房地产市场行情火爆，银行虽然停止房地产开发放贷，他们依靠民间借贷，也能基本维持正常运转，民间非法集资也能正常兑付，隐患没有暴露。近几年，房地产行情走低，政府调控，加上严控预售，开发商集资额急骤上升，上亿甚至几个亿的都是正常现象。随着房子积压，集资款挤兑，资金链很快就断裂，老扳不得不跑路。

6、金融服务、投资公司。这类公司原来大部分资金也是投入到房地产市场，市场行情好的时候大家的本金、利息都能按时兑现。房产开放商一倒闭，一大批金融、投资公司都跟着倒闭，老板跑路。老百姓投的资也就无处可寻。

三、防范非法集资的几点建议:

1、进一步加强宣传。重点是要帮助老百姓认清非法集资的本质和危害。正确识别非法集资活动中主体资格是否合法，集资是否获得相关部门的批准。让他们知道，高收益往往伴随着高风险。增强他们参与非法集资风险自担意识。让他们知道，非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。

2、政府对企业发债、融资进行审批。中小企业不得不依靠民间借贷融资才能保证正常运转，彻底打压中小企业民间融资，又会影响到企业正常发展，不打压又很容易演变成非法集资。所以，建议政府对企业融资建立审批制，政府跟据企业资产负债情况以及企业效益和偿还能力，确定企业的可以融资的额度进行审批，并对融资过程及资金使用进行监管，老百姓凭政府的审核批复借款。这样的话，企业即使经营出了问题，出现了资不抵债，数额也是可控的，影响面不是很大。

3、规范、发展银行理财服务，增加百姓投资渠道。目前银行理财比较乱，很多人以为是银行产品，最后出了问题，银行讲与他们无关，是个人行为。所以，银行必须要规范、明确理财产品，要让老百姓分得清哪些是保本保息的，哪些是不保本的，哪些是银行自己操作的。坚决杜绝银行员工、外来人员，冒冲银行理财，骗取客户资金。

4、建立、健全民间融资制度，加强改府监管。对目前的小额货款公司、信托公司、私募公司、创业投资公司等各类金融服务公司进行规范完善，鼓励发展民间融资中介服务，利用专业人士帮助中老年分析、判断投资风险，判断是否非法集资。

5、加强帐号可疑资金监管。银行对时间集中、突然有大额资金由多个帐号分批转入的帐号，及时向政府，向公安部门反映，尽早消除隐患。

6、建立举报预警机制，调动社会力量监督。建立举报机制，开通举报电话，调动社会力量加强监督，发现了可疑行为及时向政府、公安部门举报。

7、加大非法集资违法行为的打击力度。有报必查，违法必打，以严处理。