但其實在金融圈子裏邊，資方並不喜歡個人這種小貸需求，他們明顯更加青睞那些大項目大需求。舉個例子，現在有兩個選擇擺在資方面前，一個是100億規模的大工程，年穩定回報10%，另一個是一堆小飯店都需要20萬資金，承諾回報30%，你覺着資方會選擇誰？

答案更可能是前者，因爲100億的項目雖然回報率相對低，但它的運作成本和所要承擔的風險更低，試想20萬一家家飯店貸過去，得要多少人忙活，又得做多少次風控，面臨多少個違約呢？

那麼，是不是意味着小飯店就一點機會都沒有了呢？也不是，比方說一旦出現下邊兩種情況，資方也有可能會選擇小飯店：一，大工程沒有了；二，大工程也不靠譜了。

經濟一下行，央行便開始講英語，什麼SLF、MLF、SLO、PSL等等，意思其實就一個：放水。水放出來了，但又沒有2008年那樣的大型鐵公雞，資本氾濫而出口端狹窄，金融的手只能伸向小額貸，伸向那些沒有償債能力的年輕人。

於是從2016年開始，校園貸和裸貸這樣的詞彙開始進入公衆視線，一個多達10G裝滿女大學生裸照的文件包，更是炸翻了公衆。

因爲今天這個時代，花錢實在太容易了，以前還要找時間逛街，現在拿出手機應有盡有，別人有的我要有，別人沒有的我也要有。

城市化與中產階級品味在媒體上的無所不在，無時無刻不再提醒着年輕人，他們手上還缺個最新款的手機和限量版包包，打開APP按幾下，這些好東西第二天就會送到手邊。

物質滿足更快捷的同時，大腦裏的感覺閾值也在同步升高，過去一個禮物能讓人高興好幾天，現在呢？20分鐘後興奮感就結束了。正好，小額貸消費貸在資本的巨力下正要發掘最後的利潤點，他們怎麼可能放棄這麼大的蛋糕和市場。

以BAT爲例，百度旗下就有百度有錢花，是百度度小滿金融旗下信貸服務品牌，產品包括“有錢花-滿易貸”、“有錢花-尊享貸”、“有錢花-小期貸”。

阿里則是以支付寶爲平臺，借唄就是支付寶推出的一款貸款服務，目前的申請門檻是芝麻分在600以上。按照分數的不同，用戶可以申請的貸款額度從1000-300000元不等。借唄的還款最長期限爲12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。同時，支付寶旗下還有如花唄，這一消費信貸產品，申請開通後，將獲得500-50000元不等的消費額度。用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，享受“先消費，後付款”的購物體驗。

騰訊旗下的代表如在微信和QQ有直接入口的微粒貸。“微粒貸”是國內首家互聯網銀行微衆銀行面向微信用戶和手機QQ用戶推出的純線上小額信用循環消費貸款產品，2015年5月在手機QQ上線，9月在微信上線。

京東除了對標螞蟻花唄的消費金融白條之外，還有現金貸服務金條。

360推出360借條，最高有20萬借款額度，同時360旗下還有360小微貸，爲小微企業提供線上流動資金貸款服務；和360分期通過自主搭建分期電商平臺，綁定已有金融科技業務。

還有一衆APP內都有展開互聯網金融服務，如微博錢包、餓了麼錢包、蘇寧任性付等，任何一個和錢打交道或者甚至不存在消費需求的APP都在開展現金貸業務。

除此之外，還有如專注做互聯網金融的科技公司，比如在美股上市的宜人貸、趣店、拍拍貸、樂信，即使這些公司披着互聯網金融科技的外皮竭力轉型，以求撕下現金貸的標籤，但現金貸始終是其重要的業務部分。

與其他業務相比，現金貸賺錢實在夠快，比傳統貸款公司賺錢、比做電商賺錢、比做社交更賺錢。在資本寒冬下，現金貸或成爲可以緩解互聯網公司盈利速度和放緩壓力的突破口。